Apakah Anda Hantu Kredit? Inilah Cara Kembali ke Kehidupan

Kredit memegang kunci bagi banyak kehidupan modern. Bahkan jika Anda lebih suka menggunakan uang tunai, memiliki kredit yang baik dapat menghemat uang untuk asuransi atau pinjaman dan memberi Anda lebih banyak pilihan saat berbelanja apartemen atau rencana ponsel. Kartu kredit dapat membantu Anda menutupi keadaan darurat dan semuanya penting untuk membuat reservasi perjalanan.

Dan ketika nama Anda ada di akun kredit, biro kredit menerima laporan tentang aktivitas akun Anda. Biro membuat laporan kredit Anda, dan ketika cukup banyak data terakumulasi, Anda akan memiliki skor kredit.

Tetapi jutaan orang dewasa AS tidak memiliki cukup aktivitas untuk menghasilkan laporan atau skor kredit. Ketika datang ke industri kredit, mereka mungkin juga menjadi hantu.

Siapa yang 'tidak terlihat' dan siapa yang 'tidak didata'?

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memeriksa data 2010 dan menemukan sekitar 11% dari populasi orang dewasa AS, atau 26 juta orang, tidak memiliki laporan kredit sama sekali - mereka “tidak terlihat kredit”.

Tambahan 19 juta orang, atau 8%, disebut "unscored." Mereka memiliki file kredit, tetapi datanya terlalu jarang atau terlalu tua menghasilkan skor kredit.

Di antara keduanya, itu hampir 1 dari 5 orang dewasa AS, termasuk:

• Pemuda yang baru memulai dan belum dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit
• Mereka yang berhenti menggunakan kredit - misalnya, orang tua yang telah melunasi rumah dan mobil mereka atau orang yang lebih suka menggunakan uang tunai
• Warga Amerika yang tinggal di luar negeri yang tidak menyimpan akun kredit mereka di AS aktif

Baru mulai? Dapatkan di radar kredit

Peminjam kredit akan kesulitan untuk mendapatkan kredit tanpa menggunakan sejarah.

Ada beberapa cara untuk mulai membangun kredit, meskipun:

Status pengguna resmi: Mintalah seorang anggota keluarga atau teman yang memiliki riwayat pembayaran yang baik untuk menambahkan Anda ke akun kartu kreditnya. Pastikan penerbit melaporkan aktivitas pengguna yang sah untuk setidaknya satu biro kredit. Itu mungkin cukup untuk mendapatkan file kredit Anda dimulai.

Kartu kredit aman: Anda harus membayar deposit, dan seringkali biaya tahunan, tetapi kartu ini lebih mudah diperoleh karena deposit Anda mengurangi risiko pemberi pinjaman. Gunakan satu sebagai batu loncatan ke kartu standar.

Pinjaman pembangun kredit: Anda mengambil pinjaman, tetapi Anda tidak menerima uang sampai Anda menyelesaikan pembayaran. Jika Anda membayar tepat waktu dan penuh, Anda membangun sejarah kredit positif.

Gabungkan metode untuk hasil terbaik; menggunakan kartu yang dijamin dan pinjaman pemberi pinjaman bersama-sama sangat efektif.

Tip: Pastikan untuk membayar akun kredit tepat waktu. Itu adalah faktor teratas dalam skor kredit Anda.

Punya file kredit tipis? Menjadi scorable

Untuk memiliki skor FICO, Anda harus memiliki akun kredit yang aktif dalam 6 bulan terakhir. Pesaingnya, VantageScore, melihat kembali 24 bulan untuk beraktivitas.

Jika Anda memiliki kartu kredit tetapi tidak memiliki banyak riwayat pembayaran, buatlah file Anda dengan menggunakan kartu dengan mudah dan membayar tepat waktu. Anda tidak perlu membawa keseimbangan untuk menghasilkan skor kredit. Bayar penuh setiap bulan untuk menghindari bunga.

Jika Anda tidak memiliki kartu, coba metode pembuatan kredit yang diuraikan di atas: status pengguna yang sah, kartu aman, atau pinjaman pembangun kredit.

Tip: Gunakan hanya sebagian kecil dari batas kredit Anda - tidak lebih dari 30% dan lebih disukai kurang. Pemanfaatan kredit adalah pengaruh terbesar kedua pada skor.

Punya file basi? Segarkan

Untuk memastikan Anda terus memiliki akses ke kredit, tetap gunakan kartu kredit Anda dengan ringan. Pertimbangkan untuk mengirimkan tagihan kecil dan berulang ke setiap kartu, seperti tagihan telepon seluler atau langganan Netflix, dan siapkan autopay sehingga Anda tidak pernah terlambat membayar.

Tip: Tetap buka kartu tertua Anda kecuali ada alasan kuat untuk menutupnya, seperti biaya tinggi. Panjang sejarah kredit Anda juga memengaruhi skor Anda.

Setelah Anda berada di radar, lindungi kredit Anda

Tinjau pernyataan Anda dengan cermat untuk mengetahui aktivitas yang mencurigakan. Bahkan lebih baik, atur lansiran atau periksa akun secara berkala untuk menangkap masalah lebih awal.

Anda berhak mendapatkan laporan gratis setiap 12 bulan dari ketiga biro pelaporan kredit utama dengan menggunakan AnnualCreditReport.com. Periksa ketiganya dan sanggah setiap kesalahan yang Anda temukan.

Kemudian daftar skor kredit gratis dan laporkan dari Investmentmatome atau layanan lain sehingga Anda dapat melakukan pemeriksaan berkala. Perubahan apa pun yang tidak dapat dijelaskan bisa menandakan kesalahan atau pencurian identitas. Dan semakin cepat Anda mengatasi itu, semakin baik.

Lebih dari Investmentmatome

• Cara menyangkal kesalahan laporan kredit
• 5 tips untuk memenangkan game pemanfaatan kredit
• Bagaimana cara membangun kredit