Generasi Baby Boom Harus Berpikir Seperti Atlet Tentang Pensiun

Oleh Andrew Costa

Pelajari lebih lanjut tentang Andrew di Situs kami, Tanya Penasihat

Kebanyakan baby boomer tidak memiliki banyak kesamaan dengan atlet profesional di lapangan bermain, tetapi ketika datang ke perencanaan keuangan, mereka mungkin mempertimbangkan berpikir seperti itu.

Menurunkan risiko dan bekerja dengan orang yang Anda percayai adalah bagian penting dari pola pikir itu. Berikut adalah beberapa cara baby boomer harus berpikir seperti atlet ketika datang ke uang mereka.

Tinggalkan risiko di belakang

Meskipun mungkin tergoda untuk melakukan perubahan pada investasi yang dikelola sendiri, para atlet yang dibayar mahal memiliki terlalu banyak uang untuk kehilangan dan bijaksana untuk berhati-hati. Baby boomer yang terlambat memasuki usia produktif memiliki alasan lain untuk berhati-hati - mereka tidak punya waktu untuk pulih dari misses.

Setiap orang harus menginginkan cukup uang untuk hidup nyaman dalam masa pensiun. Baby boomer dan atlet tidak terkecuali. Apa yang membedakan baby boomer dan atlet dari orang lain adalah mereka seharusnya sudah memiliki uang yang mereka butuhkan untuk dihemat. Itu berarti rencana mereka harus mempertahankan penghasilan mereka daripada menempatkan mereka pada risiko.

Ketika memulai bisnis baru atau berinvestasi dalam skema yang berisiko tinggi / bernilai tinggi mungkin terdengar menarik dan menyenangkan dalam masa pensiun, kegagalan dalam upaya ini dapat menyebabkan kemunduran besar pada rencana pensiun. Sebagai contoh, salah satu investasi yang paling berisiko tetapi terlalu umum dilakukan di restoran dan bar. Usaha-usaha bisnis ini mungkin menyenangkan selama satu periode, tetapi secara statistik mereka sangat mungkin gagal. Selama bertahun-tahun, banyak atlet telah membuat kesalahan dengan berinvestasi dalam jenis bisnis ini.

Baby boomer harus berhati-hati terhadap jenis-jenis usaha berisiko. Layaknya seorang atlet, mereka harus lebih fokus untuk melestarikan dan membangun apa yang sudah mereka dapatkan dan selamatkan daripada mencoba meraih grand slam yang akan mengubah gambaran keuangan mereka. Mereka mungkin berakhir dengan menyerang.

Bukan ide bagus bagi siapa pun untuk membuat investasi yang terlalu berisiko. Ada risiko yang melekat, tentu saja. Semakin banyak uang yang Anda miliki, dan semakin dekat Anda untuk pensiun, jumlah risiko yang Anda bersedia untuk mengambil harus sangat rendah.

Kelilingi diri Anda dengan orang yang Anda percayai

Orang yang mendekati pensiun dan atlet dengan penghasilan besar sering menjadi target dari orang-orang yang tidak bermoral yang ingin mengambil keuntungan dari mereka. Untuk seorang atlet, penting untuk menemukan agen yang tepat yang akan memikirkan kepentingan terbaiknya.

Hal yang sama berlaku untuk baby boomer dan penasihat keuangan. Luangkan waktu untuk mewawancarai penasihat keuangan sebelum bekerja bersama mereka. Pastikan mereka pas untuk Anda dan dapat menuntun Anda ke arah yang tepat untuk masa depan keuangan Anda. Cari tahu jenis klien apa yang biasanya dikelola oleh prospek penasihat Anda. Apakah mereka terbiasa melayani klien dengan kebutuhan dan latar belakang khusus Anda? Pelajari bagaimana prospek penasihat Anda dididik dan lisensi apa yang telah mereka dapatkan.

Misalnya, apakah mereka fidusia? Sebuah fidusia menjunjung standar profesional untuk merekomendasikan investasi yang terbaik bagi Anda. Penasihat keuangan Anda haruslah seseorang yang dapat Anda ajak berhubungan dan seseorang yang Anda rasa nyaman membantu Anda membuat keputusan keuangan.

Itulah mengapa penting untuk meminta referensi. Anda juga dapat menggunakan lebih dari satu penasihat jika diperlukan. Seorang atlet, misalnya, mungkin ingin memiliki agen untuk mengelola prospek bisnis dan penasihat keuangan untuk mengelola keuangan pribadi. Jika perlu, jauh lebih sulit untuk berpisah dengan seseorang yang mengendalikan semua aspek kehidupan finansial Anda, bukan transisi dari seseorang yang membantu Anda dalam bidang keuangan tertentu.

Apakah Anda seorang atlet profesional yang menghasilkan jutaan dolar atau baby boomer memastikan tahun tabungan Anda bertahan jauh melampaui garis akhir, penting untuk memilih orang yang tepat untuk membantu Anda mengembangkan rencana permainan yang menghindari risiko yang tidak perlu dan meningkatkan kekayaan Anda potensi. Mengikuti strategi ini akan membantu memastikan Anda berada dalam posisi untuk berhasil ketika jam terus berdetak.

Andrew Costa adalah managing director dan co-founder Global Wealth Management di Fort Lauderdale, Florida.