Dasar-dasar Kartu Kredit untuk Siswa SMA

Jika Anda belum tamat SMA dan Anda sudah memikirkan bagaimana Anda dapat membangun kredit, Anda berhak mendapat penghargaan. Sebagian besar siswa sekolah menengah lebih fokus pada tugas berikutnya atau kegiatan persiapan perguruan tinggi berikutnya dari pada menyiapkan diri untuk sukses finansial di masa dewasa.

Saat ini, kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit Anda sendiri sangat terbatas. Waktu ideal untuk mendaftar adalah setelah Anda menyelesaikan sekolah menengah dan telah mulai kuliah atau mendapatkan pekerjaan penuh waktu pertama Anda.

Tetapi Anda mungkin bisa mulai membangun sejarah kredit sekarang. Mari kita lihat mengapa penting untuk membangun kredit, dan kemudian kami akan membahas beberapa opsi Anda.

Mengapa kredit itu penting

Skor kredit Anda adalah ukuran seberapa baik Anda menangani kredit, yang merupakan nama lain untuk meminjam uang. Memiliki skor kredit yang bagus berarti Anda adalah peminjam berisiko rendah, jadi pemberi pinjaman akan memberi Anda suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan pinjaman yang lebih baik - seperti pinjaman mobil, hipotek dan, ya, kartu kredit. Namun skor yang bagus juga dapat menandakan bahwa Anda bertanggung jawab secara finansial pada umumnya. Tuan tanah, pengusaha, dan agen asuransi juga menggunakan laporan kredit Anda untuk membuat keputusan tentang Anda.

Anda tidak akan menikmati sebagian besar manfaat dari kredit yang bagus sampai Anda hidup sendiri. Tetapi tidak terlalu dini untuk menyiapkan diri bagi manfaat itu.

Batasan usia pada pelamar kartu kredit

Undang-undang federal membatasi bagaimana pemberi pinjaman dapat memberikan kredit kepada kaum muda. Pembatasan ini dimaksudkan untuk mencegah orang dewasa muda dari kehabisan hutang yang tidak dapat mereka bayar, dan mereka membuatnya sangat sulit untuk mendapatkan kartu sampai Anda berusia 21 tahun.

Hanya ada dua cara untuk mendapatkan kartu kredit Anda sendiri sebelum Anda dapat meminum secara legal:

• Bekerja penuh waktu.Memiliki penghasilan membuat pemberi pinjaman lebih percaya diri bahwa Anda akan dapat membayar kembali uang yang Anda pinjam. Anda tidak harus menghasilkan uang banyak, tetapi Anda mungkin tidak akan memenuhi syarat jika Anda hanya bekerja beberapa jam setiap minggu. Ini adalah salah satu bidang di mana lulusan sekolah menengah yang terjun langsung ke dunia kerja mungkin memiliki hak atas mereka yang kuliah.
• Temukan rekan penandatangan.Seorang penandatangan bersama setuju untuk berbagi tanggung jawab untuk akun kredit Anda. Dia akan tahu jika Anda tidak membayar tagihan Anda, jadi Anda mungkin ingin meminta orang tua atau kerabat dekat yang mempercayai Anda untuk menggunakan kartu tersebut secara bertanggung jawab - dan siapa yang memiliki kredit cukup bagus untuk memenuhi syarat. Tidak semua perusahaan kartu kredit mengizinkan co-signer, jadi periksa daftar penerbit kami yang melakukannya.

»LEBIH BANYAK:Kartu kredit pelajar: Benar-benar untuk siswa?

Jika Anda tidak dapat memperoleh kartu kredit Anda sendiri

Tidak masalah jika Anda tidak memiliki keluarga yang bersedia menandatangani bersama aplikasi kartu kredit Anda. Anda masih dapat menggunakan riwayat kredit kuat orang lain untuk membangun sendiri dengan menjadi pengguna yang sah di akun milik teman atau anggota keluarga.

Dalam situasi ini, Anda menerima kartu kredit dengan nama Anda di dalamnya yang terkait dengan akun teman atau anggota keluarga Anda. Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar tagihan - pemegang akun.

Tidak semua penerbit kartu kredit melaporkan aktivitas pengguna yang sah kepada biro kredit, perusahaan yang menyusun laporan kredit yang membentuk dasar untuk skor kredit. Jadi itu langkah cerdas untuk menghubungi penerbit dan bertanya. Bahkan jika penerbit melaporkan, perilaku Anda tidak akan memiliki pengaruh besar pada skor kredit Anda seperti jika Anda memiliki akun Anda sendiri. Namun, setiap sedikit membantu ketika Anda mulai dari nol. Dan itu adalah cara berlatih menggunakan kartu dan membangun kebiasaan kredit yang baik.

»LEBIH BANYAK:Perbedaan antara pengguna yang diotorisasi dan penandatangan bersama

Praktik terbaik untuk membangun kredit

Setelah Anda memiliki akses ke kartu kredit, menggunakannya dengan bijak akan memungkinkan Anda membangun kredit lebih cepat. Itu tidak terlalu rumit, tetapi itu membutuhkan disiplin. Kami dapat menulis banyak tentang topik ini, tetapi ini adalah poin yang paling penting:

• Gunakan kartu secara teratur.Akun aktif melakukan lebih banyak untuk skor Anda daripada yang tidak digunakan. Melakukan setidaknya satu pembelian kecil dengan akun setiap bulan menunjukkan bahwa Anda benar-benar menggunakan kredit yang telah diperpanjang kepada Anda.
• Pertahankan keseimbangan Anda rendah. Kami menyarankan Anda membayar tagihan kartu kredit Anda setiap bulan penuh. Melakukannya memungkinkan Anda menghindari tagihan bunga, dan Anda tidak perlu membawa saldo dari satu bulan ke bulan berikutnya untuk mendapatkan kredit yang sangat baik. Tetapi jika Anda membawa keseimbangan, cobalah untuk mempertahankannya di bawah 30% dari kredit yang tersedia - kurang dari 10% lebih baik lagi. Ini akan meminimalkan dampak pada skor kredit Anda.
• Bayar tagihan Anda tepat waktu. Setidaknya membuat pembayaran minimum pada tanggal jatuh tempo setiap bulan adalah hal paling penting yang dapat Anda lakukan untuk menjaga kredit Anda tetap sehat.

»LEBIH BANYAK:Bagaimana cara membangun kredit

Apa yang dapat Anda lakukan sekarang

Bahkan jika Anda belum dapat kartu kredit, masih ada cara untuk mempersiapkan diri untuk memiliki kredit yang sehat nantinya. Misalnya, Anda dapat mendidik diri sendiri tentang cara kerja kredit atau berbicara dengan orang dewasa yang Anda kagumi tentang pelajaran keuangan yang telah mereka pelajari. Saat Anda siap untuk kartu kredit pertama Anda, Anda akan dapat menggunakannya dengan baik.

Virginia C. McGuire adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Kericau: @vcmcguire .