Manfaat Konseling Kredit untuk Pembeli Rumah

Membeli rumah adalah proses yang rumit. Biasanya ini adalah transaksi keuangan terbesar dalam kehidupan seseorang, dan sering kali melibatkan pengambilan hipotek untuk membayar penggalian baru.

Membayar utang sebesar itu adalah komitmen serius, tetapi itu bukan satu-satunya pertimbangan finansial. Menghemat uang muka, meningkatkan nilai kredit Anda, membuat ruang dalam anggaran Anda untuk pengeluaran tak terduga - perlu waktu bertahun-tahun untuk mempersiapkan secara finansial kepemilikan rumah. Jadi, tidak mengherankan bahwa ada keinginan untuk bimbingan dan pendidikan.

Banyak agen konseling kredit nirlaba menawarkan konseling untuk pembeli rumah sebagai salah satu layanan mereka. David Atkinson, konselor keuangan bersertifikat di Layanan Konseling Kredit Konsumen dari Buffalo dan anggota situs kami Meminta jaringan Penasihat, menjelaskan bagaimana konseling kredit dapat membantu proses homebuying.

Jenis konseling kredit apa yang tersedia untuk pembeli rumah?

Konseling kredit untuk pembeli rumah mencakup sejumlah topik, termasuk:

• Penganggaran: Buat anggaran saat ini dan anggaran untuk pembelian rumah setelah Anda.
• Menganalisis laporan kredit Anda: Tentukan langkah apa yang perlu Anda ambil untuk mendapatkan pembiayaan terbaik di rumah Anda.
• Memilih rumah: Menilai penghasilan dan kewajiban keuangan Anda untuk menentukan pembayaran hipotek, dan oleh karena itu rumah yang mana, Anda mampu.
• Membiayai rumah: Pelajari apa opsi pinjaman yang tersedia dan apa kualifikasi.
• Pemeliharaan rumah dan pajak: Berencana untuk menyisihkan uang untuk pajak dan biaya perawatan.

Jenis konseling pra-pembelian tertentu mungkin juga membantu begitu Anda memiliki rumah. Misalnya, konseling perumahan tunggakan - yang sering dapat Anda terima dengan sedikit atau tanpa biaya - dapat membantu jika Anda tertinggal di hipotek Anda (informasi lebih lanjut tentang situs web HUD). Konselor perumahan juga dapat membantu dengan hipotek terbalik, sejenis pinjaman rumah untuk pemilik rumah yang berusia 62 tahun atau lebih yang tidak memerlukan pembayaran hipotek bulanan. Mereka dapat membantu Anda memahami biaya, persyaratan kelayakan dan langkah-langkah yang terlibat dalam proses.

Biaya untuk konseling perumahan, termasuk konseling homebuying, biasanya berkisar antara $ 0 hingga $ 150.

Bagaimana konseling kredit membantu proses homebuying?

Konselor perumahan adalah advokat yang tidak bias yang dapat memberikan informasi dan alat. Ini, dalam kombinasi dengan informasi yang mungkin Anda terima dari agen real estat atau perwakilan penjualan hipotek, dapat membantu Anda membuat pilihan berdasarkan informasi.

Konselor dapat membantu Anda menghitung pembayaran hipotek yang terjangkau dan menetapkan anggaran yang dapat mengakomodasi biaya perbaikan rumah dan pemeliharaan. Mereka juga dapat memberikan informasi tentang berbagai jenis pinjaman - termasuk pinjaman negara dan pemerintah seperti pinjaman Urusan Veteran dan pinjaman Administrasi Perumahan Federal - dan membantu Anda mengetahui mana yang paling sesuai untuk Anda.

Anda mungkin juga menerima informasi tentang hibah negara bagian, federal, atau lokal untuk pembeli rumah. Misalnya, di Hamburg, New York, mungkin untuk mendapatkan hibah kota $ 10.000, sementara negara bagian New York mendapat hibah pembeli rumah pertama kali sebesar $ 7.500. Hibah mungkin memiliki persyaratan penghasilan, atau mungkin terbatas pada pembeli pertama kali atau terbatas pada penggunaan khusus - biaya penutupan dan pembayaran escrow atau down, misalnya. Dalam beberapa kasus, pembeli harus berpartisipasi dalam konseling perumahan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan hibah.

Dalam kasus apa Anda ingin memanfaatkan jenis konseling kredit ini?

Alasan utamanya adalah menyimpan ribuan atau bahkan puluhan ribu dolar untuk hipotek Anda. Jadi dalam arti itu, sebagian besar pemilik rumah potensial akan mendapat manfaat - dan semakin cepat mereka bekerja dengan seorang konselor, semakin baik. Saya akan menyarankan kebanyakan orang untuk menghubungi seorang penasihat perumahan dua atau tiga tahun sebelum mereka berencana untuk membeli rumah, untuk datang dengan rencana untuk meningkatkan nilai kredit mereka dan melihat apakah mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hibah.

Sebaiknya bekerja dengan agen real estat dan profesional penjualan hipotek dalam kombinasi dengan penasihat perumahan, sehingga Anda dapat membuat pilihan yang paling tepat saat berbelanja untuk rumah. Kunjungi situs web National Foundation for Credit Counseling untuk mendapatkan rujukan langsung ke agen konseling di daerah Anda.

CCCS of Buffalo adalah agen konseling kredit nirlaba dan anggota National Foundation for Credit Counseling.