5 Kebiasaan Kartu Kredit untuk Bersumpah untuk Kebaikan

Kartu kredit adalah alat yang luar biasa untuk mendapatkan hadiah dan membangun dan mempertahankan kredit yang baik. Tetapi jika Anda tidak menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab, itu dapat membebani Anda dalam bunga dan biaya, sementara juga merusak riwayat kredit Anda. Hancurkan lima kebiasaan kartu kredit buruk ini untuk menghemat uang, mengurangi stres, dan meningkatkan skor FICO Anda.

1. Membawa keseimbangan

Ketika Anda membawa hutang kartu kredit dari satu bulan ke bulan berikutnya, Anda akan berhutang bunga pada saldo harian rata-rata. Jadi jika Anda memiliki saldo rata-rata $ 2.000 dan tingkat bunga tahunan 20%, Anda akan berhutang sebesar $ 33 dalam bunga untuk bulan tersebut.

Membawa keseimbangan juga dapat merusak nilai kredit Anda melalui pemanfaatan kredit yang tinggi. Salah satu faktor terbesar dari skor FICO Anda adalah pemanfaatan kredit, atau utang Anda sehubungan dengan kredit Anda yang tersedia. Idealnya, pemanfaatan Anda tidak boleh melebihi 30%, karena saldo sering dilaporkan pada siklus penagihan pertengahan.

Untuk menghindari minat dan penggunaan kredit yang tinggi, tahan pengisian lebih banyak ke kartu kredit Anda daripada yang dapat Anda bayar setiap bulan. Jika Anda sudah memiliki utang kartu kredit, prioritaskan untuk melunasinya. The Nerds memiliki beberapa cara yang disarankan untuk meningkatkan penghasilan Anda dan mengurangi pengeluaran Anda untuk membebaskan lebih banyak uang tunai untuk melunasi utang Anda.

2. Membayar terlambat

Pembayaran yang terlewat dapat mengakibatkan biaya keterlambatan dan kredit yang ternoda. Bahkan, pembayaran yang terlambat dapat tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Pembayaran yang terlambat mungkin tidak segera dilaporkan ke biro kredit, tetapi Anda mungkin akan dikenakan biaya keterlambatan - yang sering kali sekitar $ 35 - terlepas dari seberapa terlambat pembayaran.

Untuk menghindari biaya keterlambatan pembayaran dan kredit Anda, tetap di atas batas waktu pembayaran Anda. Anda dapat menjadwalkan pembayaran rutin, yang akan menghasilkan pembayaran otomatis dari rekening giro Anda pada tanggal jatuh tempo - atau tanggal pilihan Anda - setiap bulan. Ini adalah metode lepas tangan yang bagus, dan sangat ideal jika Anda tahu bahwa dana akan tersedia di akun Anda.

Jika penghasilan Anda bervariasi, atau Anda tidak ingin menyiapkan pembayaran otomatis, Anda dapat memilih pembayaran manual. Mengatur email pengingat atau teks, atau menulis tanggal jatuh tempo Anda di kalender dan selalu membayar tagihan Anda tepat waktu. Anda hanya perlu melakukan pembayaran minimum untuk menjaga reputasi akun Anda tetap baik, tetapi sebaiknya Anda membayar seluruh saldo Anda setiap bulan.

3. Menggunakan terlalu banyak kredit

Pemanfaatan kredit yang tinggi - menggunakan lebih dari 30% dari kredit Anda yang tersedia - dapat merusak skor kredit Anda. Karena saldo dapat dilaporkan setiap saat dalam periode penagihan, Anda harus menjaga agar utilisasi tetap rendah setiap saat.

Jika Anda secara teratur mengenakan biaya lebih dari 30% dari batas kredit Anda setiap bulan, Anda memiliki beberapa opsi untuk menjaga pemanfaatan tetap terkendali. Anda dapat melakukan beberapa pembayaran bulanan untuk menjaga agar saldo Anda tetap rendah, atau Anda dapat meminta peningkatan batas kredit dari penerbit kartu Anda. Ketahuilah bahwa yang terakhir kemungkinan akan memicu penyelidikan yang sulit pada laporan kredit Anda, sedikit mengurangi nilai kredit Anda.

4. Menerapkan untuk setiap kartu baru

Karena kartu dengan imbalan atau fitur baru dan menarik menghantam pasar, Anda mungkin tergoda untuk melamar semuanya. Tetapi cobalah untuk tidak mengajukan lebih dari satu kartu kredit dalam jangka waktu enam bulan untuk menghindari pukulan yang signifikan terhadap kredit Anda.

Sebaiknya jangan terlalu banyak kartu kredit jika Anda tahu Anda tidak akan dapat melacak semuanya. Menyelaraskan beberapa kartu berarti mengingat beberapa proses masuk akun, saldo, suku bunga, dan hadiah. Sederhanakan dengan menempel hanya beberapa kartu.

Sejauh godaan kartu baru, jika Anda tidak berada di pasar untuk kartu baru, biarkan kebaruan hilang sebelum membuat keputusan untuk diterapkan. Jika Anda menemukan bahwa dalam enam bulan Anda masih menginginkan kartu itu, maju dan jawab secara bertanggung jawab.

5. Memainkan game transfer keseimbangan

Transfer saldo tidak selalu buruk; mereka dapat membantu Anda keluar dari utang untuk bunga yang lebih rendah daripada yang seharusnya Anda bayar. Namun, jika Anda menemukan bahwa Anda mentransfer saldo yang sama berulang kali, Anda mungkin memainkan "permainan transfer saldo."

Permainan ini melibatkan memindahkan keseimbangan yang sama dari satu kartu ke kartu berikutnya tanpa membuat kemajuan nyata membayarnya. Bahkan jika Anda dengan mahir bernavigasi di sekitar karena bunga ketika periode APR 0% berakhir, Anda kemungkinan akan membayar biaya transfer 3% hingga 4% setiap kali. Hindari memainkan game transfer saldo. Anda tidak akan menang.

Jika Anda memiliki utang yang akan membutuhkan waktu lebih dari enam bulan untuk melunasi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memindahkan saldo Anda untuk bantuan bunga. Inilah yang harus dilakukan: Periksa kartu transfer saldo teratas kami dan pilih kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Buat rencana untuk melunasi saldo penuh sebelum APR 0% berakhir. Jika Anda tidak dapat melunasinya tepat waktu, Anda mungkin ingin melakukan transfer saldo kedua, tetapi jangan gunakan itu sebagai alasan untuk menyimpan utang lebih lama dari yang Anda perlukan.

Garis bawah

Untuk membangun kredit yang baik dan menghemat uang, hindari membawa saldo kartu kredit, terlambat membayar, menggunakan terlalu banyak kredit, mengajukan permohonan untuk setiap kartu baru yang masuk ke pasar, dan memainkan permainan transfer saldo. Kebiasaan kartu kredit buruk ini tidak termasuk dalam hidup Anda. Sumpah mereka untuk selamanya dan dapatkan imbalan dari penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab.

Erin El Issa adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ Erin_Lindsay17 dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.