3 dari 4 Katakan Penagih Utang Menolak Permintaan untuk Berhenti Memanggil

Tiga dari empat konsumen mengatakan penagih utang mengabaikan permintaan mereka untuk berhenti menelepon, menurut survei yang dirilis Kamis oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, yang merinci praktik-praktik "bermasalah" dalam industri bernilai miliaran dolar.

Meskipun ada perlindungan khusus yang digariskan dalam Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil, konsumen mengatakan kepada CFPB bahwa mereka sering merasa terancam oleh penagih utang, dihubungi larut malam atau pagi-pagi sekali, dan dikejar oleh kolektor yang menggunakan informasi yang salah.

Upaya penagihan utang mempengaruhi lebih dari 70 juta orang Amerika setiap tahun dan merupakan salah satu sumber utama keluhan konsumen terhadap CFPB.

Survei menemukan keluhan yang tersebar luas

Survei CFPB, dilakukan antara Desember 2014 dan Maret 2015 tentang pengalaman penagihan utang dari sekitar satu tahun sebelum survei dilakukan, melihat sampel konsumen yang diambil dari catatan pelaporan kredit tentang pengalaman mereka dengan penagih utang. Itu ditemukan:

• Lebih dari satu dari empat konsumen yang dihubungi oleh kreditur atau penagih utang merasa terancam.
• Tiga dari empat konsumen yang meminta kolektor untuk menghentikan komunikasi mengatakan bahwa permintaan itu tidak dihormati.
• Lebih dari sepertiga pengumpul utang menelepon antara jam 9 malam. dan 8 pagi
• Lebih dari setengah melaporkan kesalahan dalam utang, seperti jumlah yang salah, utang tidak berutang atau utang yang dimiliki oleh anggota keluarga.
• Dari konsumen yang dihubungi tentang hutang, 15% digugat untuk pembayaran. Sekitar 75% dari konsumen yang digugat tidak muncul di pengadilan, yang dapat menghasilkan penilaian otomatis dan pemotongan upah.
• Hampir 40% konsumen dilaporkan dihubungi empat kali atau lebih dalam seminggu oleh penagih utang. Dan 17% mengatakan mereka mendapat delapan atau lebih panggilan dalam seminggu.

"Ini adalah contoh lain mengapa kami membutuhkan CFPB," kata Liz Weston, kolumnis Investmentmatome dan perencana keuangan bersertifikat. “Agen penagihan terus mencemooh undang-undang penagihan utang yang adil dengan praktik buruk dan pencatatan yang ceroboh. CFPB adalah salah satu agen yang telah mendorong untuk mereformasi industri sehingga tidak menginjak-injak konsumen yang rentan karena terburu-buru untuk mendapatkan keuntungan. ”

Konsumen memiliki hak, tetapi ada tangkapan

Konsumen terlindungi dari praktik predatori dan tidak adil ini oleh Undang-undang Praktik Penagihan Utang yang Adil. Di antara perlindungannya:

• Komunikasi: Konsumen dapat memberi tahu kolektor utang bagaimana dan kapan berkomunikasi - termasuk memberi tahu mereka untuk berhenti menghubungi mereka sama sekali.
• Pelecehan dan pelecehan: Penagih utang tidak dapat menggunakan bahasa kasar, mengancam kekerasan, atau menggunakan panggilan berulang untuk melecehkan.
• Kebenaran: Penagih utang harus jujur ​​tentang jumlah utang dan apakah itu melewati undang-undang pembatasan untuk tuntutan hukum, dan tidak dapat salah menggambarkan diri mereka.
• Validasi utang: Konsumen harus menerima surat validasi dalam lima hari sejak kontak pertama dengan informasi tentang jumlah terutang, siapa yang mencari pembayaran dan hak mereka atas sengketa utang.

Hasil tangkapan: Terserah kepada konsumen untuk melaksanakan hak-hak ini sendiri.

"Kiat pertama saya bagi konsumen adalah untuk benar-benar memperlambat dan mengevaluasi orang yang memanggil mereka tentang utang," kata April Kuehnhoff, seorang pengacara staf di National Consumer Law Center. “Minta informasi lebih lanjut untuk memastikan mereka mengenali utang, bahwa mereka percaya itu adalah utang mereka dan bahwa mereka tahu siapa pihak ini yang menghubungi mereka.”

Jika seorang penagih utang menelepon untuk menekan Anda agar melakukan pembayaran dan membuat Anda merasa terancam atau tidak aman, tutup saja. Jangan terburu-buru melakukan pembayaran, kata Kuehnhoff.

Konsumen dapat mengajukan keluhan secara langsung dengan CFPB di situs webnya jika mereka yakin hak konsumen mereka telah dilanggar.

Penjualan kredit secara daring menempatkan data konsumen pada risiko

CFPB secara bersamaan merilis snapshot pasar di mana pihak ketiga penagih utang dapat membeli utang yang kreditur asli tidak dapat mengumpulkan, kadang-kadang menempatkan informasi di situs online seperti DebtConnection.com dan Debtselling.net. Pembeli memiliki hak hukum untuk mencoba mengumpulkan jumlah utang asli - dan menjualnya kembali jika mereka tidak berhasil.

Agensi mengkaji 298 bundel utang yang tersedia dari pasar online mulai Januari 2015 hingga Agustus 2015. Paket berisi rincian keuangan - nama dan nomor Jaminan Sosial, alamat jalan, nomor telepon, tanggal lahir dan nomor rekening - dari lebih dari 1,2 juta konsumen, kata biro itu.

Nilai nominal utang hampir $ 2 miliar, kata CFPB, tetapi harga yang diminta mencapai sekitar $ 18 juta, atau kurang dari satu sen dolar. Hampir setengah utang berasal dari pinjaman gaji dan sekitar seperempat berasal dari kartu kredit. Situs-situs web ini juga menawarkan portofolio utang medis, rekening telepon seluler, dan cek buruk.

Sebagian besar utang berusia 5 tahun atau lebih, dan sebagian besar telah dikenai beberapa upaya penagihan, kata CFPB.

Saat berhadapan dengan utang lama, hindari kesalahan mahal ini.

Sean Pyles adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.