Credit Bureaus: Mengapa Tiga Lembaga Besar Materi
Why 3 Different Credit Bureaus and Credit Scores? | Credit Repair Tips
Daftar Isi:
- Simulator skor kredit
- Apa yang terjadi jika …
- Skor baru Anda:
- Bagaimana saya bisa melihat laporan kredit saya?
- Data apa yang disimpan biro kredit?
- Dari mana biro kredit mendapatkan data mereka?
- Bagaimana jika saya melihat kesalahan pada laporan saya?
- Mengapa laporan saya tidak menampilkan skor kredit?
- Apa berikutnya?
- Mendapatkan laporan kredit Anda di AnnualCreditReport.com
- Belajar cara menyangkal kesalahan laporan kredit
- Menemukan apa yang masuk ke skor kredit Anda
Experian, Equifax, dan TransUnion adalah tiga biro kredit terbesar yang mengumpulkan dan menjual data tentang Anda dan bagaimana Anda menggunakan kredit di masa lalu. Jika Anda memiliki kartu kredit atau telah mengajukan pinjaman dalam beberapa tahun terakhir, Anda mungkin memiliki file kredit.
Informasi dapat dikumpulkan dan dijual tanpa persetujuan Anda. Namun, bisnis yang memeriksa kredit Anda, seperti penerbit kartu kredit dan pemberi pinjaman hipotek, harus memiliki alasan yang sah untuk melihat file kredit Anda, dan dalam banyak kasus mereka harus memiliki izin Anda.
Pengumpulan informasi kredit informasi biasanya digunakan:
- Untuk menghitung skor kredit
- Dalam beberapa pemeriksaan latar belakang pra-pekerjaan
- Untuk mengevaluasi aplikasi sewa
- Dalam menetapkan beberapa tarif asuransi
- Untuk memutuskan apakah Anda harus membayar deposit utilitas
Anda memiliki hak untuk melihat laporan kredit Anda dan untuk membantah informasi yang tidak akurat atau tidak boleh dilaporkan karena usianya.
Simulator skor kredit
Apa yang terjadi jika …
Saya membayar banyak hutang ini:
Skor baru Anda:
Bagaimana saya bisa melihat laporan kredit saya?
Anda dapat mengakses laporan kredit Anda di AnnualCreditReport.com. Sangat cerdas untuk memastikan informasi identitas dan informasi akun Anda benar.
Karena biro kredit beroperasi secara independen, masing-masing dapat menerima informasi dari sekumpulan sumber yang berbeda.
Anda juga dapat memeriksa versi singkat dari laporan kredit Anda di beberapa situs keuangan pribadi, seperti Investmentmatome. Laporan kredit situs kami menampilkan data TransUnion dan kembali dua tahun; yang dari ketiga biro melalui AnnualCreditReport.com biasanya mencakup periode yang lebih lama.
Karena biro kredit beroperasi secara independen, masing-masing dapat menerima informasi dari sekumpulan sumber yang berbeda. Penting untuk memeriksa ketiga laporan.
Data apa yang disimpan biro kredit?
Laporan kredit Anda mungkin berisi:
- Nama
- Tanggal lahir
- Nomor keamanan sosial
- Alamat (dan alamat sebelumnya)
- Daftar akun kredit
- Catatan pembayaran
- Koleksi
- Kebangkrutan
- Gadai pajak
- Catatan tentang siapa yang telah mengakses laporan kredit Anda
Dari mana biro kredit mendapatkan data mereka?
Ketika Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit atau sewa, informasi yang dikumpulkan dapat dibagikan dengan biro. Mereka juga dapat menerima informasi tambahan tentang akun tersebut, termasuk apakah Anda memiliki pembayaran terlambat, dan jika demikian, seberapa terlambat.
Pemberi pinjaman tidak diharuskan melapor ke biro kredit, tetapi data tentang bagaimana peminjam telah menangani kartu kredit dan pinjaman di masa lalu membantu mereka membuat keputusan pinjaman, jadi sebagian besar.
Sementara perusahaan utilitas tidak membagikan informasi pribadi Anda dengan biro kredit, jika Anda menunggak akun Anda dan dikirim ke koleksi, yang dapat muncul di laporan kredit Anda.
Data juga berasal dari catatan publik. Itu bisa termasuk pengajuan kebangkrutan, penyitaan, hak gadai pajak dan putusan pengadilan.
Bagaimana jika saya melihat kesalahan pada laporan saya?
Jika Anda melihat kesalahan, Anda dapat membantahnya. Itu artinya Anda mengajukan keluhan resmi dan agensi tersebut harus merespons. Setiap biro kredit memiliki prosedur yang sedikit berbeda untuk berselisih.
- Bagaimana membantah laporan kredit Equifax Anda
- Cara membantah laporan kredit Experian Anda
- Cara membantah laporan kredit TransUnion Anda
Penting untuk memperbaiki kesalahan dengan ketiga biro utama, karena agen pelaporan kredit tidak membagikan informasi.
Mengapa laporan saya tidak menampilkan skor kredit?
Meskipun undang-undang mewajibkan biro kredit untuk membiarkan Anda melihat informasi dalam laporan kredit Anda, tidak ada persyaratan untuk skor kredit.
Skor dibuat dengan menjalankan informasi dalam laporan kredit Anda melalui rumus matematika yang dirancang untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda membayar utang.
Ada ratusan skor kredit, tetapi dua yang utama adalah FICO dan pesaingnya VantageScore, yang dikembangkan bersama oleh tiga biro kredit utama.
Skor dibuat dengan menjalankan informasi dalam laporan kredit Anda melalui rumus matematika yang dirancang untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda membayar utang. Karena biro-biro itu mungkin memiliki dataset yang sedikit berbeda, skor Anda dapat bervariasi tergantung pada model penilaian mana yang digunakan dan data siapa yang digunakan.
