Jika Bayaran Anda Berfluktuasi, Rencana Utang Kartu Kredit Bisa Juga

Ketika penghasilan Anda cocok dan mulai - katakanlah, karena Anda bekerja sendiri, atau bekerja untuk upah per jam - beberapa saran biasa untuk melunasi utang kartu kredit dapat tampak benar-benar konyol.

"Cari tahu berapa banyak yang bisa Anda bayarkan ke utang setiap bulan?" Yah, itu berubah sepanjang waktu. “Tetapkan tanggal bebas utang?” Anda tidak memiliki bola kristal. "Buat anggaran?" Ha!

Dibandingkan dengan teman-teman Anda yang digaji, jalan Anda menuju kehidupan tanpa hutang mungkin sangat panjang dan berliku - tetapi itu masih layak untuk dilakukan. Strategi-strategi ini dapat memuluskan jalan Anda.

Hentikan pembayaran minimum lebih awal

Dengan utang kartu kredit, membuat setidaknya pembayaran minimum tepat waktu setiap bulan adalah suatu keharusan. Tetapi Anda tidak harus menunggu sampai itu karena harus membayar.

Paul Golden, juru bicara National Endowment for Financial Education, merekomendasikan bahwa orang-orang dengan pendapatan tidak tetap mengambil pendekatan yang lebih proaktif. Bagi mereka yang berpenghasilan tak terduga, "Saya akan menjadwalkan sendiri untuk melakukan pembayaran minimum bulanan saya pada bulan pertama," kata Golden. "Dengan begitu saya tahu setidaknya kewajiban minimum kami terpenuhi dan kami aman."

Tetapi jangan berhenti di situ. Melakukan pembayaran tambahan sepanjang bulan saat penghasilan Anda masuk akan menurunkan saldo tersebut lebih cepat. Dan jika Anda memiliki kredit yang bagus atau bagus, lihat memindahkan utang Anda ke kartu dengan pengantar transfer saldo 0% periode APR untuk menghemat biaya bunga.

Buat rencana berdasarkan bulan terburuk Anda

Sementara Lydia Senn membayar $ 13.000 utang kartu kredit atas penghasilan tidak teratur pada tahun 2011 dan 2012, pendekatannya terhadap penganggaran sederhana: Buatlah rencana berdasarkan gaji terkecil.

“Kami memperkirakan, semacam ide,“ Bagaimana jika saya tidak memiliki pekerjaan freelance bulan ini? Dan bagaimana jika tidak ada kerja lembur? '”Kata Senn, pendiri blog keuangan pribadi, Frugal, Debt Free Life. Dia tinggal di Mobile, Alabama, bersama suami dan anak-anaknya.

Sambil melunasi hutang kartu kredit, dia bekerja sebagai pekerja lepas dan hamil dengan anak pertamanya; suaminya bekerja dengan upah per jam sebagai surveyor lahan sipil. Anggaran yang sangat penting ini membantu mereka membayar total utang konsumen mereka sebesar $ 36.000 (termasuk $ 13.000 utang kartu kredit) dalam waktu sekitar dua tahun.

Masukan rezeki angin untuk bekerja

Sambil menanggulangi hutang kartu kredit rumah tangganya, Senn selalu membayar setidaknya $ 200 lebih banyak dari minimum kartu kredit. Tetapi beberapa bulan, dia mampu membayar lebih.

“Setiap kali saya mendapat lebih banyak penghasilan freelance, kapanpun ada bonus atau lembur atau apapun seperti itu, semua tambahan akan masuk [untuk melunasi utang kartu kredit],” katanya.

Anda dapat menggunakan dana ekstra untuk membayar utang Anda lebih cepat juga. Tidak perlu memenangkan lotere atau mewarisi kekayaan. Jika Anda mendapatkan lebih dari yang diharapkan dalam bulan tertentu - mungkin karena pengembalian pajak yang besar, pemeriksaan ulang tahun dari anggota keluarga atau jam lembur - uang tunai itu dapat membantu Anda menyingkirkan utang kartu kredit lebih cepat.

Rencanakan ke depan sebanyak mungkin

Bagi Rachel Carlson, dari Seattle, perencanaan sejauh mungkin membuatnya lebih mudah untuk membayar utang dengan penghasilan tak terduga.

“Alat terbesar saya adalah kalender saya,” kata Carlson, yang bekerja sebagai seniman pengajaran teater yang memimpin program dan mengarahkan drama di banyak sekolah dan teater. Dia saat ini membayar $ 3.000 hutang kartu kredit. Dipersenjatai dengan seorang perencana, "Saya dapat memetakan pendapatan dan pengeluaran setidaknya satu bulan ke depan."

Dengan memperhatikan kapan tagihan jatuh tempo dan ketika gaji dari pekerjaannya diharapkan datang, dia dapat lebih mudah memperkirakan berapa banyak yang mampu dia bayarkan ke utangnya setiap bulan. Baru-baru ini, misalnya, dia mendapat gaji $ 800 untuk permainan yang dia sutradarai, dan karena dia tahu penghasilannya dari proyek lain akan menutupi pengeluaran dasarnya, dia memasukkan jumlah penuh ke utang kartu kreditnya.

Pastikan Anda tidak dikecualikan klien

Bagi pekerja wiraswasta, seperti Carlson, penghasilan tidak teratur datang dengan wilayah itu. Namun seringkali, ada juga tantangan lain: mengetahui apa yang harus ditagih kepada klien.

“Untuk tahun pertama, satu setengah tahun karir seniman pengajar saya, saya benar-benar mengundurkan diri dan tidak memberi nilai uang pada keterampilan yang saya miliki dan keterampilan yang saya bawa ke kelas,” Kata Carlson. Tetapi sekarang, dengan lebih banyak pengalaman di bawah ikat pinggangnya, dia lebih percaya diri untuk meminta tarif lebih tinggi yang mencerminkan pekerjaan yang dia lakukan.

Jika Anda berjuang dengan utang dan berwiraswasta, ikuti arahannya. Cari tahu apa yang dilakukan orang lain di bidang Anda untuk pekerjaan yang sama, dan jika itu masuk akal, tingkatkan tarif Anda. Penghasilan tambahan itu dapat membantu Anda mengatasi utang Anda lebih cepat.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.