Cara Memilih Jenis Kartu yang Paling Menguntungkan

Karena semakin banyak konsumen beralih ke plastik, bank telah menghidupkan kembali program hadiah pada rekening giro dan kartu debit untuk lebih bersaing dengan penerbit kartu kredit, dan itu berarti konsumen memiliki lebih banyak pilihan untuk mendapatkan imbalan pada transaksi sehari-hari.

Sepertiga dari semua serikat kredit dan 37% dari bank menawarkan program hadiah kartu debit, Ron Shevlin, analis senior Aite Group, mengatakan pada blog Snarketing-nya pada bulan Mei. Dia mengatakan sebagian besar lembaga yang menawarkan mereka - sekitar 60% - mengatakan mereka membantu mendorong penggunaan kartu.

Ingin tahu opsi apa yang terbaik untuk Anda? Berikut daftar hal-hal yang perlu dipertimbangkan:

Pengecekan / pembayaran kartu debit

Untuk mendapatkan poin melalui akun cek hadiah, konsumen biasanya harus melakukan sejumlah transaksi kartu debit di akun setiap bulan, menggunakan layanan deposito langsung, tetap didanai di atas tingkat minimum dan menerima laporan secara elektronik, bukan di atas kertas. Akun-akun ini sering membayar bunga pada saldo, kadang-kadang pada tingkat yang lebih tinggi daripada pada jenis akun lain. Tetapi dengan tingkat rata-rata nasional di 0,04%, menurut Federal Deposit Insurance Corp, menemukan rekening giro yang membayar lebih tidak seharusnya tidak terlalu sulit. Kami menemukan hasil persentase tahunan 3% pada saldo hingga $ 15.000 di Credit Credit Union Danau di Grand Rapids, Michigan.

Apakah imbalan debit tepat untuk Anda ?: Bagi mereka yang memiliki kartu debit, mereka cenderung digunakan lebih banyak oleh wanita daripada pria, menurut penelitian Federal Reserve. Studi Fed tahun 2006 menunjukkan bahwa 90% wanita menggunakan kartu mereka dibandingkan dengan 81% pria. Studi ini juga menunjukkan bahwa kartu-kartu ini jauh lebih populer di kalangan orang yang lebih muda daripada yang lebih tua. Satu dari lima pengguna kartu menunjukkan bahwa mereka mencari hadiah yang terkait dengan transaksi.

Berikut beberapa cara untuk mendapatkan hasil maksimal dari kartu hadiah debit:

Tandatangani untuk itu: Karena bank dibayar lebih tinggi ketika Anda melakukan transaksi berbasis tanda tangan, mereka memberi Anda lebih banyak imbalan untuk itu. Memilih "kredit" daripada debit saat checkout akan membantu Anda mencapai minimum bulanan, jika ada satu untuk jenis transaksi ini.

Menyiapkan setoran langsung: Banyak program hadiah memerlukan sejumlah deposit langsung setiap bulan, dan cara termudah untuk melakukannya adalah dengan meminta pemberi kerja Anda untuk memasukkan cek Anda secara elektronik ke dalam akun Anda ketika hari pembayaran selesai.

Apa yang harus diperhatikan: Beberapa penyedia akun-cek mungkin membatasi penawaran suku bunga yang tinggi untuk jangka waktu tertentu atau membatasi jumlah saldo yang mereka terapkan, jadi tanyakan tentang batasan apa pun sebelum Anda membuat komitmen. Pembelian yang perlu menggesek kartu debit Anda sebelum jumlah penuh diselesaikan (seperti transaksi di pompa bensin atau bar) dapat memblokir sejumlah saldo Anda, membuat cerukan - dan biaya yang dihasilkan - lebih mungkin.

Hadiah kartu kredit

Konsumen terus beralih ke kartu kredit mereka, dengan peningkatan 5,9% pada tahun 2013, menurut The Fed. Selain mudah digunakan dan tidak langsung menarik simpanan, konsumen dapat tertarik dengan hadiah yang diberikan banyak kartu. Karena ada banyak kartu untuk dipilih, sangat mudah untuk menemukannya dengan hadiah yang melengkapi gaya hidup Anda.

Apakah penghargaan kredit tepat untuk Anda ?: Dua pertiga orang dengan pendapatan rumah tangga $ 200.000 atau lebih suka membayar dengan kartu kredit, sebagian karena manfaat yang dapat mereka kumpulkan, sementara kartu debit dan uang tunai menang di antara rumah tangga dengan pendapatan lebih sedikit, menurut studi Fed tahun ini. Poin imbalan dapat menarik bagi konsumen di semua tingkat pendapatan, terutama mereka yang mencari jenis hadiah tertentu yang mungkin sesuai dengan kebiasaan belanja mereka. Misalnya, seorang pengembara yang sering dapat memperoleh manfaat lebih dari menggunakan kartu kredit yang menawarkan mil udara sebagai hadiah.

Berikut ini beberapa cara untuk mendapatkan hasil maksimal dari kartu kredit Anda:

Fokuskan pembelanjaan Anda: Imbalan Anda akan menumpuk lebih cepat jika Anda menggunakan tidak lebih dari satu atau dua kartu.

Pilih kredit terlebih dahulu: Jika Anda menggunakan kartu kredit Anda sebagai pilihan pembayaran pertama Anda, terutama untuk barang-barang tiket besar, Anda akan mendapatkan lebih banyak hadiah.

Bayar tagihan Anda secara penuh: Batasi penggunaan kartu kredit Anda tidak lebih dari yang dapat Anda cakup setiap bulan, atau Anda mungkin akan membayar lebih banyak dalam biaya bunga daripada yang Anda kumpulkan sebagai hadiah. Anda dapat membantu membuat program loyalitas penerbit kartu Anda lebih menguntungkan tetapi Anda akan meniadakan alasan Anda bergabung dengannya.

Apa yang harus diperhatikan: Meskipun ada beberapa kartu kredit dengan program hadiah besar dan suku bunga rendah, ada banyak juga praktik tidak bermoral yang dapat merusak kredit Anda. Berhati-hatilah - baca baik cetak dan pastikan Anda memahaminya sebelum Anda mendaftar.

Garis bawah

Sekitar dua pertiga dari semua pembayaran non-tunai dilakukan dengan kartu kredit, debit atau prabayar pada tahun 2012, sementara bagian yang dibuat dengan cek pribadi terus turun, menurut penelitian Fed. Biaya transaksi kartu debit yang dibayarkan ke bank yang lebih besar turun sekitar setengahnya setelah apa yang disebut undang-undang Durbin tahun 2010 membatasi biaya tersebut, sangat mengurangi pendapatan dari penggunaan kartu. Yang pada gilirannya mungkin telah menggerogoti alasan ekonomi untuk promosi seperti program hadiah.

Memilih apakah akan mendapat manfaat karena menggunakan kartu kredit atau rekening giro / kartu debit semuanya bermuara pada metode pembayaran apa yang membuat Anda nyaman.Daripada mendasarkan keputusan itu pada hadiah, lihatlah tujuan keuangan Anda dan pikirkan opsi apa yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda. Itu akan lebih bermanfaat dari waktu ke waktu daripada memilih kartu karena fasilitas yang dijanjikan di telepon.

Gambar Checkout melalui Shutterstock