5 Cara Aman Menyadap IRA Roth Sebelum Mengundurkan Diri |

Artikel ini telah diperbarui pada 5 Juli 2013.

Selain menjadi tipe akun pensiun yang hebat yang dapat menghemat ribuan pajak dalam jangka panjang, Roth IRA dapat digunakan sebagai dana "darurat, kuliah, medis, atau pembayaran uang" tabungan yang fantastis, sebelum usia 59 / tahun 2

Anda tidak hanya dapat menginvestasikan dana Anda sesuai keinginan (CD, obligasi, atau saham) dalam Roth IRA , tetapi Anda mungkin tidak perlu membayar pajak penghasilan atau 10% penalti penarikan awal pada penghasilan saat Anda mengambil uang itu.

IRS memungkinkan Anda untuk mengambil "distribusi" (penarikan) dari Roth IRA Anda sebelum 59 1/2 tanpa penalti atau pajak penghasilan jika mereka memenuhi aturan distribusi awal yang berkualitas.

Tapi sebelum kita beralih ke itu, ada beberapa aturan Roth IRA dasar yang perlu Anda ikuti untuk dapat membuka akun, membuat kontribusi, dan menerima distribusi.

Aturan Roth IRA Dasar untuk tetap di Pikiran:

• Pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) yang dimodifikasi harus di bawah $ 112.000 untuk pelapor tunggal, dan $ 178.000 untuk pelapor bersama untuk kelayakan kontribusi penuh pada tahun pajak 2013.
• Anda tidak boleh berkontribusi lebih dari $ 5.500 ($ 6.500 jika lebih usia 50) total di semua akun IRA dan Roth IRA digabungkan dalam satu tahun pajak.
• Anda harus memiliki Roth IRA dibuka selama lima tahun pajak untuk menerima distribusi yang memenuhi syarat awal.

Jika Anda memenuhi tagihan setelah membaca aturan ini, Anda dapat membaca untuk menerima distribusi awal (sebelum usia 59 1/2) dari Roth IRA Anda tanpa penalti 10% atau pajak penghasilan.

Anda dapat menggunakan Roth IRA Anda sebagai:

1. Dana Darurat Cadangan

Saya tidak akan merekomendasikan untuk menyerbu IRA Roth Anda jika itu adalah satu-satunya akun pensiun Anda, tetapi jika Anda telah menghabiskan dana darurat Anda saat ini karena alasan apa pun dan perlu uang tunai, Roth IRA dapat digunakan sebagai back-up yang bagus.

Di bawah IRS "aturan pemesanan" semua kontribusi Anda ke akun dapat ditarik setiap saat tanpa pajak atau penalti. Ingatlah untuk meninggalkan penghasilan yang Anda buat di akun atau Anda akan dikenakan pajak dan diberi hukuman 10%.

2. Dana Sekolah Tinggi

Berpikir untuk lulus sekolah, kuliah tradisional atau bahkan sekolah kejuruan untuk mengasah keterampilan Anda tetapi tidak bisa mendapatkan cukup pinjaman atau hibah untuk siswa? Anda dapat menggunakan distribusi Roth IRA Anda untuk membayar "pengeluaran berkualitas" dari pendidikan tinggi untuk diri sendiri, pasangan Anda, anak-anak Anda atau bahkan cucu Anda dalam banyak kasus.

Dana dapat ditarik dan digunakan tanpa pajak atau penalti terhadap biaya sekolah, biaya, buku, persediaan dan peralatan apa pun yang diperlukan untuk didaftarkan di sekolah pasca-sekolah menengah. Jika Anda terdaftar di sekolah yang memenuhi syarat setidaknya setengah waktu, Anda bahkan dapat menggunakan dana untuk biaya kamar dan biaya.

Jika Anda baru mulai menabung untuk kuliah, pertimbangkan rencana 529 atau dana pendidikan Coverdell sebagai gantinya. karena kontribusi dana tersebut dihitung secara terpisah dari $ 5,500 IRA / Roth IRA, batas tahunan Anda.

3. Dana Kesehatan Cadangan

Apakah Anda tanpa asuransi kesehatan atau apakah Anda memiliki biaya pengobatan yang tidak tercakup oleh asuransi Anda? Jika Anda tidak memiliki HSA atau OJK untuk menarik, Anda dapat menggunakan Roth IRA dana pajak dan denda gratis terhadap biaya pengobatan yang tidak diganti jika mereka secara kolektif menambahkan hingga lebih dari 7,5% dari pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) Anda.

Dana tersebut juga dapat digunakan untuk membayar premi asuransi kesehatan (seperti COBRA atau asuransi pribadi) jika Anda telah menerima kompensasi pengangguran selama 12 bulan terakhir. IRA Roth Anda bahkan dapat disadap tanpa reaksi jika Anda sakit parah atau cacat permanen.

4. Dana Pembayaran Down-Pop First-Time

Ini adalah penggunaan alternatif yang paling populer dari Roth IRA dan berpotensi menghemat ribuan pajak ketika saatnya untuk membeli rumah pertama Anda. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk ini jika Anda belum tinggal di rumah Anda saat ini selama lebih dari dua tahun.

Sebagai contoh, katakanlah Anda memutuskan untuk menabung untuk pembayaran uang muka menggunakan Roth IRA daripada rekening tabungan (di mana laba dikenai pajak sebagai penghasilan normal). Anda memulai Roth IRA dan menyumbang $ 5.000 setahun selama lima tahun, akhirnya total $ 25.000 setelah semua dikatakan dan dilakukan. Investasi Anda dalam Roth IRA telah dilakukan dengan sangat baik dan total penghasilan bertambah hingga lebih dari $ 10.000. Berdasarkan distribusi awal yang berkualitas, Anda dapat mengambil $ 25.000 dalam kontribusi ditambah hingga $ 10.000 penghasilan, semua pajak dan denda gratis terhadap pembelian, membangun atau membangun kembali rumah pertama Anda. Jika Anda merasa murah hati, itu bisa pergi ke rumah pertama seorang anggota keluarga. Anda berpotensi dapat menghemat antara $ 1.000 hingga $ 3.500 dalam pajak (di bawah kurung pajak 10% hingga 35%) dengan penghasilan $ 10.000 dari penghasilan yang ditarik jika dibandingkan dengan tabungan normal atau akun yang ditengahi. 5. Warisan Dana Senang mengetahui bahwa Anda dapat meninggalkan Roth IRA untuk ahli waris Anda ketika Anda meneruskan. Jika mereka diberi label sebagai penerima manfaat di akun, mereka akan menerima dana tanpa pajak atau denda selama mereka mengambilnya setelah periode tunggu lima tahun pajak. Jadi jika Anda mati dengan kekayaan di Roth IRA Anda, para penerima manfaat yang Anda daftarkan tidak perlu membayar sepeser pun warisan mereka selama mereka menunggu lima tahun pajak setelah kematian Anda. Jawaban Berinvestasi: Adalah ide yang baik untuk membuat Roth IRA terpisah untuk berbagai tujuan yang dimaksudkan (yaitu A Roth IRA untuk dana pembayaran rumah pertama Anda, dan dana pensiun terpisah Roth IRA) untuk membuatnya mudah ditunjukkan apa sedang terjadi dengan distribusi dan kontribusi. Ingat saja, Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari $ 5.500 setahun kepada akun Roth IRA atau IRA Anda! Jika Anda baru mulai menabung untuk biaya kuliah atau biaya pengobatan di masa mendatang, pertimbangkan rencana 529, dan akun FSA / HSA (masing-masing) untuk digunakan sebagai kendaraan tabungan yang terlindung pajak. Manfaatkan rencana 401 (k) Anda untuk tabungan pensiun Anda jika Anda berencana menggunakan Roth IRA untuk hal-hal lain. Berkontribusi pada dana lain ini tidak akan dihitung terhadap kontribusi maks. IRA $ 5,500 Anda. IRS memungkinkan Anda untuk mengambil "distribusi berkualitas" tanpa penalti atau pajak penghasilan, tetapi pastikan Anda mengikuti aturan dan merencanakan dengan hati-hati jika Anda tidak ingin mendapat masalah. Hemat satu ton dalam pajak dan nikmati dana khusus Roth IRA Anda!