Tidak bisa mendapatkan akun cek? Jangan Menyerah, Bergerak

Disangkal karena rekening koran bukan penghalang permanen terhadap stabilitas keuangan.

Setelah mengatasi tunawisma, Lavonna McKoy, 47, berusaha mengatur keuangannya ketika dia tahu dia tidak memenuhi syarat untuk akun di bank AS utama. Program United Making Making Wages Work memberinya pelatihan keuangan - salah satu dari banyak layanan gratis yang ditawarkan oleh lembaga nonprofit untuk membantu memperluas kesempatan pendidikan, pendapatan, dan kesehatan.

“Saya memiliki orang-orang di sudut saya yang membuat saya merasa termotivasi untuk tidak menyerah,” kata McKoy, yang sekarang bekerja dengan mitra United Way yang membantu orang-orang tunawisma menemukan perumahan di Atlanta. “Pelatih memberi saya petunjuk tentang apa yang harus dilakukan,” termasuk mengajukan permohonan untuk akun di serikat kredit, opsi yang bekerja untuk McKoy.

Setelah Anda ditolak akun, Anda masih memiliki opsi. Hapus rintangan keuangan Anda dengan mengidentifikasi masalah, mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki sejarah perbankan Anda, dan mencari bantuan untuk menghentikan kebiasaan lama.

Cari tahu mengapa Anda ditolak

Bank atau credit union sering menyangkal rekening giro ketika ada laporan negatif dalam nama Anda di agen pelaporan rekening koran seperti ChexSystems atau Early Warning. Agensi-agensi ini membagikan laporan mereka dengan bank dan serikat kredit, yang menggunakan informasi tersebut dalam memutuskan apakah akan menyetujui akun.

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, situasi yang dapat menyebabkan Anda ditolak akun cek termasuk:

• Penutupan tidak sengaja dari rekening giro oleh bank atau credit union karena saldo negatif yang belum dibayar dari cerukan.
• Kecurigaan penipuan.
• Setelah berbagi akun bersama dengan seseorang yang memiliki masalah ini.

Untuk McKoy, saldo yang belum dibayar dari cek yang terpental membuatnya menjadi calon yang tidak mungkin untuk rekening giro, tetapi ia mampu memperbaiki sejarah perbankannya, dan Anda mungkin juga bisa.

»LEBIH BANYAK: 5 langkah untuk menghapus catatan ChexSystems Anda

Perbaiki histori perbankan Anda

Sebuah comeback akan membutuhkan usaha dari Anda. Lakukan penggalian untuk mengidentifikasi apa yang sedang tersembunyi dalam sejarah perbankan Anda.

minta LAPORAN ANDA

Identifikasi biro pelaporan rekening giro yang menandai Anda. Bank atau credit union yang menolak Anda dapat memberikan informasi itu. Kemudian hubungi agensi tersebut untuk meminta salinan gratis dari laporannya.

SALAHKAN SETIAP KESALAHAN

Tinjau laporan Anda dan identifikasi kesalahan apa pun. Sengketa kesalahan ini dengan biro pelaporan rekening giro dan bank atau credit union yang menolak Anda.

PERIKSA LAPORAN KREDIT ANDA

Jika Anda menemukan kesalahan, tindak lanjuti dengan melihat laporan kredit Anda - terutama jika Anda mencurigai pencurian identitas. Laporan kredit juga dapat memberi tahu Anda tentang masalah lain yang mungkin mendiskualifikasi Anda untuk akun bank. Menurut CFPB, beberapa bank dan credit unions dapat melihat laporan kredit Anda ketika mengevaluasi apakah akan menyetujui Anda untuk rekening giro.

Ketika Anda mendapatkan keuangan Anda di jalur, Anda akan bekerja membangun skor kredit Anda. Dapatkan skor Anda secara gratis, dan saksikan jumlah Anda naik saat Anda mencapai tujuan Anda.

JELAJAHI PILIHAN ANDA

Setelah Anda tahu mengapa Anda ditolak akun, memutuskan apakah perbankan tradisional adalah langkah langsung berikutnya.

“Tidak semua orang siap bank,” kata Lark Kesterke, direktur dampak dan investasi di United Way. "Ketika orang-orang terkunci di luar rekening giro tradisional dan pindah gigi untuk berada dalam hubungan perbankan, dibutuhkan sedikit waktu."

Anda mungkin perlu melakukan langkah sementara, seperti:

• Membayar biaya dan melakukan yang terbaik dengan bank: Beberapa bank atau credit unions akan meminta Anda untuk melunasi saldo negatif sebelum membuka rekening giro.
• Mendapatkan akun cek kesempatan kedua: Sempurnakan riwayat perbankan Anda dengan menjaga akun ini tetap bereputasi baik. Dalam beberapa bulan, Anda bisa beralih ke akun cek biasa. Akun kesempatan kedua biasanya mengharuskan Anda membayar biaya bulanan, menyiapkan setoran langsung, atau mendaftar dalam program pengelolaan uang.
• Menunggu dengan kartu debit prabayar biaya rendah: Ini bisa memakan waktu hingga tujuh tahun untuk tanda hitam dalam sejarah perbankan Anda menghilang. Kartu debit prabayar berbiaya rendah adalah alternatif dari rekening bank, tetapi Anda cenderung membayar lebih banyak untuk biaya. Penelitian Investmentmatome baru-baru ini menemukan bahwa biaya tahunan rata-rata tidak memiliki rekening bank adalah $ 196,50 bagi orang-orang dengan kartu debit prabayar yang menawarkan setoran langsung dan $ 497,33 bagi mereka yang memiliki kartu debit prabayar tanpa setoran langsung.

»LEBIH BANYAK: Situs kami kartu debit prabayar biaya rendah terbaik

Mencari pertolongan

Di sebagian besar negara, Anda dapat menelepon 211, nomor bebas untuk menghubungkan orang-orang dengan sumber daya komunitas di daerah mereka, yang beberapa di antaranya termasuk program literasi keuangan. Organisasi seperti United Way dan Bank On - yang terdiri dari koalisi pejabat publik lokal, lembaga pemerintah, lembaga keuangan, dan lembaga nonprofit masyarakat - juga menawarkan program di seluruh negeri.

Ketika klien Bank On ditolak akun, "kami meminta lembaga keuangan untuk memberi tahu mereka alasannya," kata Regina Stark, direktur urusan eksternal di Bank On Washington. Kemudian kelompok tersebut merujuk individu tersebut ke “lembaga nonprofit yang dapat membantu mereka memperbaiki masalah apa pun yang mereka miliki.”

Lembaga nonprofit yang bermitra dengan Bank On menawarkan kelas pelatihan keuangan dan pengelolaan uang secara gratis untuk membantu orang memenuhi sasaran individual mereka.

“Itu adalah proses selama enam bulan, tetapi saat ini saya merasa bernilai setiap hari Kamis yang saya korbankan,” kata McKoy tentang Program Kerja Upah Penghasilan.

Setelah menerima nasihat pelatihnya, McKoy dapat memperoleh akun cek kesempatan kedua di credit union. Sejak itu, ia telah beralih ke rekening giro biasa dan menjadi pelatih keuangan sukarela di United Way. Dia sekarang menabung untuk membeli rumah.

Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.