5 Cara Tidak Meniup Windfall Keuangan

Apakah Anda memenangkan lotere, mewarisi kekayaan atau menjual bisnis Anda, mendaratkan rejeki keuangan dapat secara drastis meningkatkan prospek keuangan Anda. Tetapi kekayaan mendadak juga dapat membuat Anda stres dan tidak yakin bagaimana menangani uang tunai.

Pertama, tekan tombol jeda, kata Don Hance Jr., pendiri LifeSighted, perusahaan perencanaan keuangan. Luangkan waktu untuk membuat rencana pengeluaran untuk menghindari membuat keputusan yang buruk.

"Anda ingin memberi waktu pada diri sendiri untuk mengambil stok segala sesuatu dan bekerja melalui emosi sebelum menghabiskan uang," kata Hance.

Berikut adalah lima cara cerdas untuk mengalokasikan rejeki tak terduga keuangan.

1. Bantal sarang telur Anda

Maksimalkan kontribusi 401 (k) Anda jika Anda masih berencana untuk bekerja, atau setidaknya berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan atasan sepenuhnya, yang pada dasarnya adalah uang gratis untuk masa pensiun Anda. Ketika Anda memasukkan lebih banyak uang ke masa pensiun, rejeki tak terduga ini akan mengisi kesenjangan dalam arus kas Anda.

Langkah ini juga membawa manfaat pajak: kontribusi diambil dari cek pembayaran Anda sebelum pajak, menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Investasi tumbuh pajak tangguhan sampai penarikan pada saat pensiun.

Juga, cari pendanaan untuk Roth IRA jika Anda memenuhi syarat, kata Mark McCarron, seorang perencana keuangan dan prinsipal di Bond Wealth Management, LLC. Kontribusi untuk Roth pensiun account dibuat setelah pajak, dan investasi Anda tumbuh bebas pajak. Tidak seperti 401 (k), tidak ada pajak penghasilan atas penarikan yang dilakukan saat pensiun.

"Ini adalah satu-satunya makan siang gratis yang diberikan IRS kepada kami," kata McCarron.

2. Lunasi utang beracun

Jika Anda mencoba melunasi utang, ini adalah momen yang tepat. Lunasi utang beracun dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, seperti kartu kredit, pinjaman gaji, pinjaman kepemilikan, dan pinjaman angsuran.

Misalnya, kartu kredit dengan saldo $ 10.000 dengan bunga 20% akan dikenakan biaya total $ 11.680 jika Anda melakukan pembayaran bulanan $ 200. Dibutuhkan lebih dari sembilan tahun untuk melunasi utang.

Gunakan rejeki tak terduga Anda untuk membayar saldo penuh, dan Anda akan menghemat bunga.

3. Bangun dana darurat

Dana darurat adalah uang yang disisihkan untuk menutupi pengeluaran yang tidak direncanakan, seperti perbaikan mobil atau kehilangan pekerjaan, jadi Anda tidak perlu bergantung pada kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi.

Aturan praktis yang baik adalah memiliki tiga hingga enam bulan pengeluaran yang disimpan, kata McCarron.

Jumlah yang harus disimpan tergantung pada faktor-faktor seperti keamanan kerja dan berapa banyak utang yang Anda miliki. Simpanlah uang dalam rekening tabungan dengan hasil tinggi, di mana itu menghasilkan bunga dan mudah diakses.

4. Investasikan pada diri Anda sendiri atau orang yang Anda cintai

Berinvestasi tidak terbatas pada pensiun Anda; Anda juga dapat menggunakan beberapa rejeki tak terduga untuk pengembangan diri. Kembalilah ke sekolah, menyewa pelatih karir, bepergian atau belajar keterampilan baru.

Pertimbangkan untuk memulai rencana tabungan 529 untuk mendukung seorang anak, saudara atau teman melalui perguruan tinggi, kata Levi Sanchez, perencana keuangan dan pendiri Millen Wealth, yang berbasis di Seattle.

Rencananya menyediakan pertumbuhan investasi bebas pajak dan penarikan untuk biaya pendidikan yang berkualitas, seperti uang sekolah, biaya dan buku. Sebagian besar negara bagian juga menawarkan keringanan pajak bagi penduduk.

Berdasarkan undang-undang pajak saat ini, 529 penarikan hingga $ 10.000 per tahun dapat digunakan untuk biaya sekolah di sekolah dasar, menengah, swasta dan agama. Periksa dengan rencana negara Anda sebelum melakukan penarikan untuk tujuan ini; tidak semua negara mengadopsi perubahan.

5. Berikan kembali

Pertimbangkan untuk memberikan donasi amal kepada organisasi atau alasan sosial yang Anda dukung.

Hadiah Anda dapat berdampak positif pada organisasi, tetapi kecuali itu adalah sumbangan yang lumayan besar, itu mungkin tidak membantu pajak Anda. Itu karena Anda perlu memerinci pajak Anda untuk mendapatkan potongan, dan pengurutan hanya masuk akal jika deduksi Anda menambahkan lebih dari pengurangan standar.

Untuk 2018, pemotongan standar adalah $ 24.000 untuk orang yang menikah yang mengajukan secara bersama atau $ 12.000 untuk individu lajang. Mempertahankan catatan kontribusi Anda jika Anda menyumbang.

Memberikan uang kepada keluarga dan teman dekat tidak membawa manfaat pajak. Tetapi jika Anda merasa murah hati, Anda dapat memberikan hingga $ 15.000 per individu pada 2018 tanpa harus mengajukan pengembalian pajak hadiah, kata Sanchez.

Seorang perencana keuangan atau profesional pajak dapat memberikan panduan lebih lanjut tentang mengelola rejeki tak terduga.