Apakah Anda Takut Melihat Keuangan Anda?

Konselor kredit Linda Humburg memahami mengapa banyak kliennya yang terbebani utang tidak mau membuka surat. Namun, yang mengganggunya adalah banyaknya tagihan yang tidak tersentuh dan pemberitahuan koleksi yang dibawa sebagian orang ke janji konseling pertama mereka.

“Kotak sepatu (penuh dengan tagihan) tidak membuat hati saya jatuh seperti tas belanjaan dan kantong sampah,” kata Humburg, manajer konselor untuk FamilyMeans Financial Solutions di Stillwater, Minnesota.

Tidak ingin menghadapi tagihan yang belum dibayar adalah reaksi yang sangat dapat dimengerti, jika disayangkan, terhadap situasi keuangan yang buruk. Dan bukan hanya orang-orang yang memiliki utang ekstrim yang mungkin takut untuk dilihat. Banyak orang menghindari memeriksa nilai kredit mereka atau menggunakan kalkulator pensiun karena mereka takut dengan apa yang mungkin mereka temukan.

Masalahnya adalah bahwa menunda tindakan biasanya membuat keadaan menjadi lebih buruk.

"Ada label harga untuk penolakan," kata Humburg. "Dan itu bisa sangat mahal tergantung pada berapa lama itu diizinkan untuk terjadi."

Biaya tidak terlihat

Tabungan pensiun adalah contoh yang baik. Orang takut kehabisan uang di masa pensiun, jadi mereka tidak menghitung apa yang mereka butuhkan untuk menabung dan menunda menabung, kata Barbara O’Neill, perencana keuangan bersertifikat dan profesor terhormat di perpanjangan universitas Rutgers University.

Itu berarti mereka kalah dalam pertandingan perusahaan dalam rencana pensiun, potongan pajak atas kontribusi dan keuntungan gabungan yang bisa mereka hasilkan, katanya. Semakin lama orang mulai menabung untuk pensiun, semakin sulit bagi mereka untuk mengejar - dan semakin besar kemungkinan mereka akan kehabisan uang.

Membalikkan kredit juga membutuhkan waktu, jadi menundanya biasanya berarti hidup dengan kredit macet lebih lama. Itu, pada gilirannya, dapat berarti membayar lebih banyak melalui suku bunga yang lebih tinggi, premi asuransi pricier dan simpanan utilitas yang lebih besar. Kredit macet juga dapat membuat lebih sulit untuk menyewa apartemen dan mendapatkan pekerjaan.

Mengabaikan tagihan akan, paling banter, membebani orang lebih banyak dalam biaya keterlambatan. Paling buruk, itu dapat menyebabkan penggusuran, penyitaan, tuntutan hukum dan pemotongan upah. Orang-orang yang mungkin memenuhi syarat untuk rencana pembayaran atau pinjaman konsolidasi utang ketika masalah keuangan mereka mulai berakhir harus mengajukan kebangkrutan.

"Semakin lama Anda meletakkan sesuatu, semakin sedikit pilihan untuk menyelesaikan situasi," kata Humburg.

»LEBIH BANYAK: Investmentmatome menunjukkan ke mana uang Anda pergi

Ketika dorongan datang untuk mendorong

Banyak klien Humburg yang mengabaikan keuangan mereka, berharap situasi keuangan mereka akan membaik, tetapi "hari itu tidak pernah tiba," katanya. Yang lain dilumpuhkan oleh kecemasan dan depresi yang diperburuk, atau kadang-kadang bahkan disebabkan, oleh tagihan yang belum dibayar. Rasa malu yang dirasakan kliennya atas utang mereka membuatnya semakin sulit untuk memulai, katanya.

Memecahkan terowongan penyangkalan tidak mudah. Beberapa orang didorong untuk beraksi ketika mereka ditolak untuk pinjaman atau, dalam kasus penulis Beverly Harzog, kartu kredit terakhir mereka dibatalkan.

“Itu adalah momen yang sangat menentukan bagi saya,” kata Harzog, mantan CPA yang di usia 20-annya mengungguli tujuh kartu kredit dengan memeras lebih dari $ 20.000.

Harzog mulai mendidik dirinya sendiri tentang keuangan pribadi dan kredit - dan membangun anggaran yang memungkinkannya membayar utang dalam dua tahun. Dia menulis tentang pengalamannya dalam sebuah buku, "Confessions of a Credit Junkie."

Anda tidak harus melakukannya sendiri

Memecah tugas menjadi bagian-bagian yang lebih kecil dapat membantu orang memulai, kata O'Neill.

Mereka dapat memulai dengan membuat janji untuk mendapatkan bantuan, mendaftar kelas untuk mendidik diri mereka sendiri - atau membuka lembaran tagihan terbaru untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang apa yang mereka hadapi.

Orang-orang yang ingin mempelajari lebih lanjut tentang uang dapat menemukan sumber daya melalui perpustakaan umum dan program pendidikan keuangan yang dijalankan melalui kabupaten, negara bagian, dan universitas, kata O'Neill. Jika Anda ingin saran tentang cara keluar dari utang, itu tersedia secara online.

Mereka yang membutuhkan bantuan dapat beralih ke agen konseling kredit nirlaba murah, katanya, yang menyediakan bantuan anggaran dan rencana pengelolaan utang. Pilihan lain bagi mereka yang mampu membayar: pelatih keuangan, dengan referensi tersedia melalui Asosiasi untuk Konseling Keuangan dan Pendidikan Perencanaan. Biaya dapat bervariasi dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar, meskipun banyak pelatih menawarkan penilaian awal gratis atau biaya rendah.

Pengacara kepailitan juga menawarkan konsultasi gratis.

Mengambil tindakan - tindakan apa pun - membuat orang merasa tidak berdaya.

"Lakukan saja, tidak peduli betapa sulitnya situasinya," kata O’Neill.

Investmentmatome membuat mengelola uang Anda dengan mudah dengan satu pandangan keuangan Anda. Mendaftar gratis.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.