Tanyakan pada Brianna: Apa yang Harus Saya Ketahui Tentang Uang di Usia 30-an Saya?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Saya mengubah format pertanyaan dan jawaban umum kolom ini dan mengajukan pertanyaan saya sendiri kepada para pakar minggu ini. Dalam beberapa hari, saya mengubah 30. Selain merenungkan hal-hal eksistensial (Apakah saya di mana saya pikir saya akan? Apakah saya mengenakan crop tops cukup ketika saya berumur 22?), Saya ingin tahu ini: Apa yang harus saya fokuskan pada finansial dalam dekade mendatang?

Berikut adalah empat tips untuk merangkul masa dewasa finansial.

Tingkatkan tabungan pensiun

Jika Anda mengindahkan nasihat untuk mulai menabung untuk masa pensiun di usia 20-an, cari cara sekarang untuk meningkatkannya.

“Jika Anda baru saja berkecimpung dalam tabungan pensiun di usia 20-an, Anda harus maksimal pada usia 30-an,” kata Bobbi Rebell, penulis buku “How to Be a Financial Grownup.”

Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 per tahun untuk rencana tempat kerja seperti 401 (k) atau 403 (b). Jika itu terasa tidak mungkin tercapai, sumbangkan setidaknya sebanyak kecocokan perusahaan Anda, jika ditawarkan.

Cobalah akun pensiun individu Roth jika Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, atau paket tersebut memiliki opsi investasi terbatas atau biaya tinggi. Anda dapat menghemat hingga $ 5.500 setahun dalam Roth IRA jika Anda lajang dan mendapatkan kurang dari $ 118.000 dalam pendapatan kotor yang dimodifikasi yang dimodifikasi. Menikah? Batas penghasilan adalah $ 186.000 untuk filers bersama memberikan kontribusi maksimum kepada Roth.

Jika Anda menghasilkan lebih banyak, Anda dapat menyumbangkan jumlah yang dikurangi. Atau menghemat $ 5.500 setahun dalam IRA tradisional. Kontribusi tersebut dapat dikurangi pajak sekarang, sedangkan Anda membayar pajak di muka atas kontribusi Roth Anda.

Bungkus utang luar biasa

Belum ada rumah atau anak-anak? Tonggak-tonggak penghalau uang yang menyenangkan itu mungkin ada di tikungan. Pikirkan penitipan anak, tabungan kuliah, peningkatan mobil dan perawatan rumah. Anda juga akan membutuhkan asuransi jiwa ketika Anda memiliki anak dan asuransi pemilik rumah saat Anda memiliki properti.

Rebell menyarankan untuk menyingkirkan utang lain sebelum biaya keluarga Anda meningkat. Gunakan bagian bonus atau pengembalian uang pajak untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi atau utang pinjaman pelajar Anda. Jika Anda memiliki kredit yang bagus dan pendapatan yang solid, Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

Merampingkan keuangan Anda

Sekarang adalah waktu untuk mengotomatisasi kehidupan finansial Anda, termasuk mengatur transfer berulang ke rekening tabungan dan memasukkan tagihan Anda secara otomatis. Tanggung jawab keluarga tambahan dan naik tangga karir mungkin membatasi waktu yang tersedia di usia 30-an untuk melacak tagihan dan pengeluaran.

“Anda tidak akan memiliki lebih banyak waktu untuk mencurahkan untuk semua hal ini,” kata Cristina Guglielmetti, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Future Perfect Planning di Brooklyn, New York. "Jadi, jagalah sesederhana mungkin."

Pertimbangkan untuk menggunakan penasehat robo untuk Roth IRA Anda, yang akan memilih investasi untuk Anda berdasarkan toleransi risiko Anda dan menyeimbangkannya dengan bertambahnya usia Anda. Lihat untuk menggulirkan akun pensiun di tempat kerja lama ke IRA tunggal, yang berarti lebih sedikit pernyataan dan, berpotensi, biaya lebih rendah daripada 401 (k).

Periksa kesehatan keuangan orang tua Anda

Sebagai tanda akhir untuk menjadi dewasa, Anda dapat berbicara dengan orang tua Anda tentang apakah mereka berada di jalur untuk memenuhi tujuan tabungan pensiun mereka. Diskusi mungkin tidak nyaman, tetapi Anda harus mencari tahu apakah mereka mengandalkan bantuan keuangan Anda di masa depan. Sebuah analisis oleh Fidelity, sebuah perusahaan jasa keuangan, mengatakan orang-orang harus memiliki tabungan paling sedikit 10 kali lipat dari gaji mereka pada usia 67 tahun. Kalkulator pensiun dapat menawarkan mereka target yang lebih disesuaikan.

Asuransi perawatan jangka panjang juga harus ada di radar orang tua Anda, kata Rebell. Ini akan membantu membayar bantuan di rumah dengan kegiatan sehari-hari atau residensi di fasilitas keperawatan jika diperlukan. Premi meningkat seiring bertambahnya usia, sehingga mereka harus membeli asuransi perawatan jangka panjang pada awal hingga pertengahan 50-an, AARP merekomendasikan. Tetapi kebijakan semacam itu mahal, dan premi orang tua Anda dapat meningkat.

Untuk bantuan dengan percakapan yang berpotensi sulit ini, pertimbangkan membayar perencana keuangan biaya saja untuk bertemu dengan orang tua Anda untuk satu kali pemeriksaan. Orang tua Anda dapat menimbang tabungan pensiun dan opsi perawatan jangka panjang, dan Anda dapat membayarnya kembali untuk membantu Anda mencapai 30.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.