ATURAN # 1 - 70% penasihat keuangan mengatakan tidak melebihi 8% pembayaran / rasio pendapatan utang

Anda telah melihat grafik yang menyedihkan dan mendengar beritanya. Anda bahkan mungkin menjadi salah satu dari mereka yang terkena dampak krisis utang mahasiswa yang sedang berlangsung. Namun meskipun saldo pinjaman mahasiswa mendekati $ 1 triliun per Juni 2013, keuntungan dari pendidikan tetap jelas. Jadi, apa itu kanan tingkat hutang siswa untuk dimiliki? Bagaimana seharusnya para siswa berpikir tentang bagaimana mengevaluasi beban hutang yang tepat?

Investmentmatome disurvei 100 penasihat keuangan untuk mendengar apa yang mereka katakan. Hasilnya jelas: 70% penasihat keuangan merekomendasikan paling banyak pembayaran pinjaman 8% / rasio pendapatan kotor.

Apa artinya ini? Bagaimana seharusnya orang tua atau calon mahasiswa atau mahasiswa pascasarjana berpikir tentang angka 8% ini?

Mari kita telusuri contoh sederhana. Jika Anda mengambil pinjaman sebesar $ 30.000 dengan suku bunga 5% dengan periode pengembalian 10 tahun, pembayaran bulanan akan menjadi sekitar $ 318. Agar tetap dalam 8% pedoman, Anda harus merasa cukup yakin bahwa Anda bisa menghasilkan $ 47.700 setiap tahun setelah kelulusan. Beban utang rata-rata untuk lulusan 2012 adalah $ 29.400, menurut Institute for College Access dan Proyek Sukses tentang Utang Mahasiswa.

Dengan meningkatnya biaya kuliah, dan prospek pekerjaan yang buruk bagi lulusan baru, penasihat keuangan menganjurkan pandangan keras pada ekonomi perguruan tinggi.

“Dengan pendidikan tinggi yang mengalami perubahan besar dengan MOOC's, dan ekonomi perguruan tinggi telah berubah secara signifikan, itu benar-benar tergantung pada keadaan. Janji lama untuk memiliki pekerjaan atau karir yang solid hanya dengan kuliah tidak sama seperti 15 tahun yang lalu … Jika putra saya diterima di salah satu dari 50 universitas terbaik di negara ini, saya akan pergi menjadi hutang (bersama mereka!) untuk membantu mereka. Jika mereka adalah bakat tertinggi yang terjadi untuk mengarahkan mereka ke bakat ultra-khusus di sekolah mahal, saya akan mencari tahu cara mewujudkannya, termasuk mengambil lebih banyak utang. Tetapi jika mereka mempelajari jurusan yang tersedia di banyak tempat (antropologi, pemasaran, dll) maka bahkan 5% hutang bisa menjadi terlalu banyak, tergantung pada jangka waktu pinjaman. Jangan membayar lebih untuk jurusan yang Anda kaji - sengatan utang tinggi tetap lama setelah Anda meninggalkan keindahan kampus perguruan tinggi. " Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Sara Seaholtz, CFP ® dari Mooresville, NC menyarankan rute perguruan tinggi komunitas sebagai cara untuk mengurangi biaya.

Siswa perlu memeriksa potensi penghasilan mereka untuk setiap utang yang diambil. Mengapa mengambil lebih dari $ 75-100.000 utang pada tingkat dasar seperti psikologi, sejarah, dan seterusnya? Menghadiri community college untuk menyelesaikan prasyarat kemudian mentransfer ke pengaturan Universitas untuk penyelesaian gelar paling masuk akal.

Yang penting untuk dipertimbangkan selain dari pembayaran utang siswa, adalah beban hutang TOTAL Anda. Pembayaran kartu kredit, pembayaran mobil, dan utang hipotek dapat bertambah dengan cepat.

Kembali ke Aturan Emas