Menutup Bank of Mom and Dad

Oleh Ted Halpern

Pelajari lebih lanjut tentang Ted di Situs kami, Minta Penasihat

Telepon berdering dan Anda merasa ngeri. Anda merasa bersalah, tetapi Anda hampir tidak ingin menjawab panggilan dari anak Anda sendiri. Dia mungkin tidak menelepon hanya untuk menyapa. Anak dewasa Anda membutuhkan uang lagi. Apakah anak Anda bahkan menyadari berapa banyak permintaan konstan ini membuat Anda sedih secara emosional dan finansial?

Jika ini kedengarannya tidak asing, Anda mungkin berada dalam situasi yang sama dengan lebih dari satu dari tiga keluarga Amerika yang memberikan dukungan keuangan kepada anak-anak dewasa, menurut kelompok nirlaba Konseling Kredit Konsumen Amerika. Tetapi laporan yang khas tentang masalah ini lebih banyak membahas daripada solusi. Anak-anak digambarkan sebagai anggota generasi "saya" yang gagal diluncurkan, sementara orang tua digambarkan sebagai ibu dan ayah helikopter yang membiarkan anak-anak "bumerang" ini pulang, menggagalkan pensiun mereka.

Kenyataannya, tentu saja, tidak ada yang sesederhana itu. Pinjaman mahasiswa dan upah yang stagnan dapat menempatkan beban besar pada lulusan milenium, sehingga sulit untuk mencapai tonggak yang sama yang dilakukan orang tua mereka pada saat itu dalam kehidupan mereka. Mungkin orang tua ingin anak-anak mereka di rumah karena alasan budaya, keuangan atau lainnya. Dalam beberapa kasus, masalah keuangan anak bahkan bisa menjadi gejala masalah kesehatan mental atau kecanduan.

Apapun masalahnya, jika dukungan keuangan memiliki efek negatif pada hubungan antara orang tua dan anak, inilah waktunya untuk membuat perubahan. Itu tidak mudah, dan kebanyakan orangtua mengabaikan masalah ini, berharap itu akan hilang, atau mereka mungkin menawarkan ultimatum yang menyakitkan, menendang anak-anak mereka keluar atau memotong mereka.

Melakukan apa

Kabar baiknya adalah bahwa ada jalan tengah antara mendukung anak-anak dewasa tanpa batas dan mendorong mereka keluar dari sarang, tidak yakin apakah mereka akan terbang. Berikut adalah beberapa saran yang diberikan perusahaan kami kepada banyak keluarga yang kami bantu kelola masalah ini.

1. Tangani gajah di dalam ruangan

Cukup dengan percakapan awal dapat sangat membantu karena merusak siklus rasa bersalah dan kebencian, membuka pintu untuk perubahan. Penting untuk mengeluarkan semuanya di tempat terbuka. Bicarakan tentang berapa pendapatan dan biaya anak dewasa Anda terlihat untuk menentukan kekurangan sebenarnya, kemudian buat rencana bersama untuk jumlah itu.

2. Buat rencana permainan untuk perubahan

Tujuan utamanya adalah agar anak dewasa mandiri secara finansial. Itu bisa berarti membelanjakan lebih sedikit (yang, dengan disiplin, dapat dicapai dalam jangka pendek) atau menghasilkan lebih banyak (yang mungkin memerlukan waktu atau pelatihan karier untuk mencapainya). Untuk saat ini, tujuannya adalah untuk menyembuhkan hubungan sementara juga membuat rencana untuk menyelesaikan masalah keuangan.

Melanjutkan dukungan keuangan mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi mungkin sebenarnya menghilangkan stres untuk menyetujui pengalihan bulanan sejumlah uang yang telah ditetapkan - untuk waktu tertentu. Jika Anda berada dalam situasi banyak orang tua, Anda mungkin memberikan uang kepada anak Anda secara acak, tidak dapat diprediksi. Anak Anda mungkin meremehkan biaya hidup mereka, dan sebagai orang tua Anda mungkin merasa buta oleh permintaan uang tunai. Mengubah ke rencana yang telah diatur sebelumnya dapat bermanfaat, karena kedua belah pihak akan memahami parameter, dan memberikan langkah-langkah kecil yang dapat dicapai untuk mengakhiri siklus ketergantungan dengan tenggat waktu tertentu.

3. terapkan rencana permainan

• Setelah Anda dan anak Anda menentukan jumlah bulanan yang diperlukan, saya sarankan Anda membuat akun baru. Akun ini akan memiliki semua dana yang dibutuhkan untuk menutupi enam hingga 12 bulan dari kekurangan pendapatan anak, ditambah 10% hingga 20% lebih banyak dari yang Anda kira dibutuhkan. Ini menghindari masalah ketika biaya lebih mahal daripada yang diharapkan anak - dia tidak harus meminta lebih banyak, dan orang tua tidak memberikan lagi. (Cara lain untuk mencapai hasil yang sama adalah memiliki satu bulan dari pengeluaran anak-anak yang disisihkan sebagai "dana darurat" dalam rekening cek atau tabungan di bawah nama anak.)
• Siapkan transfer bulanan otomatis dari akun cek baru ini ke akun anak Anda sendiri pada hari yang masuk akal untuk pembayaran tagihannya.
• Jika Anda sebagai orang tua berada dalam fase distribusi pensiun, rencanakan penarikan sebagai bagian dari distribusi portofolio normal Anda untuk tahun ini.
• Berkomitmen pada kerangka waktu. Satu atau dua tahun mungkin merupakan jangka waktu yang baik sehingga anak Anda dapat membuat perubahan besar untuk meningkatkan pendapatan atau mengurangi pengeluaran. Prioritas anak Anda adalah mengatur aliran uang dengan lebih baik dengan berpegang pada anggaran dan mulai menabung untuk keadaan darurat sehingga tidak perlu bantuan dari ibu dan ayah di masa depan.

Memutus siklus

Perlu diingat bahwa saya menawarkan saran ini sebagai penasihat kekayaan, bukan ahli terapi keuangan. Dalam banyak kasus, keluarga dalam skenario ini akan mendapat manfaat dari terapi keluarga, tetapi sayangnya, hanya sedikit yang mengejarnya. Apa yang dapat saya lakukan sebagai penasihat adalah menyediakan beberapa solusi untuk mengubah perilaku keuangan.

Jika kecanduan atau penyakit mental adalah bagian dari gambar, masalah ini perlu ditangani oleh profesional kesehatan mental sebelum Anda mengatasi masalah keuangan. Jika tidak, siklusnya akan berlanjut. Namun, jika bukan itu masalahnya, kerangka ini dapat menjadi alat yang berguna untuk memutus siklus dukungan keuangan dan meningkatkan hubungan antara orang tua dan anak-anak mereka.

Ted Halpern adalah presiden dan pendiri Halpern Financial, sebuah perusahaan manajemen kekayaan independen, dengan biaya hanya dengan kantor di Rockville, Maryland, dan Ashburn, Virginia.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.