Untuk Rencana Keuangan, Anda Akan Menghabiskan Uang - dan Waktu

Oleh Michael Chamberlain

Pelajari lebih lanjut tentang Michael di Investmentmatome's Ask an Advisor

Di permukaan, biaya rencana keuangan itu sederhana: umumnya antara $ 2.000 dan $ 4.000, tergantung pada kerumitannya dan di mana Anda tinggal.

Tetapi gali lebih dalam dan Anda akan menemukan bahwa keberhasilan rencana juga bergantung pada Anda menghabiskan waktu untuk menerapkannya.

Pertimbangkan kasus seorang dokter muda yang baru datang ke kantor saya untuk menanyakan tentang rencana keuangan. Masalah utamanya adalah arus kas dengan pertimbangan pajak, layanan hutang dan saran investasi. Saya menyarankan dia juga perlu peninjauan asuransi dan perencanaan perumahan, karena dia tidak punya. Pada akhir pertemuan kami, kolega saya dan saya mengutip biaya untuk rencana keuangan dan apa yang akan disertakan. Dia memutuskan untuk bekerja bersama kami.

Selanjutnya kami mengadakan pertemuan penetapan tujuan dan mengumpulkan dokumen keuangan terkaitnya seperti pengembalian pajak, laporan investasi, laporan utang, dan lainnya. Kami memberikan pertanyaan toleransi risiko dan mendiskusikan tujuan jangka pendek dan panjangnya secara lebih rinci. Kemudian ada pertemuan sementara di mana kami meninjau sasarannya - untuk memastikan kami memprioritaskan mereka dengan benar - hasil toleransi risikonya dan analisis investasinya.

Beberapa minggu kemudian, kami mengadakan rapat perencanaan, di mana kami meninjau rekomendasi di semua bidang rencana keuangannya. Dia membawa pulang pengikat untuk meninjau dan mulai menerapkan rencana tersebut.

Dia kembali dalam sebulan untuk rapat perkembangan. Dia telah membuat beberapa kemajuan dalam daftar rekomendasi kami, tetapi tidak sebanyak yang saya harapkan. Pada akhir pertemuan itu, dia memberi tahu saya, ”Anda sangat jelas tentang rencana apa yang akan saya bayarkan dalam dolar. Apa yang saya tidak tahu adalah waktu yang diperlukan untuk mengumpulkan informasi yang menjadi dasar rencana, untuk bertemu dengan Anda, untuk membaca dan mempelajari rekomendasi Anda dan kemudian untuk akhirnya menerapkannya. ”

Dia benar: Menghabiskan waktu dan uang untuk memberlakukan rencana keuangan yang benar-benar akan membantu Anda. Delapan bulan kemudian, saya menerima email dari dokter, memberi tahu saya bahwa dia telah menyelesaikan semua rekomendasi. Pada akhirnya dia mengatakan total biaya, dalam hal dolar dan waktu, sangat berharga.

Waspadai biaya tambahan

Perlu diingat bahwa dengan beberapa penyedia layanan keuangan, mungkin ada biaya tambahan yang sangat besar dalam bentuk biaya atau komisi. Ini juga bisa menjadi konflik kepentingan jika penasihat Anda merekomendasikan produk yang membayar lebih banyak, daripada yang terbaik untuk Anda. Jadi, pastikan Anda tahu persis biaya apa yang terlibat ketika Anda mulai bekerja dengan penasihat.

Sementara rekomendasi saya dalam rencana dokter termasuk perubahan khusus pada asuransi dan investasi miliknya, saya tidak menjual kepadanya rencana peliputan yang saya rekomendasikan, atau menjual kepadanya produk investasi yang dia butuhkan. Itu karena saya adalah penasehat biaya saja. Saya ingin klien saya tahu bahwa saya tidak memiliki kepentingan dalam pelaksanaan asuransi atau bagian investasi dari rencana tersebut.

Ini bukan kasus untuk penasihat yang memberikan rencana untuk biaya dan kemudian menjual investasi atau produk asuransi juga. Terlalu sering, rekomendasi asuransi yang dibuat oleh mereka yang menjual produk, juga, termasuk kebijakan yang lebih banyak dan lebih besar dari apa yang saya sarankan. Adalah fakta yang menyedihkan bahwa komisi dapat mendorong rekomendasi rencana, daripada apa yang terbaik bagi klien.

Ketika Anda mencari rencana keuangan, pastikan bahwa Anda menggunakan jasa Perencana Keuangan Bersertifikat dan bahwa perencana tidak menjual produk apa pun. Untuk menemukan penasihat semacam itu di dekat Anda, hubungi Garrett Planning Network atau National Association of Personal Financial Advisors.

Gambar melalui iStock.