5 Perencanaan Properti Bergerak Bagi Mereka Tanpa Ahli Waris |

Inti dari perencanaan harta adalah meninggalkan anak-anak dan pasangan hidup Anda dalam posisi yang kuat seperti mungkin jika Anda mati. Tapi itu tidak berarti bahwa mereka yang tidak memiliki pasangan atau anak-anak tidak perlu repot.

Sebaliknya, menyelesaikan semua masalah pribadi Anda akan terbukti sangat memberatkan untuk teman atau kerabat apa pun yang mengambil tugas itu. Anda mungkin sekitar 50 tahun lagi, atau Anda mungkin pergi besok, jadi Anda mungkin juga membuat rencana sekarang. Saat The Beatles pernah menyanyikan "Tomorrow Never Knows."

Akankah Itu Ada Kehendak

1. Langkah pertama, dan yang paling penting adalah untuk membentuk surat wasiat. Harus dijabarkan - dengan detail yang sangat eksplisit - bagaimana Anda ingin harta Anda ditangani, dari upacara pemakaman, hingga bagaimana Anda ingin aset Anda didistribusikan. Kehendak Anda harus mencantumkan setiap nomor rekening yang mewakili semua investasi dan pinjaman Anda.

Anda dapat menemui seorang pengacara yang dapat memberikan nasihat yang jelas tentang bagaimana menyusun suatu keinginan yang tepat untuk situasi Anda. Atau Anda dapat pergi ke situs web seperti Nolo.com atau Legalzoom.com untuk mengunduh formulir yang tepat, yang mulai sekitar $ 40. Ingat bahwa Anda harus membuatnya diaktakan, dan harus memastikan bahwa seseorang memiliki salinan yang mudah diakses.

2. Identifikasi Surat Kuasa. Sebelum Anda melepaskan koil yang mematikan ini, Anda mungkin menjadi lumpuh. Dalam hal itu, teman atau anggota keluarga harus dipercayakan untuk mengawasi perawatan Anda dan masalah keuangan Anda.

Jika Anda telah menemukan orang yang tepat, duduk bersama mereka dan diskusikan niat Anda, beri mereka kesempatan untuk menolak peran. Ini tanggung jawab besar, dan bukan untuk semua orang. Orang ini akan dipercayakan untuk bertindak dalam kepentingan keuangan terbaik Anda setiap saat, jadi pastikan bahwa mereka memiliki latar belakang dan pengalaman untuk melakukannya.

3. Buat daftar penerima manfaat. Ini adalah saat yang tepat untuk mulai mengenal amal yang dikelola dengan baik. Dalam pengalaman saya, beberapa badan amal sangat efektif untuk memastikan bahwa dana yang disumbangkan benar-benar diarahkan untuk membantu penyebabnya. Badan amal lainnya tampaknya menjadi sarana untuk memperkaya para eksekutif utamanya. (Sebagai aturan pribadi, saya meminta non-kompensasi eksekutif di nirlaba. Jika pemain kunci menghasilkan $ 200.000 hingga $ 300.000 per tahun, maka saya beralih ke amal lain).

Setelah Anda menemukan amal yang benar, cari tahu bagaimana Anda ingin membagi hasil real Anda dengan sanak keluarga seperti keponakan dan keponakan dan amal tersebut.

4. Keep it simple dan up-to-date. Seorang teman saya telah menghabiskan enam bulan terakhir memilah-milah harta saudara yang tiba-tiba meninggal dengan instruksi real samar. Teman saya telah berurusan dengan berbagai pengacara, bankir, dan agen IRS untuk menyortir semua aset dan liabilitas.

Saudaranya gagal menjaga kemauannya saat ini, dan teman saya sekarang menarik rambutnya untuk memastikan bahwa semua ditangani dengan benar. Anda harus melihat kemauan Anda setahun sekali, dan membuatnya kembali diaktakan setiap lima tahun, untuk memastikan itu adalah yang terbaru.

5. Terus kaji ulang kebutuhan Anda. Seiring bertambahnya usia, jumlah uang yang Anda butuhkan untuk hidup nyaman sampai akhir hidup dapat berkurang. Anda akan segera memiliki lebih dari yang benar-benar Anda butuhkan. Misalnya, seseorang yang berusia 70-an dengan beberapa juta dolar asetnya tidak akan pernah habis. Itulah mengapa sebagian orang mulai melonggarkan harta mereka saat mereka masih hidup.

Anda dapat memberikan hingga $ 13.000 kepada teman atau keluarga tanpa membayar pajak apa pun. Anda dapat mulai melakukan pembayaran otomatis ke badan amal favorit. Beberapa orang memiliki beberapa rumah untuk tujuan investasi. Demi kesederhanaan, mungkin bijaksana bagi seseorang yang sudah lanjut usia untuk mulai menjual beberapa properti tersebut sehingga penyelesaian akhir dari estat menjadi proses yang jauh lebih sederhana.

Menghadapi masalah ini tidak menyenangkan, itulah sebabnya sebagian besar kami menanggalkannya. Namun sedikit upaya awal sekarang dapat membuat jalan yang lebih mudah bagi orang lain nantinya. Setelah Anda memiliki rencana, Anda hanya perlu memperbarui setiap setengah dekade atau lebih (meskipun seperti yang disebutkan sebelumnya, Anda harus melihatnya setidaknya setahun sekali untuk melihat apakah diperlukan perubahan). Ini semua memberikan ketenangan pikiran saat Anda menghadapi masa depan yang tidak dapat diketahui.