Cara Menemukan Penasehat Keuangan 'Hanya Saran'

Jika Anda ingin nasihat uang yang dapat Anda percaya, taruhan terbaik Anda adalah menyewa perencana keuangan biaya saja. Caranya adalah menemukan perencana yang bersedia dipekerjakan dengan biaya yang masuk akal.

Perencana fee-only tidak menerima komisi atau suap dan dibayar semata-mata oleh biaya klien. Sebagian besar menggunakan model “aset dalam pengelolaan” tempat mereka mengelola investasi klien mereka dan membebankan biaya tahunan sekitar 1%. Untuk membuat matematika bekerja, perencana keuangan ini biasanya mengharuskan orang untuk memiliki ratusan ribu dolar untuk berinvestasi. Kalau tidak, para penasihat akan memetik terlalu sedikit dari biaya mereka untuk membenarkan jam-jam yang dihabiskan untuk membuat rencana keuangan.

Ini jelas masalah bagi orang yang tidak memiliki aset yang cukup. Ini juga dapat menjadi masalah bagi mereka yang melakukannya, karena penasihat mengumpulkan biaya mereka dari tahun ke tahun, terlepas dari seberapa banyak saran yang sebenarnya mereka keluarkan. Plus, tidak semua orang menginginkan atau membutuhkan penasihat untuk menginvestasikan uang mereka.

Itu bahkan menjadi masalah bagi para perencana itu sendiri. Klien dengan portofolio kecil mungkin memiliki kebutuhan yang lebih kompleks, dan membutuhkan lebih banyak waktu, daripada satu dengan portofolio yang lebih besar, tetapi biayanya tidak akan mencerminkan itu.

Plus, apa yang perencana teknis secara teknis untuk - manajemen investasi - dapat dimiliki apalagi oleh robo-penasihat. Layanan investasi digital ini menggunakan algoritme komputer untuk berinvestasi dan biasanya membebankan seperempat dari satu persen.

»Jenis mana yang tepat untuk Anda? Pelajari cara memilih penasihat keuangan

Para perencana pada dasarnya memberikan bagian berharga dari apa yang mereka lakukan, nasihat keuangan, sambil membebankan harga premium untuk komoditi yang pada dasarnya dapat dilakukan oleh mesin.

Penasihat semakin mengakui kekurangan dalam pendekatan ini dan beberapa mengeksplorasi alternatif, seperti membebankan biaya bulanan atau triwulanan, kata jurnalis keuangan Bob Veres, pemilik Informasi Dalam, sebuah situs untuk penasehat.

Jika Anda mencari nasihat keuangan yang tidak didasarkan pada ukuran portofolio Anda, berikut beberapa tempat untuk diperiksa dan apa yang dapat Anda harapkan untuk dibayar.

XY Planning Network.Ini adalah jaringan perencana keuangan yang biasanya berfokus pada klien di Generasi X dan Y, atau generasi millennial, yang tidak memiliki banyak aset untuk diinvestasikan. Tidak ada batasan usia, dan beberapa perencana juga mengkhususkan diri dalam membantu baby boomer. Penasihat harus perencana keuangan bersertifikat, atau CFP; bersumpah untuk menjunjung standar fidusia klien pertama, yang berarti mereka mengutamakan kepentingan klien mereka; dan menawarkan biaya bulanan yang tetap (meskipun mereka dapat menawarkan opsi lain, termasuk biaya per jam atau biaya aset di bawah manajemen). Biaya bulanan biasanya $ 100 - $ 200, dengan beberapa perencana yang membutuhkan biaya awal atau pengaturan sebesar $ 1.000 hingga $ 2.000.

Jaringan Perencanaan Garrett. Jaringan Planner Sheryl Garrett mewakili perencana yang bersedia menagih per jam, meskipun banyak juga yang mengelola aset dengan biaya tertentu. Anggota adalah perencana keuangan bersertifikat atau di jalur untuk mendapatkan penunjukan, atau mereka akuntan publik bersertifikat yang memiliki kredensial spesialis keuangan pribadi, yang mirip dengan CFP. Garrett juga mengharuskan perencananya untuk menjadi fidusia. Biaya per jam biasanya berkisar antara $ 150 hingga $ 300. Konsultasi yang berfokus pada satu subjek, seperti tinjauan portofolio, dapat memakan waktu dua atau tiga jam. Rencana keuangan komprehensif yang mencakup pajak, asuransi, perencanaan perumahan, perencanaan perguruan tinggi dan topik terkait lainnya dapat membutuhkan 20 jam atau lebih.

Keuangan Hanya Nasihat. Blogger keuangan, Harry Sit, memulai layanannya untuk menghubungkan orang-orang dengan penasehat biaya saja yang hanya meminta saran dan tidak menerima biaya pengelolaan aset. Kekhawatiran Sit adalah bahwa penasihat yang melakukan keduanya akan tergoda untuk mendorong orang ke arah manajemen aset, karena itu lebih menguntungkan. Duduk biaya $ 200 untuk membantu orang menemukan CFP fidusia yang baik lokal atau, jika tidak tersedia, bersedia bekerja dari jarak jauh. Para perencana biasanya mengenakan biaya $ 100 hingga $ 400 per jam.

Asosiasi untuk Konseling & Perencanaan Pendidikan Keuangan. Tidak setiap pengembalian pajak membutuhkan BPA dan tidak setiap situasi keuangan membutuhkan CFP. Seorang konselor keuangan terakreditasi atau pelatih kebugaran keuangan dapat menjadi alternatif yang lebih terjangkau. Pelatih dan konselor dalam praktek swasta biasanya mengenakan biaya $ 100 hingga $ 150 per jam, meskipun banyak yang bekerja dalam skala sliding, kata Rebecca Wiggins, direktur eksekutif asosiasi, yang memberikan kedua mandat itu. Yang lain dipekerjakan oleh militer, serikat kredit atau organisasi lain dan menawarkan layanan mereka secara gratis atau dengan biaya yang berkurang, katanya. Para konselor atau pelatih ini fokus pada isu-isu yang relevan untuk orang Amerika berpenghasilan menengah dan bawah, termasuk penganggaran, manajemen utang, dan perencanaan pensiun.

"Hal utama adalah para profesional ini terjangkau, tidak bias, dan sangat terlatih," kata Wiggins. "Fokus mereka adalah pada kebutuhan klien dan membangun manajemen keuangan yang sehat."

Versi sebelumnya dari artikel ini salah menyebutkan nama Asosiasi untuk Konseling & Perencanaan Pendidikan Keuangan. Artikel ini telah diperbaiki.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.