Apa yang Harus Dilakukan Setelah Bencana Menimpa Rumah Anda, Mortgage

Jika Anda terpengaruh oleh badai, banjir, atau bencana alam lain, apa artinya bagi hipotek Anda? Ini adalah pertanyaan yang relevan untuk pemilik rumah yang terkena dampak Badai Michael sepanjang Florida Panhandle dan di negara-negara terdekat. Berikut adalah pertanyaan dan jawaban yang sering diajukan.

Apa yang harus saya lakukan dulu?

Dapatkan berhubungan dengan entitas berikut:

• Agen Manajemen Darurat Federal. Anda dapat mendaftar dengan FEMA online, secara langsung di pusat pemulihan bencana atau dengan menelepon 800-621-3362.
• Perusahaan asuransi pemilik rumah Anda, plus perusahaan asuransi banjir atau gempa bumi Anda, jika berlaku untuk situasi Anda.
• Penyedia hipotek Anda. Itulah perusahaan tempat Anda mengirim pembayaran bulanan Anda; itu mungkin bukan pemberi pinjaman hipotek asli Anda.

Saya tidak dapat membayar hipotek saya. Apa saja pilihan saya?

Jika bencana membuat tidak mungkin untuk melakukan pembayaran rumah bulanan Anda, tanyakan kepada penyedia jasa Anda untuk hipotek kesabaran. Kesabaran "memungkinkan Anda berhenti melakukan pembayaran untuk waktu yang disepakati," kata Lisa Tibbitts, direktur hubungan masyarakat untuk Freddie Mac.

Dalam perjanjian kesabaran, Anda dapat melakukan pembayaran sebagian atau berhenti melakukan pembayaran untuk waktu tertentu. Umumnya, kesabaran bertahan hingga enam bulan dan dapat diperpanjang hingga enam bulan ke depan. Bunga masih timbul selama Anda tidak melakukan pembayaran bulanan penuh. Tetapi di bawah perjanjian kesabaran, pemberi pinjaman tidak akan membebankan biaya keterlambatan atau melaporkan Anda ke biro kredit.

Pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk mengejar pembayaran yang terlewatkan setelah periode kesabaran berakhir. Itu mungkin melibatkan membayar ekstra setiap bulan selama beberapa tahun, memodifikasi pinjaman atau mencapai beberapa perjanjian negosiasi lainnya.

Untuk berbicara dengan Konselor Perumahan Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan sebelum menyetujui kesabaran, hubungi 800-569-4287.

»LEBIH BANYAK: Pelajari tentang opsi kesabaran dari Fannie Mae dan Freddie Mac.

Bantuan apa yang tersedia?

Bantuan federal langsung sebagian besar terdiri dari pinjaman dari Small Business Administration. Seaneh mungkin, SBA bertanggung jawab untuk memberikan pinjaman terkait bencana kepada individu dan keluarga.

SBA memberikan pinjaman dengan suku bunga yang menguntungkan untuk mengganti atau memperbaiki tempat tinggal utama. Anda dapat meminjam hingga $ 200.000 untuk menutup biaya renovasi atau konstruksi. Baik Anda seorang penyewa atau pemilik rumah, SBA akan meminjamkan Anda hingga $ 40.000 untuk mengganti properti pribadi seperti pakaian, perabotan, peralatan, dan kendaraan.

FEMA menawarkan hibah untuk mengisi kesenjangan antara pembayaran asuransi dan pinjaman SBA. Hibah maksimum saat ini adalah $ 34.000 per rumah tangga untuk bencana yang terjadi pada atau setelah 1 Oktober 2017. Hibah dapat digunakan untuk biaya seperti perbaikan rumah dasar yang tidak ditanggung oleh asuransi, sewa sementara dan perawatan medis dan anak yang disebabkan oleh bencana.

Administrasi Perumahan Federal memiliki program yang dirancang untuk membantu korban yang selamat membangun kembali atau membeli rumah pengganti. Berdasarkan bagian 203 (h) program, FHA menjamin hipotek untuk orang-orang yang rumahnya hancur atau rusak dalam bencana. Peminjam tidak perlu membayar uang muka.

Rumahku hancur. Haruskah saya tetap membayar hipotek?

Terus membayar pinjaman rumah - jika Anda mampu - sampai Anda telah berbicara dengan penyedia layanan dan telah mencapai kesepakatan dengan perusahaan asuransi.

"Keselamatan dan ketenangan pikiran adalah yang paling penting," kata juru bicara Fannie Mae dalam email. “Jika peminjam dapat terus melakukan pembayaran bulanan mereka, mereka harus terus melakukannya. Mereka juga harus tahu bahwa ada pilihan bantuan yang tersedia bagi individu dan keluarga yang terkena dampak bencana alam. ”

Catatan: Jika Anda mengajukan pinjaman dari SBA, Anda akan melakukan pemeriksaan kredit sebelum memeriksa properti Anda. Itulah salah satu alasan untuk mempertahankan skor kredit Anda dengan membayar tagihan tepat waktu sebaik mungkin.

Apa yang terjadi jika saya menghentikan pembayaran hipotek tanpa memberi tahu penyedia layanan saya?

Jika Anda berhenti melakukan pembayaran tanpa izin dari penyedia jasa hipotek Anda, Anda dapat dikenakan biaya keterlambatan dan skor kredit Anda bisa jatuh.

Pemilik rumah "harus menelepon pemberi pinjaman mereka," kata Brian Sullivan, spesialis urusan umum pengawasan untuk HUD. “Jangan berhenti menjawab telepon. Jangan berhenti membuka email Anda."

Bicarakan dengan pemberi pinjaman hipotek Anda sebelum Anda melewatkan pembayaran. Penyedia layanan mungkin menawarkan kesabaran.

Bagaimana jika saya tidak dapat menghubungi penyedia jasa hipotek saya?

Apakah pinjaman Anda dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, diasuransikan oleh FHA atau dijamin oleh Departemen Urusan Veteran, penyedia jasa diharapkan untuk menghubungi Anda.

Sebagai tanggapan atas badai masa lalu, misalnya, Freddie Mac mengizinkan servicers untuk "memberikan secara lisan" 90-hari kesabaran, dan Fannie Mae membiarkan servicers memberikan 90-hari kesabaran, bahkan jika mereka tidak dapat menghubungi pemilik rumah yang terkena dampak segera.

Meski begitu, Anda harus menghubungi penyedia layanan atau menjawab panggilan perusahaan hipotek.

Apa yang terjadi jika saya sedang dalam penyitaan?

Pelayan hipotek menerima panduan penyitaan dari agen federal, dan rekomendasi bervariasi tergantung pada bencana.

Rumah yang saya beli hancur atau rusak. Apa yang terjadi sekarang?

Jika sebuah bencana terjadi antara penilaian dan penutupan, "pemberi pinjaman diharapkan untuk mengambil tindakan yang bijaksana dan masuk akal untuk menentukan apakah kondisi properti mungkin telah berubah secara material sejak tanggal efektif dari laporan penilaian," menurut panduan Fannie Mae kepada pemberi pinjaman.

Jika kerusakan relatif kecil dan tertutup oleh asuransi, hipotek dapat ditutup. Tetapi jika kerusakan tidak diasuransikan, atau jika itu besar, maka rumah harus diperbaiki sebelum hipotek bisa masuk.

Lebih dari Investmentmatome

• 7 cara untuk menutupi biaya perbaikan rumah darurat
• Bagaimana cara menangani tagihan kartu kredit saat keadaan darurat
• Cara cepat untuk meminjam uang dalam keadaan darurat