11 Negara Dimana Driver Dapat Menghemat Kebanyakan Asuransi Mobil

Banyak orang Amerika kehilangan tabungan besar pada kutipan asuransi mobil, menurut studi Investmentmatome. Penghematan potensial sangat besar di 11 negara bagian.

Temuan, berdasarkan kutipan asuransi dari seluruh negeri, menunjukkan bahwa pengemudi yang khas dapat menghemat $ 859 per tahun dengan berbelanja sekitar untuk cakupan, meskipun jumlahnya jauh lebih besar di beberapa negara bagian dan lebih sedikit di negara lain.

Kami menemukan penghematan rata-rata untuk driver di setiap negara bagian dengan membandingkan rata-rata penawaran dari operator asuransi, yang diukur berdasarkan pangsa pasar, dibandingkan dengan rata-rata dari penawaran terendah yang tersedia.

Bahkan pengemudi di negara bagian dengan tingkat yang sangat tinggi rata-rata mungkin dapat menemukan premi yang jauh lebih rendah. Perbedaan antara premi yang dikutip dapat menjadi besar karena masing-masing perusahaan asuransi mendasarkan tarif pada pengalaman klaimnya sendiri dengan model mobil, tempat, dan jenis pelanggan tertentu.

Berikut adalah 11 negara bagian di mana pengemudi dapat menabung paling banyak untuk asuransi mobil.

[Apakah Anda membayar terlalu banyak untuk asuransi mobil? Bandingkan kutipan melalui Situs Alat Perbandingan Asuransi Mobil kami.]

1. Michigan

• Premi rata-rata tertimbang: $ 6.262 per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 2,426 per tahun
• Tabungan Khas: $ 3.836 per tahun

Asuransi mobil Michigan sangat mahal sehingga jumlah pengemudi dapat menghemat setiap tahun dengan berbelanja di sekitar, dalam dolar, melampaui negara terdekat berikutnya dengan lebih dari $ 700. Dengan menggunakan kriteria seragam kami, kami menemukan kutipan lebih dari $ 10.000 per tahun untuk asuransi mobil di Michigan, dibandingkan dengan maksimum $ 6.900 di Delaware, negara bagian No. 2.

Cakupan tak terbatas unik Michigan untuk cedera kecelakaan mobil adalah faktor terbesar dalam biaya tinggi, menurut Jeremy MacDonald, presiden dari Mid-Michigan Agency, sebuah agen asuransi independen, dan anggota dewan Asosiasi Asuransi Profesional Michigan. Sementara Asosiasi Klaim Katastropik Michigan mengganti biaya asuransi untuk biaya medis lebih dari $ 545.000 per kejadian, perusahaan asuransi masih menanggung biaya klaim yang jauh lebih tinggi di Michigan daripada di negara bagian lain, menaikkan tarif untuk semua pelanggan, tambahnya.

Di Michigan, beberapa perusahaan asuransi sengaja menetapkan harga tinggi karena mereka tidak mencoba bersaing untuk bisnis di sana, alasan lain penghematan bisa sangat besar, kata MacDonald.

2. Delaware

• Premi rata-rata tertimbang: $ 4.401 per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 1.297 per tahun
• Tabungan Khas: $ 3.104 per tahun

Delaware adalah salah satu dari hanya empat negara - selain negara tanpa kesalahan - di mana pengemudi diminta untuk membeli perlindungan cedera pribadi, menurut Lembaga Informasi Asuransi, sebuah kelompok industri. Membeli cakupan tambahan meningkatkan biaya pengemudi.

Faktor lain yang berkontribusi terhadap premi tinggi mungkin pembayaran besar yang dihasilkan dari kecelakaan di kota-kota terdekat, termasuk Washington, D.C., Baltimore dan Philadelphia, yang merupakan kota pertama, kedua dan keenam-terburuk untuk tabrakan masing-masing, menurut III.

3. Texas

• Premi rata-rata tertimbang: $ 2.679 per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 913 per tahun
• Tabungan Khas: $ 1.766 per tahun

Pesisir Teluk Texas, Florida, dan Louisiana lebih sering terkena dan secara intens oleh angin topan daripada tempat-tempat lain di AS. Hal ini meningkatkan jumlah asuransi otomotif Texas yang harus membayar dalam klaim asuransi mobil komprehensif - dan premi pengemudi. Laporan tahun 2013 dari Biro Kejahatan Asuransi Nasional juga menemukan bahwa Texas adalah negara keempat terburuk untuk penipuan asuransi yang terkait dengan kejahatan terorganisir, yang meningkatkan tarif untuk semua pengemudi.

4. Utah

• Premi rata-rata tertimbang: $ 2.299 per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 691 per tahun
• Tabungan Khas: $ 1,608 per tahun

Utah adalah negara tanpa gangguan, yang berarti bahwa asuransi mobil pengemudi umumnya bertanggung jawab atas cedera terkait otomatis yang diderita oleh pengemudi dan penumpang mana pun, terlepas dari siapa yang menyebabkannya. Ada 12 negara tanpa gangguan, dan empat di antaranya - Michigan, Utah, Florida, dan Minnesota - memecahkan daftar negara bagian tempat pengemudi dapat menghemat sebagian besar asuransi mobil.

5. Mississippi

• Premi rata-rata tertimbang: $ 1.867per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 508per tahun
• Tabungan Khas: $ 1,359per tahun

Rata-rata kutipan terendah di Mississippi adalah yang terendah di negara ini, yaitu $ 508 per tahun. Tapi rata-rata tertimbang kutipan di antara operator yang melakukan bisnis di negara bagian adalah $ 1.867, yang menempati peringkat ke-14 tertinggi di antara 50 negara bagian dan District of Columbia. Jadi penduduk Mississippi harus dapat menghemat sedikit dengan berbelanja.

Mississippi memiliki tingkat kecelakaan fatal tertinggi kedua per 100.000 penduduk (20,5) di AS, menurut Institut Asuransi untuk analisis Keselamatan Jalan Raya dari data Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional.

6. Florida

• Premi rata-rata tertimbang: $ 2.158per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 1.032per tahun
• Tabungan Khas: $ 1.126per tahun

Seperti beberapa negara bagian lain dalam daftar ini, Florida duduk di Pantai Teluk, salah satu tempat terburuk di negara itu untuk angin topan. Florida juga telah dikenal sebagai negara bagian atas negara untuk klaim-klaim auto-cedera pribadi yang dapat dipertanyakan dan telah digolongkan sebagai negara terburuk untuk penipuan asuransi yang terkait dengan kejahatan terorganisir, meskipun undang-undang anti-penipuan 2012 telah membantu, menurut Biro Kejahatan Asuransi Nasional. Semua faktor ini meningkatkan biaya perusahaan asuransi, dan, dengan demikian, premi konsumen. Dan dua dari 10 kota terburuk AS untuk kecelakaan mobil - Hialeah dan Miami - berada di Florida, menurut Lembaga Informasi Asuransi.

7. Minnesota

• Premi rata-rata tertimbang: $ 2,242per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 1,203per tahun
• Tabungan Khas: $ 1.039per tahun

Ada perbedaan $ 4.498 antara tingkat tertinggi dan terendah yang kami temukan untuk driver Minnesota dalam penelitian kami.Pasar di negara bagian sangat terkonsentrasi, dengan State Farm akuntansi untuk hampir 24% dari kebijakan otomatis, diikuti oleh Progresif (14%) dan American Family (11%), menurut SNL Financial dan Lembaga Informasi Asuransi.

Jika beberapa perusahaan mendominasi pasar, kurangnya persaingan dapat menaikkan premi. Ini juga dapat menyebabkan perbedaan yang lebih besar di antara tarif, baik karena beberapa perusahaan tidak mencoba untuk bersaing di negara-negara tersebut atau karena mereka menurunkan harga dalam upaya untuk mendapatkan pangsa pasar.

8. Oregon

• Premi rata-rata tertimbang: $ 1.735per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 768per tahun
• Penghematan khas: $ 967per tahun

Pasar asuransi mobil Oregon, seperti Minnesota, sangat didominasi oleh beberapa perusahaan: State Farm (21% pangsa pasar), Petani (13%), Progressive (11%) dan Liberty Mutual (10%), menurut SNL Financial dan Lembaga Informasi Asuransi.

9. Georgia

• Premi rata-rata tertimbang: $ 1.722per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 763per tahun
• Penghematan khas: $ 959per tahun

Atlanta adalah wilayah metropolitan besar yang paling luas di negara itu, menurut kelompok advokasi Smart Growth America. Wilayah ini memiliki mil bermil-mil terbanyak per penduduk dan kemacetan lalu lintas terburuk keempat di AS, menurut catatan yang ditulis dua profesor Universitas Georgia untuk New Georgia Encyclopedia. Itu berarti lebih banyak mengemudi dan potensi untuk lebih banyak kecelakaan.

10. Louisiana

• Premi rata-rata tertimbang: $ 2.857per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 1,960per tahun
• Tabungan Khas: $ 897per tahun

Selain risiko tinggi kerusakan topan, Louisiana memiliki kombinasi faktor-faktor lain yang meningkatkan tingkat asuransi mobil. Negara memiliki kepadatan penduduk yang lebih tinggi dari rata-rata, tingkat klaim cidera tubuh yang tinggi - yang cenderung lebih mahal daripada klaim kerusakan properti - dan tingkat driver yang tidak diasuransikan, menurut perusahaan asuransi Esurance. Pasar asuransi mobil Louisiana juga sangat didominasi oleh State Farm, yang memiliki 33% pangsa pasar.

11. New Hampshire

• Premi rata-rata tertimbang: $ 1.777per tahun
• Premi minimum rata-rata: $ 905per tahun
• Tabungan Khas: $ 872per tahun

New Hampshire adalah satu-satunya negara bagian di mana pengemudi tidak diwajibkan secara hukum untuk membeli asuransi mobil atau membuktikan bahwa mereka dapat menutupi tanggung jawab mereka dalam suatu kecelakaan. Ini juga dekat dengan Boston, yang menempati peringkat terakhir dari 200 kota di “Laporan Driver Terbaik Amerika” Allstate 2015 dan merupakan wilayah metropolitan keenam terburuk di negara itu untuk kemacetan, menurut perusahaan data INRIX.

Dibayar untuk berbelanja

Secara teratur membandingkan kutipan asuransi mobil akan membantu memastikan Anda mendapatkan suku bunga yang bagus. Survei Investmentmatome, yang dilakukan bersamaan dengan penelitian, menemukan bahwa 70% konsumen telah memiliki perusahaan asuransi mobil yang sama selama setidaknya empat tahun, 38% tidak pernah membandingkan penawaran dan hanya 16% berbelanja di setiap tahun.

Jika Anda ingin melihat bagaimana tingkat Anda menumpuk, coba alat perbandingan asuransi mobil situs kami.

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @aubreycohen .

Gambar melalui iStock.