Batas Kartu Kredit Meningkatkan Risiko dan Hadiah

Seiring pemasukan dan pengeluaran Anda tumbuh, Anda mungkin menemukan bahwa batas pengeluaran pada kartu kredit atau kartu Anda saja tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda. Salah satu solusinya adalah menanyakan penerbit kartu Anda untuk peningkatan batas kredit. Tetapi seperti kebanyakan fitur kartu kredit, peningkatan batas datang dengan beberapa kerugian. Berikut cara memilah pro dan kontra.

Manfaat

Batas kredit yang lebih besar dapat memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dengan keuangan Anda, dan mungkin juga membantu skor kredit Anda.

Lebih banyak daya beli: Mungkin Anda ingin membayar sebagian besar tagihan Anda pada satu kartu, tetapi batas Anda saat ini tidak dapat mendukungnya. Mungkin Anda mencoba melakukan pembelian besar tetapi diblokir oleh batas pengeluaran Anda. Memperpanjang batas kredit Anda berarti lebih banyak kekuatan untuk menggunakan kartu Anda untuk membayar barang dan jasa dan untuk mendapatkan imbalan seperti uang kembali.

Rasio pemanfaatan kredit yang lebih rendah: Lebih sering daripada tidak, batas kredit yang lebih tinggi berarti rasio pemanfaatan kredit yang lebih rendah, dan itu dapat meningkatkan skor kredit Anda. Perusahaan pencetak kredit Fair Isaac Corp, yang dikenal sebagai FICO, mengevaluasi keseluruhan penggunaan kredit Anda dengan dua cara:

• Penggunaan per kartu: (jumlah terutang pada kartu individu) ÷ (batas kredit tersedia di kartu itu)
• Pemanfaatan agregat: (jumlah jumlah yang terutang pada kartu) ÷ (jumlah semua batas kredit)

FICO melihat kedua angka tersebut sebagai bagian dari komponen “jumlah terhutang” dari skornya, yang mencapai 30% dari keseluruhan skor Anda. Jika Anda mempertahankan jumlah kredit yang digunakan dan memperluas jumlah kredit yang tersedia dengan peningkatan garis, penggunaan kredit Anda akan turun dan skor Anda biasanya akan naik.

»LEBIH BANYAK: Kapan saya harus meminta peningkatan batas kredit?

Kelemahan

Lebih banyak kredit tidak selalu lebih baik. Pertimbangkan potensi kerugian ini untuk meminta peningkatan kredit maksimum:

Pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda: Sebelum penerbit kartu kredit dapat memutuskan peningkatan kredit, sering kali mereka "menarik" dan mengevaluasi kredit yang ada dari pemohon. Permintaan kredit dapat melukai kredit Anda (tarikan keras) atau membiarkannya tidak terpengaruh (soft pull). Tarikan keras biasanya terjadi ketika seseorang mengajukan pinjaman, kartu kredit atau peningkatan kredit. Terlalu banyak pertanyaan yang dirangkai dalam waktu singkat dapat menyebabkan pengurangan nilai kredit sementara.

Jika Anda menduga akhir-akhir ini Anda mengalami kesulitan dalam menarik kredit, Anda mungkin ingin menunggu sebelum meminta peningkatan kredit. Penerbit kredit tidak selalu menarik kredit Anda ketika mempertimbangkan permintaan penambahan baris, jadi hubungi penerbit Anda untuk mengetahui apakah itu berlaku.

Ini dapat menyebabkan lebih banyak utang: Mendapatkan persetujuan untuk batas kredit yang lebih besar berarti lebih banyak daya beli, tetapi bisa juga berarti semakin dalam utang. Jika Anda memiliki kemampuan untuk membelanjakan lebih banyak, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak daripada yang dapat Anda bayarkan, sehingga menyebabkan naiknya biaya bunga. Di sinilah kontrol diri dan organisasi adalah kunci.

Menciptakan dan mengikuti anggaran adalah cara yang bagus untuk mengendalikan pengeluaran kartu kredit sambil mengevaluasi pengeluaran bulanan secara keseluruhan. Aturan praktis yang bijaksana adalah jangan pernah menghabiskan lebih dari yang dapat Anda bayar bulan itu. Tidak membayar tepat waktu dapat menyebabkan biaya keterlambatan dan berpotensi mengurangi nilai kredit Anda dalam prosesnya.

Seperti halnya sebagian besar keputusan keuangan, jika Anda berpikir tentang meminta peningkatan kredit, penting untuk mempertimbangkan biaya terhadap hadiah. Jika memiliki kredit yang bagus dan Anda adalah pemborosan yang bertanggung jawab, memperpanjang batas kredit Anda seharusnya tidak menjadi masalah dan bahkan mungkin bermanfaat bagi keuangan Anda.

Kevin Cash adalah penulis staf yang menangani kartu kredit dan kredit konsumen untuk Investmentmatome. Ikuti dia Google+.

Gambar melalui iStock.