Suing Banks Akan Lebih Mudah - Jika Aturan CFPB Bertahan

Hari-hari ini, jika bank memperlakukan Anda dan pelanggan lain secara tidak adil, Anda sering dilarang bergabung bersama dan menggugat bank.

Itu bisa segera berubah. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengumumkan aturan akhir hari Senin yang umumnya melarang lembaga keuangan memblokir gugatan class action dengan bahasa kontrak yang mengharuskan konsumen menyelesaikan sengketa di luar pengadilan dalam proses arbitrase.

Kontrak adalah perjanjian yang Anda tanda untuk membuka akun, mendapatkan kartu kredit, mengambil pinjaman, dan melakukan transaksi lain dengan perusahaan. Sebagian besar kontrak termasuk klausul arbitrase wajib, yang secara efektif melindungi perusahaan dari penilaian besar dalam gugatan class action. Gugatan class action adalah salah satu yang diajukan atas nama sejumlah besar orang yang diduga dirugikan oleh kegiatan terdakwa.

Dipuji oleh kelompok-kelompok advokasi konsumen dan dikecam oleh kelompok-kelompok perbankan, aturan CFPB dapat mengeja perubahan besar untuk bagaimana konsumen menyelesaikan perselisihan dengan lembaga keuangan. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang hal itu.

Aturan tidak berlaku dan masih bisa diblokir

Ketika CFPB mengumumkan "aturan terakhir," kedengarannya, baik, final. Tetapi masih banyak yang harus terjadi sebelum aturan ini berlaku.

Berdasarkan undang-undang saat ini, Kongres memiliki 60 hari selama itu dapat memblokir aturan, New York Times melaporkan. Republikan AS Jeb Hensarling, seorang Republikan Texas dan ketua Komite Jasa Keuangan DPR, sudah mengatakan aturan itu harus ditolak, menurut laporan itu. Senator AS Tom Cotton, R-Ark., Juga mengatakan dia sedang menyusun resolusi untuk memungkinkan Kongres untuk menghapuskan peraturan tersebut, menurut laporan dari Reuters. Saat ini, masa depan aturan tampaknya tidak pasti.

Bahkan jika tidak diblokir, aturan itu tidak akan langsung berlaku. Ada masa tunggu 180 hari sebelum lembaga keuangan harus mematuhi. Jadi, jika aturan ini berlaku, itu tidak akan sepenuhnya diterapkan hingga 2018.

Anda tidak perlu 'ikut serta' untuk perlindungan ini …

Jika aturan berlaku, Anda tidak perlu melakukan apa pun. Anda akan memiliki opsi untuk berpartisipasi dalam gugatan class action, yang mungkin belum pernah Anda lakukan sebelumnya. Tidak seperti gugatan perorangan, gugatan class action sering menyebabkan perusahaan mengubah praktik bisnis mereka.

… tetapi itu tidak akan mengubah perjanjian yang ada

Aturan tidak akan mengubah persyaratan pada akun Anda saat ini (dan jika) berlaku. Sebaliknya, itu hanya akan berlaku untuk perjanjian yang Anda masukkan setelah “tanggal efektif” - yaitu, setelah periode tunggu 60 hari pertama. Sebuah studi oleh The Pew Charitable Trusts menemukan bahwa 73% dari bank yang disurvei pada tahun 2016 termasuk pengabaian kelas-tindakan dalam kontrak mereka.

Ini berlaku untuk pemberi pinjaman gajian, penagih utang dan banyak lagi

Tampaknya aturan CFPB sebagian terinspirasi oleh tindakan perusahaan kartu kredit dan bank. Aturan terakhir menyebutkan Wells Fargo beberapa kali, misalnya, mencatat bahwa pelanggan telah mengeluh tentang karyawan bank yang membuka akun penipuan dengan nama mereka sebelum menjadi perhatian publik. Para pelanggan tersebut pada umumnya dihalangi untuk mengajukan gugatan class action, membiarkan praktik berbahaya berlanjut.

Aturannya tidak terbatas pada bank dan penerbit. Ini juga berlaku untuk perusahaan yang memberikan kredit, membuat keputusan kredit, menawarkan sewa mobil, menyediakan jasa manajemen utang, memberikan laporan kredit dan menagih utang. Itu termasuk pemberi pinjaman gaji, penagih utang, pemberi pinjaman mahasiswa swasta dan pemberi pinjaman otomatis tertentu.

Anda mungkin akan segera berpartisipasi dalam tuntutan hukum class action

Bahkan jika Anda tidak tertarik untuk bergabung dengan gugatan tindakan kelas, Anda mungkin akan berpartisipasi di dalamnya jika aturan mulai berlaku. Itu karena sering kali Anda tidak perlu berusaha untuk menjadi bagian dari gugatan class action ketika Anda berada dalam kelompok konsumen yang dirugikan, yaitu "kelas" dalam tindakan kelas.

Ambil, misalnya, perusahaan kartu kredit yang membebankan biaya keterlambatan pelanggan kepada sekelompok besar grup dan tidak akan mengembalikan biaya. Jika Anda terpengaruh oleh praktik semacam itu di bawah kontrak yang ditandatangani setelah aturan ini diterapkan, dan jika seseorang mengajukan gugatan class action terhadap emiten, Anda mungkin akan mendapatkan pemberitahuan dan biasanya akan disertakan dalam keluhan, kecuali jika Anda pilih untuk tidak ikut. Jika setelannya berhasil, Anda akan mendapatkan potongan kecil penyelesaian.

Anda masih bisa pergi ke arbitrase, jika Anda mau

Jika Anda masih ingin menyelesaikan perselisihan dengan lembaga keuangan Anda dalam arbitrase, Anda akan dapat melakukannya. Aturan baru tidak mengambil opsi itu dari meja. Tetapi jika Anda memilih opsi itu setelah aturan ini diterapkan, CFPB akan memperhatikan hasilnya. Aturan tersebut mengharuskan penyedia yang terlibat dalam arbitrase tertentu untuk memberikan catatan dari arbitrase ke CFPB, memungkinkannya untuk memantau keadilan dari proses ini.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 . Gregory Karp berkontribusi melaporkan artikel ini.