Buku harian utang: Bagaimana seorang insinyur menggali dari $ 100.000 dalam bentuk pinjaman -

Utang Diaries adalah seri tentang bagaimana peminjam pinjaman mahasiswa menghemat, menghabiskan dan melunasi utang setiap hari. Ingin membagikan buku harian utang Anda? Email [email protected].

Shannon Beranek mendambakan kopi es setelah bekerja keras sepanjang pagi dalam panas bersuhu 94 derajat.

Tapi insinyur sipil berutang hampir enam angka dalam pinjaman kuliah, jadi dia parkir di luar Dunkin 'Donuts dan menonton jam sampai minuman khusus yang berharga 99 sen menendang masuk.

Ini adalah hidup untuk Beranek, yang membayar sekitar $ 93.000 dalam pinjaman mahasiswa dari gelar sarjana dan masternya, ditambah sekitar $ 5.000 pada Elantra Hyundai 2015 merahnya. Di atas bekerja dengan dua pekerjaan dan berbagai kesibukan di samping, ia membuat keputusan harian yang membantunya menabung untuk pensiun dan membayar ekstra atas utangnya.

Tujuannya? Untuk membuang uang sebanyak mungkin di kampus dan pinjaman mobil.

"Saya ingin mereka pergi," katanya.

Beranek, 39, menghasilkan sekitar $ 70.000 per tahun dari berbagai pekerjaannya.

Dia menjadikan pensiun sebagai prioritas, menghemat $ 200 sebulan dari pekerjaan teknik sipilnya di Roth IRA dan 25% penghasilan dari pekerjaan keduanya, sebagai analis data, dalam 401 (k). Dia juga memiliki $ 5.500 dalam dana darurat.

Beranek, yang tinggal di Champaign, Illinois, dengan rekan lamanya, Jason, dan anjing beagle mereka yang berusia 17 tahun, Tater, mencatat pengeluarannya selama seminggu terakhir.

Berikut adalah entri-nya, ditambah kiat untuk orang lain yang sedang menggali utang.

Entri harian telah diedit untuk kejelasan dan panjang.

Hari 1: hari ‘Sewa cek’

Total pembelanjaan: $ 10.47 untuk dua custard beku

Hari ini memulai musim sepak bola Universitas Illinois. Kami telah menjadi pemegang tiket musiman selama lebih dari satu dekade sekarang. Ini sedikit royal di musim semi - sekitar $ 450 untuk empat tiket - tetapi ini adalah salah satu sumber utama belanja hiburan kami.

Kami pergi dengan teman-teman kemudian ke Custard Cup di Jarling, tempat lokal yang lama. Itu sedikit di atas $ 10, tapi itu satu-satunya uang yang saya habiskan sepanjang hari jadi itu tidak mengganggu saya. Saya masih kagum dengan betapa cepatnya bank saya mengirim SMS kepada saya bahwa saya telah menggunakan kartu debit saya. Saya memiliki pemberitahuan teks baik untuk keamanan dan untuk membuat diri saya bertanggung jawab - seperti buku cek buku real-time yang mem-ping saya.

Hari ini juga hari "sewa cek", ketika Jason memberi saya setengah dari semua tagihannya. Dia juga membayar saya untuk bagian terakhir dari mesin cuci baru kami.

»ASK: Punya pertanyaan tentang pinjaman mahasiswa atau hutang mahasiswa?

Hari 2: Bahan makanan dijual

Total pembelanjaan: $ 65,63 untuk bahan makanan, makanan anjing dan dua baju untuk bekerja

Kami pergi ke outlet mall. Saya memiliki kupon $ 5 untuk salah satu toko pakaian diskon, jadi saya menggunakannya pada dua kemeja yang saya butuhkan untuk bekerja.

Kami juga pergi ke toko kelontong. Jika tidak dijual, kami biasanya tidak membelinya. Kami membeli daging dalam jumlah besar - $ 5 untuk daging babi jelek, $ 10 untuk lebih dari enam pon ayam - dan sayuran yang dijual. Kami memiliki kupon untuk lima nampan makanan anjing basah Cesar gratis dan menghemat sekitar $ 5.

Saya memeriksa aplikasi ChangEd saya dan saya telah menghemat $ 300 untuk pinjaman mahasiswa saya. Setiap transaksi kartu debit yang saya hasilkan dibulatkan ke dolar berikutnya. [Jumlah bulat ditambahkan ke akun ChangEd-nya.] Setelah mencapai $ 100, mereka mengirim cek ke penyedia pinjaman pelajar saya.

Kiat ahli:Untuk melunasi pinjaman mahasiswa lebih cepat, instruksikan peminjam pinjaman siswa Anda untuk menerapkan pembayaran tambahan ke saldo pinjaman, bukan pembayaran bulan berikutnya.

Hari 3: Bekerja pada Hari Buruh

Total pembelanjaan: $0

Saya menggunakan liburan ini untuk mendapatkan delapan jam penuh dalam pekerjaan kedua saya. Saya bermimpi tentang mendapatkan panggilan balik untuk pekerjaan insinyur transportasi Kota Urbana yang saya terapkan. Prospek tampak sangat bagus. Itu akan menjadi tambahan $ 15.000 per tahun, plus manfaat luar biasa.

Saya baru saja mendapat pemesanan anjing-duduk Rover.com yang akan membawa sekitar $ 100. Kami menggunakan uang yang kami hasilkan dari Rover untuk membayar masalah kesehatan anjing kami. Dia berusia 17 tahun, jadi dia punya masalah orang tua.

Hari 4: Memimpikan bebas hutang

Total pembelanjaan: $ 995,20 untuk tagihan Netflix, pembayaran hipotek, pajak properti, dan asuransi rumah.

Bekerja agak buruk hari ini dan itu membuat saya menginginkan pekerjaan baru ini lebih banyak lagi. Saya berpikir tentang utang apa yang saya lunasi jika saya mendapatkannya. Saya pikir saya akan melakukan pinjaman mobil saya terlebih dahulu, kemudian mengambil pembayaran bulanan itu dan menambahkannya ke apa yang sudah saya bayar untuk pinjaman pelajar saya.

Kiat ahli: Memprioritaskan pinjaman dengan bunga tinggi terlebih dahulu akan memangkas utang dengan cepat, tetapi mengatasi pinjaman terkecil terlebih dahulu jika Anda membutuhkan sedikit kemenangan untuk tetap termotivasi.

Hari ke-5: Minuman kopi

Total pembelanjaan:$ 29,89 untuk gas dan es kopi, ditambah pajak.

Hari ini saya harus mendapatkan bensin di mobil. Keluar pada $ 28,81, [kurang dari] yang saya harapkan.

Aku menyemprot sedikit dan membeli kopi es dari Dunkin’Donuts. Saya tiba di sana jam 12:55 siang. dan duduk di mobilku sampai jam 1 siang. jadi saya bisa mendapatkan kesepakatan 99 sen. Itu sangat berharga.

Masih menunggu untuk mendengar kembali tentang pekerjaan insinyur kota.

Hari 6: Setiap makan di rumah

Total pembelanjaan:$ 210,37 untuk asuransi mobil, asuransi gigi, dan tagihan sampah.

Sudah hari yang panjang di tempat kerja. Saya harus menahan keinginan untuk berhenti di suatu tempat untuk makan siang ketika saya memiliki sisa makanan yang sangat baik di lemari es.Saya menolak, jadi itu $ 7- $ 10 yang tidak saya keluarkan.

Saya pikir saya harus berinvestasi dalam sepasang sepatu bot kaki baja baru. Saya telah berjalan delapan mil minggu ini di sepatu bot dan mereka merasa tidak enak lagi.

Makan malam lebih banyak sisa-sisa makanan jadi tidak ada belanja makanan di sana juga. Itu tiga kali makan di rumah hari ini.

Kiat ahli: Gunakan metode penganggaran 50/30/20 sebagai aturan praktis: Belanjakan 50% dari penghasilan Anda untuk kebutuhan, 30% untuk kebutuhan, dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang.

Hari 7: Makanan Cina Murah

Total pembelanjaan: $ 357,43 untuk pembayaran mobil (sekitar $ 100 lebih dari pembayaran minimum) dan makanan Cina.

Saya sangat ingin mendengar kembali tentang kemungkinan pekerjaan baru saya. Mereka telah memeriksa banyak referensi jadi saya ingin percaya ini bukan sesuatu yang mereka lakukan hanya untuk bersenang-senang.

Saya menyadari bahwa saya hanya memiliki beberapa potongan daging babi dan tomat di lemari es sehingga saya akhirnya mengambil makanan Cina untuk makan siang. Ada tempat lokal yang saya suka yang membuatnya murah, jadi hanya $ 7,43.

Catatan editor: Shannon ditawari pekerjaan baru seminggu setelah entri buku harian utang terakhirnya, dan akan dimulai pada bulan Oktober. Dia berencana untuk melanjutkan pekerjaannya yang kedua sampai dia membayar semua hutangnya, yang dia perkirakan akan memakan waktu sekitar lima tahun untuk gaji barunya.

Foto Shannon Beranek milik Beranek.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.