Konseling Kredit untuk Lulusan Baru

Lulus dari perguruan tinggi itu menyenangkan. Itu juga bisa menakutkan secara finansial. Dari mendapatkan pekerjaan untuk membayar hutang pinjaman siswa dan membangun kredit Anda, ada banyak aspek baru dari keuangan Anda yang harus Anda kelola.

Ketika Anda memulai kehidupan pasca kuliah Anda, Anda mungkin memerlukan bimbingan untuk mengatur keuangan rumah Anda. Tentu saja, ada banyak sumber daya daring gratis yang menawarkan kiat uang dan materi pendidikan, tetapi Anda juga dapat menemukan layanan gratis dan berbiaya rendah melalui lembaga konseling kredit nirlaba. Lembaga-lembaga ini menawarkan berbagai layanan pendidikan dan konseling keuangan, termasuk bantuan untuk menetapkan anggaran, memahami laporan kredit Anda dan melunasi pinjaman mahasiswa.

Kami berbicara dengan Lauren Matovina dan Raymond Sullivan, konselor kredit bersertifikat dengan GreenPath Financial Wellness, agen konseling kredit nirlaba dan anggota situs kami. Tanyakan tim penasihat, tentang bagaimana konseling kredit dapat membantu lulusan baru yang memulai sendiri.

Bagaimana cara konseling kredit membantu lulusan baru?

Matovina: Seseorang yang baru lulus dari perguruan tinggi adalah awal dari banyak perubahan yang menarik dan tantangan baru. Bagi banyak orang, ini akan menjadi yang pertama kalinya mereka hidup mandiri. Mereka akan mendapatkan penghasilan riil pertama mereka dan akan bertanggung jawab untuk membayar semua jenis pengeluaran baru yang mungkin telah dibayarkan orang lain sebelumnya. Berbicara dengan penasihat kredit dapat membantu mereka beralih ke fase penting dalam kehidupan finansial mereka.

Seorang konselor dapat mendidik lulusan baru dalam menciptakan anggaran, menetapkan tujuan dan menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Seorang konselor juga dapat membantu mereka memahami laporan kredit dan signifikansi skor kredit mereka, dan mendorong mereka untuk mengembangkan kebiasaan keuangan yang baik lebih awal sehingga mereka akan menikmati ganjaran untuk seumur hidup.

Kebanyakan layanan konseling kredit disediakan gratis. Mungkin ada biaya kecil, $ 50 hingga $ 200, terkait dengan program khusus seperti konseling kredit siswa.

Sullivan: Konseling kredit dapat membantu lulusan baru di beberapa bidang utama, termasuk mengelola pinjaman mahasiswa, datang dengan anggaran dan memahami kredit mereka. Skor kredit yang kuat lebih penting daripada yang dipikirkan banyak orang, dan memiliki sistem perencanaan keuangan yang matang di awal dapat meminimalkan stres dan membantu lulusan baru menghemat uang. Meletakkan fondasi keuangan yang kuat sekarang akan membantu menyiapkan lulusan baru untuk kesuksesan masa depan.

Apa masalah keuangan spesifik yang mungkin seorang penasihat kredit membantu lulusan baru dengan dan bagaimana?

Matovina: Tugas pertama dan terpenting adalah membangun anggaran yang komprehensif. Seorang konselor dapat membantu menilai pendapatan dan mengembangkan rencana pengeluaran. Akun anggaran terbaik untuk semua pengeluaran. Ini akan membantu lulusan baru mengevaluasi pengeluaran tetap dan pengeluaran diskresioner mereka.

Konselor kredit juga dapat memberikan tips dan alat yang dapat membantu lulusan baru tetap berada di jalur yang benar. Mereka dapat membantu mengembangkan rencana tabungan dan menyarankan lulusan baru untuk berbicara dengan majikan mereka tentang rencana pensiun perusahaan. Banyak karyawan yang baru pertama kali tidak menyadari bahwa perusahaan mereka dapat menyesuaikan kontribusi mereka dengan tabungan pensiun mereka.

Sullivan: Beberapa masalah keuangan spesifik yang dihadapi lulusan baru termasuk waktu yang diperlukan untuk mendapatkan pekerjaan pertama mereka dan melunasi pinjaman mahasiswa. Konselor kredit dapat menyesuaikan strategi untuk memulai di pasar kerja yang selalu berubah, menyediakan banyak sumber daya untuk klien yang menghadapi setengah pengangguran atau pengangguran. Mereka juga dapat membantu lulusan baru menentukan strategi terbaik untuk mengelola pembayaran pinjaman siswa.

Mereka yang keluar dari program pascasarjana mungkin memiliki kekhawatiran tambahan tentang mencari rumah permanen dan memulai sebuah keluarga. Konseling perumahan pra-pembelian dapat membantu mereka yang memasuki dunia hipotek, yang meliputi topik seperti praktik peminjaman yang adil dan apa yang diharapkan pada berbagai tahap proses homebuying. Seorang konselor kredit juga dapat membantu para lulusan baru mempersiapkan keuangan mereka untuk memiliki anak. Konselor kredit dapat mengatasi masalah keuangan para lulusan baru dan membantu mereka membentuk rencana yang sesuai dengan apa yang sedang terjadi, apakah itu akan menikah dan menyesuaikan dengan keuangan bersama atau menyambut tambahan baru bagi keluarga.

Bagaimana cara konselor kredit membantu lulusan baru dengan pinjaman mahasiswa?

Matovina: Menentukan kapan dan berapa banyak yang harus dibayar untuk pinjaman mahasiswa bisa menjadi sesuatu yang membingungkan bahkan untuk lulusan yang paling cerdas sekalipun. Konseling pinjaman mahasiswa oleh konselor kredit bersertifikat dapat memberikan banyak informasi. Konselor dididik tentang semua jenis pinjaman, baik swasta maupun federal, dan rencana pembayaran yang terkait dengan mereka. Mereka dapat membantu lulusan baru menentukan paket pembayaran mana yang selaras dengan tujuan mereka, apakah itu untuk membayar pinjaman secepat dan seagresif mungkin atau untuk membuat rencana pembayaran berbasis pendapatan.

Konselor juga dapat mendidik peminjam pinjaman mahasiswa tentang program pemaafan pinjaman dan konsekuensi dari terus menempatkan pinjaman dalam penundaan atau kesabaran. Tidak selalu merupakan ide terbaik untuk menunda pembayaran, karena sebagian besar pinjaman ini akan terus menghasilkan bunga, dan saldo pasti akan bertambah besar. Konseling juga dapat mencakup konsekuensi dari tidak membayar dan bagaimana ini dapat mempengaruhi skor kredit.

Sullivan: Pinjaman mahasiswa dapat menjadi rintangan yang mengintimidasi bagi lulusan baru. Ada tiga jenis utama pinjaman federal dan setidaknya tujuh rencana pembayaran kembali. Dapat berlebihan untuk mempertimbangkan konsolidasi pinjaman atau penangguhan, program pemaafan pinjaman, dan undang-undang baru sesekali. Pinjaman swasta dapat sangat membingungkan jika opsi untuk program alternatif atau kesulitan tidak jelas.

Konselor kredit dapat membantu lulusan menilai opsi yang tersedia bagi mereka dan membentuk rencana yang jelas untuk menangani kewajiban pinjaman siswa. Bahkan dengan rencana yang ada, akan sulit untuk mengambil langkah pertama dalam mengelola pinjaman, seperti mengetahui apa yang harus diajukan kepada pemberi pinjaman. Konselor kredit dapat menawarkan dukungan dalam membuat panggilan untuk membantu lulusan baru mencapai tujuan mereka.

GreenPath Financial Wellness adalah organisasi konseling keuangan dan pendidikan nasional, nirlaba.