6 Trik untuk Menghentikan Utang Kartu Kredit Lebih Cepat

Untuk Kumiko Ehrmantraut, membayar utang kartu kredit adalah maraton, bukan sprint.

Butuh sekitar dua tahun untuk melunasi $ 7.500 terakhir yang ia hutakan dalam utang kartu kredit, perkiraan Ehrmantraut, pendiri The Budget Mom, sebuah blog keuangan pribadi. Tapi dia bisa melakukannya sebagian karena dia serius tentang hobi tertentu: berlari.

“Saya seorang pelari jarak jauh, dan berlari bebas,” katanya. “Jadi daripada berbelanja pada hari Sabtu - yang biasanya saya lakukan, saya akan pergi ke mal khusus mencari pakaian - saya akan pergi dalam dua jam lari.” Uang yang dia selamatkan dengan tidak belanja membantunya membayar utang lebih cepat.

Bagi orang-orang yang melunasi utang, pendekatan Ehrmantraut - yaitu, mengganti hobi yang mahal dengan yang murah - adalah kecerdasan psikologis yang brilian. Ini juga menyoroti poin penting: Membayar utang kartu kredit adalah kerja keras, tetapi itu tidak harus terasa membosankan. Trik ini dapat membantu Anda mengatasi utang Anda dengan sedikit usaha.

1. Transfer saldo Anda

Untuk menurunkan saldo lebih cepat, lakukan transfer saldo, di mana Anda memindahkan utang ke kartu kredit dengan periode APR awal pengantar. Ini dapat membantu utang Anda menghilang lebih cepat, bahkan jika Anda terus melakukan pembayaran yang sama setiap bulan, karena Anda tidak memeras minat selama periode promosi.

Bagi Ehrmantraut, dari Spokane, Washington, memindahkan saldo ke kartu dengan suku bunga yang lebih rendah membantunya menyingkirkan utangnya. Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk salah satu dari penawaran ini jika Anda memiliki kredit yang bagus.

2. Mengotomatiskan, mengotomatiskan, mengotomatiskan

Menyimpan uang paling mudah ketika Anda tidak perlu memikirkannya, Ehrmantraut menemukannya. Itu sebabnya dia mulai mengotomatiskannya sambil membayar utang.

“Setiap cek pembayaran, saya memiliki $ 50 secara otomatis pindah dari rekening giro ke rekening tabungan saya,” kata Ehrmantraut. “Dan segera setelah akun itu mencapai $ 300, saya akan melakukan pembayaran kartu kredit.” Selain pembayaran tambahan ini, dia juga membayar dua kali lipat pembayaran minimum setiap siklus.

3. Coba metode bola salju

Sasaran pembayaran utang Anda mungkin besar dan ambisius, tetapi terkadang membayar untuk memulai dari yang kecil.

"Menetapkan tujuan untuk melunasi rekening kecil dan merayakan keberhasilan tersebut dapat membantu Anda pergi jauh dalam melunasi utang Anda," kata Jim Triggs, wakil presiden senior dari konseling di Money Management International. MMI adalah agen konseling kredit nirlaba yang menawarkan layanan untuk orang-orang yang berurusan dengan utang dan pertanyaan keuangan lainnya.

Strategi ini, dijuluki metode bola salju utang oleh guru keuangan pribadi Dave Ramsey, mungkin tidak tampak seperti pendekatan yang paling matematis. Berapa pun ukurannya, utang dengan bunga tertinggi Anda kemungkinan akan menjadi yang paling mahal. Tetapi melunasi utang dari yang terkecil hingga terbesar mungkin memberi Anda momentum yang Anda butuhkan untuk terus berjalan.

4. Carilah pemotongan pengeluaran tanpa rasa sakit

Untuk Carrie Smith Nicholson dari Denver, perubahan dalam diet membuatnya lebih mudah untuk menghemat uang dan membayar utang. Setelah melalui perceraian, ia membayar $ 14.000 dalam 14 bulan dengan bekerja tiga pekerjaan dan memotong biaya secara agresif. Dari semua perubahan yang dia lakukan, tidak membeli daging merah di toko kelontong adalah yang relatif tidak sakit.

“Ini sedikit menantang, tetapi itu tidak terlalu buruk,” kata Nicholson, mencatat bahwa daging merah biasanya lebih mahal daripada ayam, ikan, dan pilihan vegetarian. “Saya secara otomatis tertarik pada lebih dari diet ayam dan ikan.”

5. Bayar mingguan, bukan bulanan

Pengalaman Nicholson dengan utang bukanlah kisah sukses yang dilakukan satu-dan-selesai. Akhirnya, setelah berhenti dari pekerjaan penuh waktunya untuk mengejar wirausaha, dia meraup hutang kartu kredit lagi - dan melunasinya, lagi. Menetapkan beberapa kebiasaan menghemat uang yang berkelanjutan telah membantunya menghindari utang.

Misalnya, Nicholson, sekarang menikah lagi, telah mulai melakukan pembayaran kartu kredit lebih sering. Ini membantu dia mengawasi pengeluarannya dan menghindari pengeluaran berlebihan.

"Daripada menunggu sebulan sekali untuk membayar tagihan besar itu, kami menemukan itu bekerja lebih baik untuk membayarnya seminggu sekali," katanya. Saat melakukan pembayaran ini, Nicholson dan suaminya juga meluangkan waktu untuk meninjau pengeluaran dan anggaran mingguan mereka.

6. Masukan rezeki nomplok untuk bekerja

Mengharapkan pengembalian pajak yang besar, hadiah uang tunai untuk ulang tahun Anda atau bonus kinerja di tempat kerja? Coba berpura-pura bahwa Anda tidak.

“Jika tujuan utama Anda adalah membayar utang, dan Anda mendapatkan pengembalian pajak, abaikan sejauh membelanjakannya untuk hal-hal remeh apa pun tahun ini, dan cukup terapkan pada utang Anda,” kata Triggs. Membelanjakan pembayaran kartu kredit dapat terasa menyakitkan, tetapi mengalihkan uang “ditemukan” seperti pengembalian pajak ke utang Anda dapat mengurangi sengatan dan membantu Anda mencapai tujuan dengan lebih cepat.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.