5 Hal Penting untuk Diketahui Tentang Pemberi Pinjaman Masyarakat

Jika Anda tergelincir oleh penolakan pinjaman bank, dengarkan: Ada kelas pemberi pinjaman yang ingin membantu. Dikenal sebagai lembaga keuangan pengembangan masyarakat, mereka dirancang untuk meminjamkan kepada usaha kecil yang telah ditolak oleh bank tradisional.

Departemen Keuangan AS mengesahkan CDFI, yang mencakup bank, serikat kredit, dana pinjaman, dan pemodal ventura, untuk memastikan mereka didorong oleh misi, dengan tujuan membantu masyarakat yang kurang terlayani. CDFI membiayai usaha kecil serta organisasi nirlaba, program perumahan dan real estat komersial. CDFI dapat memperoleh modal untuk berinvestasi dalam upaya ini dari program CDFI Departemen Keuangan.

LEBIH: Cara Memberi Nama Bisnis Kecil

Kami mensurvei CDFI untuk mencari tahu apa yang perlu diketahui oleh bisnis kecil tentang produk pinjaman dan layanan bisnis yang mereka sediakan. Perlu diingat bahwa CDFI memiliki beragam standar peminjaman; tanyakan kepada pemberi pinjaman di daerah Anda untuk informasi yang lebih spesifik. The Opportunity Finance Network, jaringan CDFI nasional, memiliki daftar CDFI di seluruh negeri.

1. Mereka memang mempertimbangkan startup.

Sangat jarang bagi pemberi pinjaman untuk meminjamkan uang ke perusahaan rintisan, dan itu agak dapat dimengerti: Setengah dari bisnis kecil gagal dalam lima tahun pertama, menurut Administrasi Bisnis Kecil AS. Tetapi dibutuhkan uang untuk menghasilkan uang, dan pemberi pinjaman masyarakat memahami hal itu.

Leslie Benoliel / Dana Pekerjaan Pengusaha

“Tidak seperti bank, kami akan membiayai bisnis startup,” kata Leslie Benoliel, direktur eksekutif dari Entrepreneur Works Fund yang berbasis di Philadelphia. “Kami juga akan membiayai bisnis seperti pusat penitipan anak dan restoran yang sering dikesampingkan oleh bank.”

Brian Burke / Steve Woit

Tanpa rekam jejak, peminjam pemula harus membuktikan bahwa mereka layak kredit dengan cara lain. Dana Reinvestasi Berbasis Masyarakat Minneapolis mempertimbangkan pemberian pinjaman untuk bisnis baru “asalkan peminjam menginvestasikan setidaknya 25% uang tunai dan memiliki rencana bisnis yang sangat matang, lengkap dengan proyeksi arus kas dan asumsi yang berarti,” kata Brian Burke, wakil presiden pinjaman bisnis.

2. Hitung hubungan.

Marc Nemanic / 3CORE

Dalam membuat keputusan pemberian pinjaman, bank dikenal untuk berpegang pada angka-angka: skor kredit, pengembalian pajak, neraca, laporan laba rugi dan jumlah modal peminjam sudah berinvestasi dalam bisnis. Pemberi pinjaman komunitas mempertimbangkan beberapa metrik yang sama, tetapi mereka juga melihat peminjam secara keseluruhan.

"Pendekatan kami adalah sekolah tua, pinjaman relasional," kata Marc Nemanic, direktur eksekutif 3CORE, yang berbasis di Chico, California. “Kami tidak memiliki peraturan yang tegas tentang siapa yang kami biayai.”

3. Mereka memprioritaskan peminjam minoritas dan berpenghasilan rendah.

Metta Smith / Accion

Pemberi pinjaman komunitas fokus untuk mendukung bisnis di daerah yang kurang terlayani. Sebagai contoh, sekitar 60% dari pinjaman Accion pergi ke peminjam berpenghasilan rendah. Lebih dari separuh klien cabang Accion yang melayani New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada, dan Texas adalah minoritas, dan jika perlu, mereka dapat berbicara dengan anggota staf yang bilingual, menurut situs web grup tersebut.

LEBIH: 5 Mitos Yang Menjaga Wanita Dari Memulai Usaha Kecil

“Kami juga sering bekerja dengan pengusaha yang telah mengalami tantangan kredit di masa lalu dan berkomitmen untuk memulihkan dan membangun kembali, atau yang mungkin memiliki arus kas atau jaminan terbatas,” kata Metta Smith, wakil presiden organisasi pinjaman dan hubungan klien.

4. Mereka tidak membutuhkan jaminan.

Scott Lewis / OBDC

Sebagian besar bank mengharuskan peminjam bisnis memiliki agunan - rumah, peralatan, atau ruang komersial - untuk mendapatkan pinjaman. CDFI lebih fleksibel; banyak yang mengatakan bahwa mereka menginginkan agunan tetapi dapat menanggung pinjaman tanpa itu selama peminjam dapat menunjukkan kekuatan lain dalam bisnis seperti arus kas positif dan laporan keuangan yang kuat di masa lalu dan yang diproyeksikan.

"Jaminan sangat berharga bagi kami, tetapi bukan prasyarat untuk disetujui untuk pinjaman, karena sering di bank," kata Scott Lewis, wakil presiden senior di OBDC Small Business Finance di Oakland, California.

5. Mereka lebih dari sekadar pemberi pinjaman.

Jasmine Houston / Nancy Brown dari 106 Foto

CDFI menawarkan peluang pengembangan bisnis di samping pembiayaan. Black Business Investment Fund yang berbasis di Orlando, Florida, menawarkan pelatihan konseling dan melek finansial secara satu per satu. Ini mencari peminjam yang "memiliki sikap yang dapat dibina" dan "keinginan untuk meningkatkan kapasitas manajemen individu mereka," kata Jasmine Houston, petugas pemasaran dan pengembangan.

“Kami bekerja untuk memahami tantangan unik dan kekuatan klien pinjaman kami melalui program roundtable bantuan teknis bulanan kami yang mendalam,” kata Houston.

Untuk informasi lebih lanjut tentang cara memulai dan menjalankan bisnis, kunjungi Panduan Bisnis Kecil situs kami . Secara gratis, jawaban yang dipersonalisasi untuk pertanyaan tentang memulai dan membiayai bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari halaman Ask an Advisor Investmentmatome.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @teddynykiel

Gambar teratas melalui iStock.