Sean Talks Credit: Untuk Kartu Kredit, Dompet Digital Adalah Masa Depan

Kartu kredit pertama kali dibuat dari kertas, lalu plastik. Sekarang, hampir 70 tahun setelah diperkenalkan pertama kali, kartu mengambil bentuk lain: data terenkripsi disimpan dalam dompet digital.

Ini adalah perkembangan yang mengasyikkan. Meraba-raba dompet Anda melewati kartu asuransi, berbagai kartu ID dan tanda terima lama hanya untuk mendapatkan kartu kredit Anda terasa kuno, seperti peninggalan dari abad ke-20. Dompet yang dipadatkan menjadi perangkat digital yang apik dapat memudahkan mengelola banyak akun dan membuat transaksi yang cepat dan aman.

Dan idenya adalah mendapatkan momentum. Sekitar sepertiga pengguna ponsel cerdas akan menggunakan pembayaran seluler pada tahun 2019, menurut proyeksi oleh eMarketer. Kartu All-in-one - kartu yang diisi baterai Anda dapat memuat opsi pembayaran Anda ke - juga mengumpulkan pengikut setia kecil.

Meskipun ada kemajuan, hanya 2% orang Amerika menggunakan dompet digital saat ini, menurut jajak pendapat Gallup tahun 2015.

Daftar keinginan dompet digital saya

Semangat saya tentang dompet digital, saya tahu bahwa perlu waktu bagi orang untuk beradaptasi dengan teknologi baru, terutama yang mengharuskan konsumen untuk mempelajari kembali tugas-tugas dasar seperti melakukan pembelian di toko. Dan untuk teknologi, masih ada ruang untuk perbaikan. Di dunia yang sempurna, dompet digital Anda akan dapat bertahan untuk dompet fisik Anda. Tak satu pun dari solusi saat ini yang mewujudkan cita-cita itu - namun.

Menurut saya, dompet digital harus memenuhi tiga standar dasar:

1. Mereka harus bisa diandalkan. Anda tidak dapat keluar pada hari yang tidak yakin apakah metode pembayaran utama Anda akan kehabisan daya. Hingga saya yakin bahwa dompet digital saya dapat bekerja sepanjang waktu, saya tidak dapat sepenuhnya berkomitmen untuk transisi. Ini adalah rintangan utama untuk pembayaran berbasis telepon.
2. Transaksi harus aman. Saya harus percaya bahwa pembayaran saya setidaknya sama amannya dengan mereka jika saya menggunakan kartu kredit fisik. Mobile wallet umumnya menggunakan tokenization dan beberapa bentuk otentikasi - sidik jari, misalnya - untuk mencegah penipuan. Karena setiap transaksi dienkripsi, pedagang tidak pernah mendapatkan nomor kartu kredit Anda atau informasi pribadi.
3. Pembayaran harus diterima secara luas. Jika dompet digital akan mengambil alih, mereka harus diterima di mana pun Anda menggunakan kartu kredit biasa.

Jadi bagaimana produk-produk hari ini menumpuk?

Dompet seluler: Penerimaan terbatas, daya tarik massal

Jika Anda menginginkan dompet digital saat ini, Anda memiliki dua opsi utama. Pertama, Anda dapat memuat kartu Anda di dompet seluler, seperti Apple Pay, Android Pay, atau Samsung Pay, yang menggunakan teknologi komunikasi medan dekat untuk transaksi tanpa kontak. Atau, Anda bisa menggunakan kartu all-in-one, seperti Coin atau Plastc.

Dompet ponsel mendekati dompet digital yang ideal, di benak saya. Dalam hal keamanan, mereka adalah home run. Tidak seperti aplikasi lain, Anda tidak memerlukan koneksi Internet untuk menggunakan layanan ini. Anda juga dapat melihat transaksi terkini dan menyiapkan pemberitahuan pembelian, keuntungan bagi orang yang mencoba mengelola beberapa kartu. Dan karena Anda dapat melihat gambar setiap kartu di layar ponsel Anda, dompet ponsel ini juga diposisikan lebih baik untuk menyimpan kartu ID dan kartu asuransi di masa mendatang. Ini dapat membantu mengonsolidasi seluruh dompet Anda, bukan hanya sebagian saja.

Dompet seluler dipasang di model ponsel cerdas yang lebih baru, dan jenis dompet yang Anda gunakan bergantung pada merek ponsel Anda. Saya adalah penggemar Android, jadi saya menggunakan Android Pay. Tetapi itu hampir identik dengan Apple Pay dan Samsung Pay, dan biasanya diterima di tempat yang sama.

Masalah besar untuk dompet seluler adalah penerimaan. Ambil Apple Bayar, misalnya. Lebih dari 700.000 toko di AS sudah menerimanya, laporan Tren Digital, mengutip pengumuman dari Apple. Itu lebih dari tiga kali lipat jumlah toko yang dimulai oleh perusahaan. Tetapi jumlah yang mengesankan itu tidak mendekati 7,4 juta perusahaan bisnis di AS, menurut data Sensus 2012. Dompet digital lainnya menghadapi masalah penerimaan yang serupa.

Dan persaingan dari pengecer yang lebih besar menjadi perhatian. Wal-Mart, misalnya, yang tidak menerima Android Pay atau metode pembayaran berbasis-NFC lainnya, baru-baru ini merilis aplikasi pembayarannya sendiri yang berdiri sendiri. Jika pengecer besar lainnya mengikutinya, itu berpotensi memperlambat adopsi dompet seluler.

Dalam jangka panjang, saya berharap beberapa aplikasi pembayaran satu toko ini dapat bertahan, dan sebagian besar pembayaran dilakukan melalui opsi pembayaran yang diterima secara universal. Tetapi mungkin diperlukan waktu lima hingga 10 tahun sebelum itu terjadi.

LEBIH: Apple Pay, Samsung Pay, dan Kecepatan dan Keamanan Penawaran Android Pay saat Checkout

Kartu kredit multi-akun: Perbaikan sementara?

Dompet seluler bukan satu-satunya dompet digital di pasar. Kartu multi-akun, seperti Coin, Plastc, dan Swyp, juga bersaing untuk perhatian konsumen. Kartu bertenaga baterai ini memungkinkan Anda memuat banyak akun - termasuk kartu kredit, kartu debit, dan kartu hadiah - ke dalam satu kartu. Ketika Anda berada di garis kasir, Anda membayar seperti biasa. Sebagian besar pedagang menerima kartu ini karena mereka menerima kartu kredit reguler, yang membuat mereka menarik.

Kartu all-in-one ini dapat melangsingkan dompet Anda, tetapi mereka tidak memiliki potensi untuk menggantikannya.Karena mereka tidak menampilkan gambar kartu, mereka tidak memiliki kemampuan untuk menyimpan kartu identitas, kartu asuransi, atau kartu keanggotaan. Penangkapan besar lainnya adalah label harga. Biaya dimuka bisa sekitar $ 100. Baterai kecil umumnya perlu diganti setiap satu atau dua tahun, atau diisi ulang. Dan tidak satu pun dari kartu ini yang EMV-capable.

Jika Anda tidak keberatan membayar biaya startup, kartu multi-akun dapat menjadi cara yang baik untuk mengurangi jumlah dompet Anda, terutama jika Anda sering membawa banyak kartu. Tetapi sudah ada tanda-tanda bahwa kartu-kartu ini lebih merupakan solusi sementara untuk masalah yang lebih besar. Stratos, platform akun multi-kartu terkemuka, baru-baru ini dijual ke perusahaan kartu pintar lain setelah kalah dalam putaran pendanaan. Perusahaan lain mungkin menghadapi masalah pendanaan yang serupa jika kartu tidak masuk dalam beberapa tahun ke depan.

LEBIH: Stratos, Coin, Plastc, Swyp: Sizing Up Kartu Multi-Rekening

Kasus untuk menyiapkan dompet seluler

Meskipun dompet seluler tidak diterima secara universal, saya masih berpikir Anda perlu menyiapkannya jika Anda memiliki ponsel cerdas. Sebagai permulaan, Anda akan memiliki metode pembayaran cadangan jika Anda membutuhkannya. Transaksi yang lebih aman dapat melindungi Anda dari beberapa jenis penipuan, dan notifikasi dapat membantu Anda mengelola akun dengan lebih baik. Dan tidak seperti kartu multi-akun, dompet seluler gratis.

Kami masih jauh dari penerimaan universal untuk dompet digital. Tetapi ketika itu terjadi, saya pikir itu bisa mengubah cara kita berpikir tentang kartu kredit jangka panjang. Suatu hari, mungkin bertahun-tahun dari sekarang, saya berharap untuk meninggalkan kartu kredit plastik kuno saya di dalam laci dan menggunakan satu perangkat untuk semua pembelian saya. Sampai saat itu, saya akan membawa dompet saya.

Gambar melalui iStock.