Tanyakan kepada Brianna: Apakah Saya Benar-Benar Membutuhkan Anggaran di Usia 20 Tahun Saya?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an, atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

Saya dengar saya harus membuat dan tetap menggunakan anggaran, tetapi tampaknya rumit dan menghabiskan waktu. Apakah saya benar-benar membutuhkan anggaran di usia 20-an saya?

Benar-benar, ide yang bagus untuk memiliki rencana bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Dengan anggaran, Anda tidak akan menghabiskan seluruh gaji Anda - setelah Anda membayar sewa dan tagihan - pada makan malam dan pembelian impuls Amazon. Anda akan lebih cenderung menyisihkan uang untuk kebutuhan di masa mendatang, seperti pensiun dan keadaan darurat.

Beberapa orang bersumpah dengan aplikasi penganggaran tertentu atau Google Spread dengan kode warna yang susah payah. Tetapi penganggaran tidak harus berarti melacak setiap pengeluaran dan memotong hal-hal kecil yang membuat Anda bahagia. Bahkan penasihat keuangan mengerti bahwa hal itu dapat bersifat restriktif dan sulit dipertahankan.

“Saya selalu menyamakan kata‘anggaran’dengan‘diet,’” kata Mindy Crary, seorang pelatih keuangan di Creative Money di Seattle.

Sebaliknya, pikirkan tentang penganggaran sebagai cara untuk menetapkan tujuan untuk hal-hal yang ingin Anda lakukan di masa depan, cara untuk menempatkan uang Anda untuk bekerja. Satu pendekatan: Dapatkan kendali atas biaya yang tidak dapat Anda hindari; datang dengan jumlah dolar yang ingin Anda simpan setiap bulan; lalu habiskan sisanya sesukamu. Inilah yang terlihat seperti dalam tiga langkah mudah.

Langkah 1: Turunkan biaya tetap Anda

“Ketika memikirkan anggaran, orang biasanya gagal memikirkan bagaimana cara mengurangi konsumsi sehari-hari mereka,” kata Hui-chin Chen, seorang perencana keuangan dan salah satu pemilik Pavlov Financial Planning di Arlington, Virginia.

Tetapi membeli secangkir kopi setiap hari tidak akan membuat Anda bangkrut. Tinggal di apartemen, mengendarai mobil, atau melakukan pembayaran pinjaman siswa yang Anda tidak mampu lebih bermasalah.

Beberapa pengeluaran lebih mudah dipangkas daripada yang lain. Pinjaman mahasiswa federal datang dengan rencana pembayaran berbasis pendapatan yang akan membiarkan Anda membayar persentase tertentu dari penghasilan Anda setiap bulan untuk membuat tagihan Anda tetap terjangkau. Tetaplah dengan teman sekamar, dan tahan pindah ke gedung apartemen mewah jika itu akan meningkatkan biaya perumahan Anda hingga 30% atau lebih dari penghasilan Anda.

Langkah 2: Fokus pada penghematan

Anda tidak perlu memperhitungkan setiap sen yang Anda keluarkan. Cara lain untuk memastikan Anda tidak mengeluarkan terlalu banyak uang adalah untuk mendapatkan tujuan tabungan terlebih dahulu, kemudian kembali ke anggaran yang memungkinkan Anda mencapai sasaran itu, kata Crary.

Sebagian dari tabungan Anda harus masuk ke dana darurat sampai Anda mendapat setidaknya $ 500 untuk biaya tak terduga, seperti biaya medis atau perbaikan mobil. Beberapa harus pergi menuju pensiun; berkontribusi setidaknya cukup untuk memenuhi pertandingan majikan di 401 (k) Anda, jika ada yang ditawarkan, atau mulai memperkuat IRA Anda. Sisanya dapat pergi ke rekening tabungan yang akan Anda gunakan untuk mencapai tujuan lain seperti perjalanan atau uang muka di sebuah rumah. Jumlah yang tersisa telah sering disebut “pendapatan sekali pakai,” atau apa yang dapat Anda belanjakan untuk pengeluaran yang tidak penting, seperti belanja dan hiburan.

"Sebagai titik awal, jika Anda tidak pernah benar-benar memikirkannya, menyiapkan pengurangan otomatis dari memeriksa ke dalam tabungan adalah cara yang baik untuk menguji anggaran dan gaya hidup Anda," kata Chen.

Langkah 3: Evaluasi ulang

Jika Anda tidak dapat menyimpan uang, mungkin Anda tidak dapat hidup dengan jumlah yang Anda hasilkan. Pertimbangkan menambah penghasilan Anda dengan menekan sirkuit LinkedIn untuk mencari pekerjaan dengan bayaran lebih tinggi, atau melihat gigs sisi sementara untuk sementara.

Anda juga dapat melihat laporan bank atau kartu kredit bulan lalu dan mempertimbangkan untuk melakukan perubahan jika ada area pengeluaran tertentu yang benar-benar rusak. Perubahan itu bisa perilaku daripada berdasarkan jumlah dolar, Crary mengatakan: Jika Anda pergi keluar untuk makan 15 kali, cobalah untuk pergi tujuh kali bulan depan sebagai gantinya.

Tidak ada bulan pembelanjaan akan persis sama. Anda tidak dapat selalu merencanakan untuk brunch ulang tahun teman atau ban sepeda yang dicuri. Fokus pada mempertahankan keseimbangan sebagai gantinya. Bidik untuk menghilangkan stres dari anggaran, dan Anda mungkin menemukan Anda suka mengetahui ke mana perginya uang Anda.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.