4 Cara Orang Amerika Lebih Tua Harus Berinvestasi Seperti Gen Y |

Mereka cerdas, muda dan kaya. Mereka adalah generasi X dan Y. Dan mereka telah menunjukkan diri mereka berhasil memukau dalam pengelolaan portofolionya. Bagaimana mereka melakukannya?

Sejak 2008, 40% dari Generasi X dan Yers yang makmur melaporkan peningkatan nilai portofolio mereka, dibandingkan dengan hanya peningkatan rata-rata lintas generasi sebesar 28%. Angka-angka ini berasal dari Aite Group, sebuah firma riset dan penasihat independen yang berfokus pada masalah bisnis, teknologi dan peraturan serta dampaknya pada industri jasa keuangan. Aite yang disurvei 1.014 investor AS lintas generasi yang berbeda. Affluent X dan Y lebih muda dari 45 dengan setidaknya $ 250.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan, atau pendapatan rumah tangga setidaknya $ 140.000.

Antara lain, t dia belajar menunjukkan 7% dari kaum muda dan yang makmur kehilangan lebih dari 10% pada investasi mereka, dibandingkan dengan rata-rata 18%. Sekitar 25% dari orang kaya X dan Y kehilangan kurang dari 10%, sedangkan rata-rata, 41% dari populasi investasi kehilangan kurang dari 10%.

Bagaimana orang muda dan mampu melakukannya? Dengan cara yang mungkin mengejutkan Anda.

Aturan manajemen portofolio mengharuskan Anda berinvestasi, lalu lupakan. Tapi bukan itu yang dilakukan Gen X dan Y. Dan mereka memilih untuk menginvestasikan uang mereka dalam instrumen yang berbeda.

Gen X dan Y dikenal karena kemampuan tech-savvy mereka untuk mendapatkan informasi dengan cepat. Mereka memiliki harapan yang tinggi dan mereka berubah dengan cepat dalam pengambilan keputusan mereka.

Mereka muda, mereka makmur dan mereka … gelisah. Terutama dalam ekonomi ini.

Biasanya, itu bukan sesuatu yang Anda inginkan di investor. Tetapi tampaknya ini bekerja untuk generasi-generasi ini.

Di sini adalah bagaimana mereka melakukannya: Seperti yang kita semua tahu, X dan Y sekarang terbiasa dengan akses instan ke informasi. Tidak banyak yang tidak dapat mereka lakukan melalui telepon seluler, dan Internet terus menjadi pengubah permainan yang sangat besar.

"Internet telah menjadi penyeimbang yang hebat," kata blogger Financial Uproar yang berusia 29 tahun, Nelson Smith. "Tiba-tiba setiap orang memiliki akses ke penelitian yang sama dengan para profesional. Mempelajari cara membacanya adalah cerita lain (dan banyak orang berpikir mereka tahu lebih banyak daripada yang sebenarnya), tetapi tidak ada lagi kesenjangan informasi."

Perbedaannya keluar dalam keuntungan. Sementara generasi yang lebih tua takut kerugian besar, generasi muda secara proaktif mencari keuntungan.

Begini cara mereka mengambil tindakan:

• Mereka membuat lebih banyak perubahan ke portofolio mereka: Lebih dari separuh Gen X dan Para investor Gen Y merestrukturisasi portofolio mereka beberapa kali (sekitar 60% membuat dua atau lebih perubahan portofolio) selama beberapa tahun terakhir dengan restrukturisasi muda yang makmur atau berpenghasilan tinggi paling sering (restrukturisasi 69% dua kali atau lebih dan sekitar 45% restrukturisasi tiga kali atau lebih).
• Mereka memiliki produk alternatif: Meskipun sebagian besar investasi mereka masih dalam bentuk saham, obligasi dan reksa dana, mereka juga lebih mungkin memiliki dana yang diperdagangkan di bursa, komoditas, hedge fund / pribadi penawaran, kontrak valuta asing, kontrak berjangka, dan kontrak opsi.
• Lebih banyak perdagangan daring: Generasi X dan Y rata-rata membuat jumlah transaksi perdagangan daring lebih tinggi daripada generasi lainnya. (Sekitar 27% menghasilkan 25 atau lebih perdagangan per tahun, rata-rata, dibandingkan dengan populasi umum sebesar 11%.)
• Ketika mereka tidak menyukainya, mereka pergi atau beralih: Lebih dari setengah (53%)) kaum muda kaya mengatakan mereka berencana untuk mengganti atau membuang perusahaan penasihat keuangan dalam tahun ini, dan 30% berencana untuk mengganti atau menyingkirkan penasihat mereka. Mereka juga berada di atas daftar orang-orang yang sudah pergi atau pindah.

"Investor tidak membeli proposisi nilai yang dibawa penasihat ke meja," kata Smith. "Mereka melihat laba mereka, membandingkannya dengan indeks dan berpikir," Saya membayar penasihat dan masih tertinggal indeks? "

mso- layout-grid-align: none; text-autospace: none "> Alasan utama mereka meninggalkan perusahaan? Terutama karena tingkat bunga atau saran keuangan yang mereka terima (28%). Alasan utama lainnya (20%) adalah biaya perbankan (seperti biaya akun, biaya nasihat keuangan dan biaya manajemen aset).

"Ini bukan hanya tentang kinerja investasi yang lebih baik," kata salah satu penulis laporan Aite, Sophie Schmitt.

Contoh kasus: Beth Cleveland dan suaminya mencoba perusahaan besar tetapi beralih setelah mereka menemukan hubungan mereka dengan penasihat mereka terlalu impersonal. Sekarang, mereka sangat senang dengan penasihat keuangan mereka, meskipun fakta bahwa dia beberapa negara.

text-autospace: none "> Generasi 29 tahun dan 30 tahun sangat sibuk - dia menjalankan bisnis hubungan masyarakat dari Danville, Pa., Dan suaminya adalah penghuni ruang gawat darurat - jadi mereka lebih suka meminta penasihat untuk mengawasi investasi mereka.

text-autospace: none"> CPA mereka merujuk mereka ke Jody Hyden, dengan Ameriprise Financial di Charleston, SC, yang menawarkan mereka "lebih banyak perhatian pribadi dan perencanaan yang disesuaikan yang membantu kami menciptakan portofolio yang sangat kuat dari investasi untuk asuransi hingga perencanaan perguruan tinggi bagi bayi baru lahir kami," kata Cleveland.

text-autospace: none"> The Investing Answer: Terlepas dari keberhasilan finansial, mungkin ada menjadi tempat bagi perencana keuangan di masa depan Anda, seperti yang ditemukan Cleveland. Waktu yang tepat untuk menggunakan perencana keuangan adalah untuk membantu Anda memilih dari keuntungan majikan Anda. Seorang perencana akan mempertimbangkan situasi pribadi Anda, membantu Anda melalui labirin keputusan tentang asuransi kesehatan, pilihan antara opsi saham atau bonus khusus dan hal-hal yang sulit untuk diselidiki sendiri, kata Susan John, ketua National Association of Personal Financial Advisors