Rahasia Kartu Kredit yang Belum Anda Ketahui — Tetapi Harus Dilakukan

Celah, kesalahan, dan biaya - Astaga! Anda mungkin berpikir Anda tahu jalan di sekitar kartu kredit yang Anda gunakan, tetapi selalu ada lebih banyak yang perlu diketahui. Rahasia kartu kredit, tidak seperti Da Vinci Codes atau menu rahasia, dapat memiliki konsekuensi yang luas dalam kehidupan Anda. Mengetahui trik-trik perdagangan ini dapat menghemat skor kredit Anda, menebus Anda dari tingkat bunga yang lebih tinggi, atau membantu Anda menghemat uang. Jadi mari kita membawa mereka ke terang hari.

1. Apa arti masa tenggang sebenarnya

Katakanlah Anda mengisi laptop $ 900 ke kartu Anda, lunasi $ 100 sebelum tanggal jatuh tempo, lalu bayar sisanya dua hari setelah tanggal jatuh tempo. Anda tidak akan dikenakan bunga hanya untuk dua hari - minat dapat kembali ke tanggal pembelian. Sederhananya, tenggang waktu menghapuskan bunga atas pembelian Anda selama Anda membayar tagihan Anda secara penuh dalam jangka waktunya. Jangka waktu tersebut biasanya sebulan tetapi hari ini mereka menyusut menjadi 25 hari atau kurang. Jadi ingat: Anda membayar tepat waktu, Anda memiliki masa tenggang itu. Anda terlambat membayar, itu seperti tidak pernah ada di sana.

»LEBIH BANYAK: Cara membaca laporan kartu kredit Anda

2. Kesalahan minat "tetap"

Anda bergabung dengan kartu dengan suku bunga tetap, dan Anda akan berasumsi bahwa itu akan tetap "tetap". Tidak, itu tidak mungkin terjadi. Anda akan mendapatkan suku bunga tetap di semua biaya ke kartu Anda selama jangka waktu tertentu yang dinyatakan dalam persyaratan, tetapi penerbit dapat memutuskan untuk meningkatkan tarif setelah periode tersebut. Anda mungkin, pada kenyataannya, memiliki tingkat pengantar selama enam bulan atau tahun pertama. Bagaimanapun juga, berita tentang kenaikan biasanya akan muncul dalam bentuk amplop putih yang tipis dalam surat.

3. Tingkat peningkatan celah

Menurut Undang-Undang Perlindungan Kredit CARD tahun 2009, perusahaan kartu kredit harus memberi tahu Anda tentang perubahan suku bunga Anda 45 hari sebelum kenaikan tarif terjadi. Tapi baca itu dengan seksama. Anda masih dapat ditagih mulai tanggal 15^th hari setelah diberi tahu tentang peningkatan tarif - karena Anda tidak akan ditagih hingga penanda 45 hari berlalu. Celah ini memberi Anda sedikit waktu untuk mempersiapkan perubahan daripada yang Anda pikirkan.

4. Ilusi kartu "tanpa batas"

Mengisi $ 6.000 ke kartu kredit tanpa batas mungkin terdengar bagus - sampai Anda menyadari bahwa ada batas saldo bulanan sebesar $ 5.000 di akun Anda. Tidak ada kartu batas yang benar-benar "tidak ada batas yang ditentukan" kartu, yang berarti batas didasarkan pada kebiasaan pengeluaran Anda sendiri.

5. Terlambat sekali, bayar dua kali

Kamu terlambat. Tanggal jatuh tempo telah berlalu, dan seperti yang dapat Anda harapkan, Anda harus membayar biaya keterlambatan satu kali, $ 35 biasanya. Tetapi apa yang terjadi jika Anda terlambat 60 hari? Sayangnya, semuanya menjadi lebih buruk. Sekarang Anda berada di siklus penagihan kedua karena tagihan dan tarif penalti sekarang dapat dimasukkan ke kartu Anda. Ini berarti Anda akan membayar suku bunga yang lebih tinggi pada saldo Anda yang ada dan atas tuduhan baru. Tingkatnya? Banyak bank besar memilikinya di 29,99% APR. Aduh.

Ada jalan keluar dari lubang utang kelinci. Jika Anda membayar minimum Anda tepat waktu dan secara penuh selama enam bulan berturut-turut, kreditur harus memungkinkan Anda untuk kembali ke tingkat bunga awal.

6. Kekuatan tawar Anda

Ke rahasia yang lebih positif, Anda bisa berdebat untuk mempertahankan suku bunga Anda apa adanya. Kartu kredit adalah pasar yang kompetitif dan penerbit Anda tidak ingin kehilangan Anda secara tiba-tiba. Meskipun demikian, meskipun Anda akhirnya kalah dan kurs meningkat, Anda dapat menutup kartu Anda. Yang tidak dapat dilakukan oleh perusahaan kartu kredit adalah pembayaran permintaan secara penuh dalam waktu singkat - Undang-Undang KARTU melindungi Anda dan memungkinkan Anda mempertahankan rencana pembayaran hingga 5 tahun dengan nilai asli.

7. Anda dapat menghindari dampak pembayaran terlambat pada skor kredit Anda

Agen pelaporan kredit tidak dapat melaporkan pembayaran terlambat hingga 30 hari penuh sebelum tanggal jatuh tempo tagihan, sesuai dengan pedoman biro pelaporan kredit. Bahkan jika penerbit menghukum Anda dengan biaya keterlambatan, Anda dapat menyimpan laporan kredit Anda jika Anda membayar tagihan penuh dalam 30 hari tersebut.

8. Anda bisa membantah kesalahan

Di bawah Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil (FCBA), Anda berhak meminta pengembalian dana atau membuat pernyataan yang dikoreksi untuk biaya apa pun sebesar $ 50 yang dibuat dalam radius 100 mil dari Anda yang memiliki kesalahan penagihan. Ini dapat mencakup yang berikut: tidak pernah menerima paket Anda, memiliki detail yang salah tentang tagihan, atau menerima barang yang tidak Anda minta. Anda harus mencoba menghubungi penjual terlebih dahulu, tetapi jika itu gagal, perusahaan kartu kredit dapat masuk. Atau Anda bahkan dapat mengajukan banding ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen juga.

9. Anda dapat mempercepat proses pembayaran

Jika Anda mendapati bahwa Anda memotongnya dekat dengan tanggal jatuh tempo tagihan, langsung ke cabang bank Anda dan bayar tagihan kartu kredit di sana. Ini akan memastikan bahwa pembayaran dikreditkan pada hari yang sama. Hal yang sama berlaku untuk kartu kredit ritel di toko mereka.

Kata terakhir

Bawalah rahasia ini bersama Anda dalam pencarian Anda untuk mendapatkan kredit yang lebih baik dan lebih baik lagi. Berjuang melawan tuduhan yang salah atau suku bunga yang lebih tinggi tidak harus diintimidasi ketika Anda mengetahui hak-hak Anda dan batas perusahaan kartu kredit.

Kartu kredit dengan gambar kunci melalui Shutterstock