Kalkulus Tabungan Pensiun

Oleh Jeffrey Stoffer

Pelajari lebih lanjut tentang Jeffrey di Investmentmatome's Ask an Advisor

Saya sering ditanya, "Berapa yang saya perlukan untuk pensiun?" Satu juta? Dua juta? Tidak ada jawaban yang sederhana. Tapi ini pertanyaan yang sangat bagus. Intinya, jawaban setiap orang akan bergantung pada berbagai faktor.

Pertama kita perlu melihat pengeluaran tahunan Anda. Bayangkan Anda saat ini memiliki pekerjaan, hipotek dan liburan tahunan. Anda menabung untuk pensiun dan membayar pajak. Biaya-biaya ini akan berubah setelah pensiun. Anda dapat melunasi hipotek, mengambil satu atau dua perjalanan dan berhenti menabung untuk pensiun. Tarif pajak Anda dapat menurun. Mengevaluasi pengeluaran Anda saat ini dan mengantisipasi apa yang akan mereka nanti merupakan langkah pertama yang penting dalam menjawab pertanyaan, "Berapa banyak telur sarang yang akan saya butuhkan saat pensiun?"

Inflasi adalah risiko signifikan bagi para pensiunan. Ketika kita berhenti bekerja, biaya cenderung naik lebih cepat daripada pendapatan (maka frasa yang akrab, "hidup dengan pendapatan tetap.") Biaya penyesuaian hidup termasuk dalam Jaminan Sosial tidak memberikan perlindungan yang cukup dari kenaikan harga, terutama biaya perawatan kesehatan yang meningkatkan lebih cepat daripada keseluruhan inflasi dan mengkonsumsi persentase lebih besar dari anggaran kami seiring dengan bertambahnya usia.

Selanjutnya, kita harus melihat bagaimana posisi investasi Anda. Apakah Anda berinvestasi untuk pertumbuhan atau penghasilan? Salah satu alasan utama kami menabung dan berinvestasi adalah untuk memastikan sumber pendapatan yang kami harapkan akan mengikuti laju inflasi. Seberapa lama telur bersarang investasi kita bergantung pada pengeluaran kita, tingkat inflasi, bagaimana kita diinvestasikan dan berapa lama kita hidup - seperangkat faktor yang cukup kompleks.

Saat ini orang hidup lebih lama. Dengan demikian, "kalkulus tabungan pensiun" telah mengalami perubahan yang mengejutkan. Kebanyakan orang tidak menyadari implikasinya. Orang-orang biasa bekerja selama 40-50 tahun, dan kemudian pensiun selama 10 atau 20. Sekarang orang membayangkan bekerja 40 tahun atau bahkan kurang, pensiun lebih cepat, dan dapat hidup selama 30 tahun atau lebih. Seluruh paradigma telah bergeser.

Orang-orang muda yang menikah dan memiliki anak-anak mungkin tidak langsung mulai menabung. Tetapi ini berarti tidak realistis untuk berpikir Anda dapat menabung selama 20 tahun dan pensiun selama 30 tahun. Faktor tunggal terbesar dalam mencapai tujuan penghematan pensiun kami adalah waktu, jadi mulailah sesegera mungkin adalah suatu keharusan.

Tidak hanya tidak ada jawaban sederhana untuk pertanyaan, "Berapa yang saya butuhkan untuk pensiun?" Jawabannya akan berbeda untuk setiap orang. Itulah mengapa sangat penting untuk mencari bantuan seorang profesional. Apa yang Anda inginkan agar hidup Anda “terlihat seperti” bergantung pada nilai dan prioritas Anda. Pertama, lakukan analisis menyeluruh atas pengeluaran Anda saat ini dan perkiraan biaya pada saat pensiun. Faktor dalam inflasi. Kemudian datang dengan tujuan tabungan dan rencana investasi yang meningkatkan kemungkinan Anda akan memiliki cukup untuk beberapa tahun yang Anda harapkan untuk hidup.

Jika ini terdengar menakutkan, saya bisa membantu!