Tanyakan Brianna: Bagaimana Saya Bisa Mengatasi Keuangan Saya?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya merasa kewalahan oleh pinjaman mahasiswa dan hutang kartu kredit saya, dan saya tidak memiliki apa pun yang disimpan. Saya bahkan tidak ingin melihat akun saya. Bagaimana saya bisa melewati ketakutan saya dan mengatasi keuangan saya?"

Ulangi setelah saya: Ini belum terlambat.

Anda bukan orang jahat. Anda tidak harus memperbaiki semuanya sekaligus. Mengajukan pertanyaan ini berarti Anda sudah mengambil langkah besar. Plus, hampir semua orang merasa khawatir tentang uang - mereka mungkin tidak memberi tahu Anda.

"Ini adalah sesuatu yang setiap orang harus berurusan dengan, tetapi tidak ada yang benar-benar berbicara tentang," kata Kristy Archuleta, seorang direktur program dan profesor perencanaan keuangan pribadi di Kansas State University.

Uang sangat terikat dengan emosi bahwa Archuleta, seorang terapis pernikahan dan keluarga berlisensi, adalah bagian dari gerakan untuk mengembangkan bidang baru terapi keuangan. Dia mengatakan terapis keuangan "membantu orang berpikir, merasa, dan berperilaku berbeda dengan uang sebagai cara untuk meningkatkan kesejahteraan secara keseluruhan."

Jika Anda benar-benar kewalahan oleh situasi keuangan Anda, mengambil langkah pertama untuk melihat keuangan Anda dapat menjadi bagian tersulit. Mulai kecil dan minta bantuan. Saat Anda menetapkan sasaran dan menggunakannya untuk memandu Anda, Anda akan memulai siklus positif kemajuan.

Bayangkan kebebasan finansial

Untuk memulai, fokuslah pada seperti apa kehidupan yang Anda inginkan, Archuleta mengatakan - hal-hal besar, samar, eksistensial, bukan apa-apa dengan uang yang Anda miliki di bank saat ini. Bagaimana perasaan Anda ketika bangun di pagi hari? Aktivitas dan minat apa yang ingin Anda kejar? Lingkungan seperti apa yang ingin Anda tinggali?

Anda mungkin merasa sulit membayangkan diri Anda duduk di beranda rumah impian Anda di negara itu tanpa utang kartu kredit yang membuat Anda terjaga di malam hari sekarang. Tetapi biarkan masa depan memotivasi Anda untuk mengatasi masalah uang Anda, daripada berfokus pada kesalahan yang Anda buat di masa lalu.

Pecahkan tujuan besar menjadi langkah kecil

Ketika Anda mempertimbangkan utang kartu kredit Anda, pinjaman mahasiswa dan kurangnya tabungan darurat atau pensiun sekaligus, mereka tampak seperti masalah besar, menakutkan, dan tak dapat diatasi.

Bagilah mereka menjadi tugas-tugas kecil yang terpisah, kata Sophia Bera, seorang perencana keuangan dan pendiri Gen Y Planning di Austin, Texas. Dia meminta kliennya untuk mendaftar semua kekhawatiran uang mereka di samping langkah-langkah yang akan ditujukan kepada mereka, kemudian untuk memeriksa satu tugas dalam seminggu.

Pertama, hentikan atau kurangi penggunaan kartu kredit Anda dan siapkan transfer otomatis bulanan ke rekening tabungan sehingga Anda dapat membangun dana darurat untuk biaya tak terduga. Saran klasik, untuk menghemat biaya selama enam bulan untuk keadaan darurat, tidak realistis segera. Tetapi Anda dapat mentransfer hanya $ 5 ke rekening tabungan Anda setiap bulan, kata Erik Kroll, seorang perencana keuangan di Hilltop Financial Advisors di Milwaukee. (Waspadai persyaratan saldo minimum.) Ketika Anda menyadari bahwa Anda tidak melewatkan $ 5 tersebut, Anda kemungkinan akan menaikkan simpanan tabungan tersebut.

Mintalah seorang ahli nasehat

Pakar dapat masuk bila Anda tidak yakin tentang cara mengambil langkah selanjutnya untuk melunasi utang kartu kredit Anda, menurunkan pembayaran pinjaman pelajar, atau menabung untuk masa pensiun.

Buat konsultasi dengan konselor kredit bersertifikat untuk mendapatkan gambaran umum tentang situasi keuangan Anda. Semua lembaga yang berafiliasi dengan National Foundation for Credit Counseling menawarkan saran anggaran gratis, penganggaran umum, dan pembayaran hutang. Mereka juga dapat memberi tahu Anda jika rencana pengelolaan utang tepat untuk Anda. Pada rencana pengelolaan utang, Anda akan membayar biaya bulanan kepada biro iklan, dan sebagai gantinya, ia akan bekerja dengan kreditor Anda untuk menurunkan suku bunga dan pembayaran bulanan Anda.

Perencana keuangan hanya-biaya dapat menjadi sumber wawasan dan dukungan lain. Mereka biasanya mengenakan biaya per jam atau bulanan dan tidak mendapatkan komisi dari produk keuangan yang mereka jual. Beberapa melakukan kerja pro bono melalui bab lokal mereka dari Asosiasi Perencanaan Keuangan. Anda dapat menemukan bab lokal di situs web asosiasi.

“Banyak orang merasa bahwa mereka seharusnya dapat 'melakukan semua uang ini sendiri,' tetapi itu bisa sangat mengintimidasi untuk memulai sendiri,” kata Bera. "Bahkan perencana keuangan memiliki perencana keuangan."

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.