Buku Harian Utang: Merasa 'Membentang Tipis' di atas $ 85.000 -
Bisnis Tanpa Utang ala Masyarakat Tanpa Riba, Bisa? - Energi DI's Way Podcast Dahlan Iskan #16
Daftar Isi:
- Hari 1: Sabtu sarapan di rumah
- Hari 2: Kesulitan belanja belanja
- Hari ke-3: Manfaat pekerjaan
- Hari 4: Kecemasan arus kas
- Hari ke-5: Menggelincir pasar saham
- Hari 6: Makan malam tak terduga keluar
- Hari 7: Mencolok keseimbangan
Utang Diaries adalah seri tentang bagaimana peminjam pinjaman mahasiswa menghemat, menghabiskan dan melunasi utang setiap hari. Ingin membagikan cerita Anda? Email [email protected] untuk detailnya.
Aly Klemmer menginginkan uangnya untuk melakukan semuanya. Dia memberikan hampir setiap dolar yang dia hasilkan sebagai asisten ahli patologi sebuah pekerjaan:
- Sewa dan pembayaran pada Jeep Wrangler tercinta tahun 2017.
- Pembayaran pinjaman siswa ganda untuk mengikis $ 101.000 yang ia pinjam.
- 401 (k) kontribusi - cukup untuk merobek pertandingan majikannya.
- Mendanai Roth IRA dan berinvestasi di pasar saham.
- Menabung untuk kelas MBA online.
Seperti pemain berusia 26 tahun lainnya, Klemmer juga kadang-kadang melakukan splurges - ia suka melakukan perjalanan akhir pekan dan mendapatkan tiket untuk pertandingan sepak bola profesional.
Hasil? Klemmer merasa "tersebar tipis" secara finansial, bahkan dengan penghasilan lebih dari $ 85.000 setahun sebelum pajak.
Ini adalah kehidupan yang baik - Klemmer mengakui itu dan bangga akan hal itu. Tetapi dia bertekad untuk menyingkirkan utang yang dia kumpulkan dari master ilmu kesehatannya di Universitas Duke.
Klemmer, yang tinggal di Greensboro, Carolina Utara, mencatat pengeluarannya selama seminggu terakhir untuk menunjukkan bagaimana dia menyeimbangkan semuanya. Berikut adalah entri-nya, ditambah kiat untuk orang lain yang membayar utang sambil menyulap tujuan keuangan lainnya.
Entri harian telah diedit untuk kejelasan dan panjang.
Hari 1: Sabtu sarapan di rumah
Total pembelanjaan: $ 43,88 untuk 12 bungkus Clif bar, kopi hitam dan makanan anjing.
Saya menyeduh kopi, tetapi ketika saya meminumnya, itu pada dasarnya tar. Saya pikir saya menambahkan dua kali tanah dengan tidak sengaja, jadi saya mendapat kopi dari Starbucks dalam perjalanan ke PetSmart untuk mendapatkan makanan anjing. Harga asli makanan anjing adalah $ 40, tetapi saya menggunakan $ 5 dalam hadiah PetSmart sebagai anggota dan kupon $ 5.
Saya pulang ke rumah, memberi makan anjing-anjing, dan sarapan harian Huel (sekitar $ 2 / porsi). Saya sangat menyukai goncangan yang saya gunakan untuk sarapan karena harganya murah dan juga mengambil pilihan untuk sarapan bagi saya, di mana saya akan membuat pilihan yang tidak sehat dan mahal.
»DISKUSI: Bagaimana Anda menghemat uang untuk membayar utang?
Hari 2: Kesulitan belanja belanja
Total pembelanjaan: $ 39,49 untuk curling iron dan sepasang sepatu.
Saya dan mitra saya pergi berbelanja dengan keluarga di sore hari. Rambut saya dipotong pendek minggu lalu ($ 85) dan membutuhkan alat pengeriting rambut untuk menjinakkannya. Kami pergi ke Target karena ibu mitra saya memiliki aplikasi Target Cartwheel, yang mendapatkan penawaran eksklusifnya. Saya mendapatkan curling iron dan sepasang sepatu slip-on hitam yang lucu. Pengeriting itu $ 5 off dan sepatu itu 20% off dengan Cartwheel. Saya berpikir, “Saya pasti mengunduh aplikasi ini ketika saya pulang.”
Hasilkan uang kembali di tempat-tempat yang Anda sukai
Sekarang, kami membantu Anda mendapatkan kembali 2-10% uang tunai di ribuan tempat.
Lihat bagaimanaHari ke-3: Manfaat pekerjaan
Total pembelanjaan: $0
Aplikasi Digit saya mengirimi saya saldo saat ini: $ 1.980. (Digit adalah aplikasi tabungan otomatis.) Saya tahu itu akan cepat menghilang; Saya menjadwalkan pembayaran pinjaman mahasiswa $ 800 tambahan untuk besok, dengan total $ 1.650 bulan ini. Aplikasi Sungguh-sungguh memberi tahu saya berapa tahun dan bulan yang tersisa dari pinjaman saya. Setiap kali saya membayar dua kali lipat, saya melihat waktu itu berkurang dua bulan dan itu memberi saya sedikit dorongan. (Klemmer menurunkan suku bunga pinjaman mahasiswanya dengan refinancing melalui Earnest.)
Di tempat kerja, saya memanfaatkan ruang tunggu dokter yang dilengkapi dengan sarapan, makan siang, dan makanan ringan gratis. Saya seorang vegetarian, jadi sementara ini mungkin terdengar enak, apa artinya jumlah ini adalah selada bebas, oatmeal, dan sayuran kukus. Tetapi jika gratis, itu untuk saya.
Setelah bekerja, saya pergi berlari dengan kelompok berlari saya. Saya suka grup ini karena murah dan membuat saya bertanggung jawab. Itu $ 120 untuk rencana empat bulan dengan pelatih saya, tapi saya mendapat diskon 50% karena saya bekerja di rumah sakit. Satu-satunya hal yang menjadi mahal dengan berlari lebih kompetitif adalah kompetisi, biasanya $ 50 atau lebih untuk setiap pendaftaran lomba. Saya berlatih setengah maraton pada bulan Desember.
Kiat ahli: Pertimbangkan refinancing jika Anda memiliki kredit yang bagus dan penghasilan yang cukup untuk membayar pengeluaran Anda, pinjaman mahasiswa dan hutang lainnya. Refinancing pinjaman mahasiswa dapat menurunkan suku bunga Anda, yang berarti Anda akan menghemat uang setiap bulan dan jangka panjang juga.
Hari 4: Kecemasan arus kas
Total pembelanjaan: $ 1,242 untuk pembayaran mobil, asuransi mobil, dan pembayaran pinjaman pelajar tambahan.
Hari ini, pembayaran pinjaman pelajar tambahan dan pembayaran mobil saya keluar. Jika saya tidak membayar ekstra untuk pinjaman saya, saya pasti akan memiliki cukup uang untuk menyelesaikannya sampai hari pembayaran saya berikutnya. Tetapi setiap kali pembayaran ini keluar, saya benar-benar gugup bahwa keadaan darurat akan muncul dan saya harus mencairkan tabungan saya. Itu terjadi sebelumnya dengan perjalanan darurat ke dokter hewan untuk anjing saya.
Saya memeriksa akun Acorns saya pagi ini. (Aplikasi Acorns mengumpulkan pembelian dan menginvestasikannya). Aplikasi ini mengumpulkan pembelian baru-baru ini di kartu debit saya dan menginvestasikan dua kali lipat selisihnya: $ 7,70. Ini mendorong saya untuk memeriksa pasar saham. Saham jatuh untuk hari ketiga atau keempat dan ada teriakan bahwa pasar beruang telah dimulai. Itu tidak membuat saya gugup seperti yang saya kira seharusnya terjadi; Saya yakin pasar saham akan selalu bertambah dan berkurang.
Kiat ahli: Lakukan pelunasan pinjaman mahasiswa lebih awal prioritas hanya setelah Anda membuat dana darurat, buat kontribusi pensiun berkala dan lunasi utang berbunga tinggi.
Hari ke-5: Menggelincir pasar saham
Total pembelanjaan: $0
Saya memeriksa pasar saham pagi ini dan melihat Dow turun 300 poin. Saya memeriksanya lagi dan melihat bahwa itu merosot 831 poin, penurunan terbesar yang saya ingat pernah saya lihat beberapa saat. Saya melihat akun Acorns saya dan saya menurunkan $ 6- $ 7 hari ini, yang tidak terlalu menjadi perhatian saya sendiri, tetapi saya khawatir sekarang tentang kemungkinan bahwa kami memasuki pasar beruang.
Akun Digit saya juga mentransfer sejumlah kecil uang ke rekening tabungan saya untuk kelas MBA dan pinjaman mahasiswa. Digit akan menyelamatkan saya di mana saja mulai dari beberapa dolar hingga $ 25 - $ 30 per hari ke tabungan saya, tergantung pada berapa banyak uang dalam rekening cek saya dan tagihan berulang yang akan datang.
»LEBIH BANYAK: Acorns, Digit dan aplikasi penghemat uang lainnya
Hari 6: Makan malam tak terduga keluar
Total pembelanjaan: $ 4,39 untuk makan malam
Saya menerima pesan teks pagi ini dari Digit: Saldo rekening saya adalah $ 230. Saya tidak mengira itu setinggi itu. Saya pikir saya memiliki sekitar $ 600, jadi saya memeriksa pernyataan bank saya. Saya lupa bahwa saya menginstruksikan Digit untuk menambahkan $ 100 ke tabungan kelas MBA saya dan $ 100 ke rekening tabungan pinjaman mahasiswa saya. Saya frustrasi dengan diri saya sendiri karena tidak memikirkan bagaimana itu akan meninggalkan saya dengan $ 230 hingga Jumat lalu.
Betapa terkejutnya saya, Badai Michael datang ke Carolina Utara dalam kemarahan. Rumah sakitku kehilangan tenaga sesaat sebelum generator cadangan masuk. Tak perlu dikatakan, itu adalah hari yang sibuk.
Saya pulang ke rumah untuk menemukan kami kehilangan kekuatan. Sebagian besar lingkungan saya - termasuk lampu jalan, sinyal lalu lintas, toko kelontong dan kedai kopi - tidak memiliki listrik. Kami pergi ke toko kelontong terdekat dan makan malam cepat dari bar panas. Semua orang dan ibu mereka ada di sana untuk makan malam. Saya memiliki sebuah wadah kecil sehingga saya tidak akan overfill dari bar panas, untuk menghemat kalori dan uang.
Hari 7: Mencolok keseimbangan
Total pembelanjaan: $0
Kami berada di hari kedua tanpa listrik. Sayangnya, kami harus membuang hampir semuanya di kulkas kami. Apakah buruk saya paling kesal dengan bir hangat?
Karena saya mendokumentasikan perjalanan hutang saya minggu ini, saya menghabiskan banyak waktu untuk merefleksikan situasi keuangan saya. Sangat sulit untuk mencapai keseimbangan yang tepat antara melunasi utang saya dengan cepat, menabung untuk kelas MBA dan berinvestasi di masa depan saya. Saya merasa sedikit diregangkan saat itu.
Tapi, saya selalu berusaha tetap optimis. Ada sedikit pengorbanan dan gigitan kuku yang terjadi sekarang, tetapi saya mengandalkan perasaan satu hari bebas utang dan dalam posisi manajemen yang memuaskan.
Kiat ahli: Jika Anda memimpikan gaya hidup bebas utang, ikuti langkah-langkah pembayaran utang ini: Menilai apa yang Anda utang, pilih strategi pembayaran, tetapkan tujuan dan lacak kemajuan Anda.
Foto-foto milik Aly Klemmer dari Klemmer.
