Ketika utang menjadi wortel, bukan tongkat

Oleh Adam Funk

Pelajari lebih lanjut tentang Adam di Situs kami, Minta Penasihat

Istri saya benar-benar menginginkan tempat tidur ukuran raja yang baru. Jadi kami pergi ke toko untuk berbelanja.

Ketika istri saya menyadari tempat tidur akan jauh lebih mahal daripada yang dia perkirakan, penjual menawarkan kepada kami rencana pembayaran tanpa bunga selama 15 bulan. Istri saya bersemangat dan mengatakan bahwa kami harus melakukannya dan rencana pembayaran akan memotivasi dia untuk bekerja lembur untuk melunasi utang.

APA?! Apakah hutang menjadi wortel yang memotivasi lebih besar daripada objek yang dibeli? Apa yang terjadi dengan bekerja ekstra untuk menabung dan kemudian membeli begitu Anda mampu membayar tunai?

Saya ingat pernah duduk di sebuah seminar bisnis kecil yang diadakan oleh kamar dagang setempat ketika saya memulai sebuah perusahaan baru. Topik pemasaran adalah strategi penetapan harga, dan bagaimana Anda dapat membantu pelanggan membeli barang dan layanan Anda saat mereka tidak mampu membelinya.

Jika Anda menjual sesuatu yang murah, orang dapat membayar tunai. Tetapi jika Anda menjual barang-barang yang lebih mahal daripada mengatakan $ 10, yang kebanyakan orang biasanya tidak bawa di dompet mereka, maka Anda harus menyiapkan akun pedagang sehingga Anda dapat menerima kartu kredit. Jika Anda menjual sesuatu yang lebih mahal, Anda harus menawarkan paket pembayaran sendiri atau melalui bank pihak ketiga.

Masyarakat kita telah menguasai teknik-teknik ini. Jika Anda menginginkan tempat tidur atau alat baru, toko akan menawarkan Anda rencana pembayaran. Jika Anda menginginkan mobil baru, perusahaan mobil dapat membiayainya untuk Anda. Jika Anda ingin kuliah, kantor penerimaan perguruan tinggi akan membantu Anda mengisi formulir bantuan federal dan membantu Anda mendapatkan pinjaman mahasiswa. Jika Anda menginginkan rumah baru, agen real estat akan menghubungkan Anda dengan seorang bankir yang dapat membantu Anda mendapatkan hipotek.

Jadi jika Anda berutang, Anda mungkin tidak sampai di sana sendiri - Anda memiliki beberapa tangan yang sangat membantu di sepanjang jalan yang menunjukkan kepada Anda betapa mudahnya untuk membeli barang-barang yang tidak mampu Anda beli.

Utang yang diresmikan masih dalam masa pertumbuhan dan telah berkembang begitu banyak hanya dalam 100 tahun terakhir. Kmart dan Sears menjadi nama rumah tangga karena mereka membuat rencana layaway yang terkenal sebelum kredit perbankan formal. Ford menciptakan kelas menengah, bukan karena ia membangun mobil kelas menengah dengan uang tunai, tetapi karena ia tahu bagaimana menawarkan pembiayaan, orang kelas menengah dapat melakukan pembayaran untuk membelinya.

Masyarakat kelas menengah kita sekarang ditopang oleh premis hidup dengan pembayaran bulanan untuk semuanya. Anda dapat memilih untuk melawan wave bulanan itu, atau menaikinya.

Pahamilah bahwa gelombang bisa runtuh jika Anda tidak siap. Untuk menghindari kecelakaan itu, tingkatkanlah waktu ketika pendapatan Anda jatuh sehingga Anda dapat terus berada di atas pembayaran bulanan. Tentu saja cara terbaik untuk dipersiapkan adalah dengan tidak membangun gelombang besar pembayaran bulanan sejak awal.

Pendanaan adalah alat yang sangat berguna untuk hal-hal yang benar-benar Anda butuhkan, tetapi mohon gunakan dengan bijak dan hemat. Saya pribadi tidak ingin kembali ke masa lalu dan hidup dari tanah; Saya suka gaya hidup kelas menengah dan kemewahan.

Sayang, aku sayang kamu. Tetapi mari kita tunggu untuk membeli tempat tidur sampai kita mampu membayar uang tunai untuk itu.