4 Tanda Peringatan Anda Dituju karena Masalah Kartu Kredit

Kartu kredit adalah alat yang hebat bila digunakan secara bertanggung jawab. Namun, jika mereka digunakan untuk pembiayaan jangka panjang, uang tunai darurat atau solusi cepat untuk menghindari melunasi utang Anda, mereka dapat menghabiskan banyak uang dan melukai kredit Anda. Berikut adalah empat tanda peringatan yang Anda tujukan untuk masalah kartu kredit - dan cara kembali ke jalur penggunaan kredit yang bertanggung jawab.

Tanda No. 1: Anda hanya membayar jumlah minimum setiap bulan

Pada setiap laporan bulanan, dua nomor penting akan terdaftar - total saldo dan pembayaran minimum. Dengan melunasi seluruh saldo setiap bulan, Anda akan terhindar dari bunga yang timbul. Dengan membayar pembayaran minimum, Anda akan terhindar dari biaya keterlambatan, hukuman APR, dan kemungkinan kredit Anda, tetapi Anda masih harus membayar bunga pada saldo harian rata-rata Anda.

Jadi sementara pembayaran minimum akan membuat Anda tidak menyakiti kredit Anda - asalkan pemanfaatan kredit Anda tidak terlalu tinggi, tentu saja - ini akan membebani Anda dalam biaya bunga. Kartu kredit adalah pilihan yang buruk untuk pembiayaan jangka panjang, karena biasanya memiliki APR yang lebih tinggi daripada opsi hutang lainnya - seperti pinjaman pribadi. Plus, semakin lama Anda menggunakan kartu kredit Anda sementara hanya melakukan pembayaran minimum, semakin besar kemungkinan Anda untuk masuk jauh ke dalam utang konsumen.

Berputar: Tuliskan saja kartu kredit Anda apa yang dapat Anda bayar cukup untuk membayar setiap bulan. Jika Anda sudah berada dalam utang kartu kredit, hentikan penggunaan kartu hingga Anda telah melunasi saldo secara penuh. Tidak ada alasan untuk mengumpulkan lebih banyak utang saat berada dalam mode pembayaran kembali.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Tanda Nomor 2: Anda sering melewatkan pembayaran

Setiap bulan, Anda harus melakukan pembayaran pada atau sebelum tanggal jatuh tempo. Tanggal jatuh tempo ini biasanya dapat dipindahkan ke tanggal yang paling sesuai untuk Anda - hubungi penerbit Anda untuk menetapkan tanggal baru. Jika Anda sering kehilangan pembayaran, kemungkinan karena (a) Anda terus lupa membayar tepat waktu, atau (b) Anda tidak memiliki uang tunai untuk melakukan pembayaran minimum.

Keterlambatan pembayaran dapat merugikan kredit Anda, serta mengakibatkan biaya keterlambatan pembayaran dan penalti APR dari penerbit Anda. Umumnya, Anda dapat meminta agar pelanggaran pertama Anda dibebaskan, tetapi sebagian besar emiten tidak akan membiarkannya tanpa penalti untuk kedua kalinya.

Berputar: Jika Anda lupa tanggal jatuh tempo Anda secara teratur, Anda harus menjadwalkan pembayaran otomatis setiap bulan. Jika tidak, tetapkan opsi akun daring Anda untuk mengirim email kepada Anda sebelum tanggal jatuh tempo sehingga Anda dapat membayar tepat waktu. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran minimum, Anda berada di zona bahaya. Hentikan penggunaan kartu Anda jika mungkin dan terorganisir. Anda juga perlu mengeluarkan lebih sedikit atau membuat lebih banyak untuk melunasi utang Anda - lihat artikel ini untuk mendapatkan ide tentang cara melakukan keduanya.

Tanda No. 3: Anda sering mendapat uang tunai

Uang tunai kartu kredit dapat diperoleh melalui bank atau ATM ketika Anda kekurangan uang tunai. Sebagian besar penerbit membatasi jumlah batas kredit Anda yang dapat Anda gunakan untuk uang tunai - biasanya hanya beberapa ratus dolar - jadi ini tidak akan menggantikan dana darurat. Tetapi alasan sebenarnya kita tidak mendorong uang tunai? Mereka sangat mahal.

Ketika Anda mengambil uang muka, Anda biasanya dapat mengharapkan biaya uang muka 2-5% dan biaya ATM. Anda juga akan mulai menarik bunga segera - tidak ada masa tenggang untuk uang tunai - dan tarif Anda biasanya jauh lebih tinggi daripada APR normal Anda. Ini semua menambah banyak uang hanya untuk mendapatkan beberapa ratus dolar.

Berputar: Jika kamu perlu uang tunai dingin, pinjaman dari bank atau anggota keluarga kemungkinan adalah pilihan yang paling terjangkau. Ke depan, Anda harus menyimpan dana darurat untuk menutupi situasi serupa yang pasti akan muncul. Buatlah dana darurat ini cukup mudah untuk diakses jika terjadi keadaan darurat, tetapi tidak begitu mudah sehingga Anda akan membelanjakannya untuk pengeluaran yang tidak perlu.

Tanda No. 4: Anda mentransfer saldo Anda dari satu kartu ke kartu lain secara teratur

Kartu transfer saldo sangat bagus untuk orang yang mencoba keluar dari utang dan menghemat bunga dalam prosesnya. Namun, jika Anda menemukan bahwa Anda mentransfer saldo dari satu kartu ke kartu berikutnya - terutama jika Anda kemudian menggunakan kartu lama untuk meningkatkan saldo baru - kemungkinan Anda belum mendapatkan pegangan atas utang Anda.

Transfer saldo biasanya memiliki biaya antara 3% dan 4% dari saldo yang ditransfer. Mereka juga dapat dikenakan biaya jika Anda menagih kartu lama Anda atau tidak melunasi kartu baru Anda sebelum tarif perkenalan berakhir. Ingat, ketika Anda membayar game transfer saldo, Anda tidak menang, Anda hanya menunda masalah.

Berputar: Jika Anda memiliki utang kartu kredit yang tidak dapat dilunasi dalam enam bulan, transfer saldo mungkin merupakan ide yang baik. Namun, jangan terus menggunakan kartu lama Anda, dan siapkan rencana untuk melunasi kartu baru sebelum Anda mulai menarik minat.

Intinya: Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan, sering kehilangan pembayaran, sering mendapatkan uang tunai, atau mentransfer saldo Anda dari satu kartu ke kartu lain secara teratur, Anda akan mengalami kesulitan kartu kredit. Berputarlah dan ambil jalur penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab untuk membangun skor kredit yang baik dan menghemat uang.

Gambar tanda peringatan melalui Shutterstock