Sumbangan Amal sebagai Pengurangan Pajak Asuransi Seumur Hidup Murah

Lebih dari 95% rumah tangga Amerika memberikan amal. Beberapa melakukannya dalam bentuk waktu - menjadi relawan pada akhir pekan, misalnya - sementara yang lain melakukannya dengan menyumbangkan uang atau barang berharga lainnya. Bagi orang yang ingin memaksimalkan donasi amal mereka, seluruh polis asuransi jiwa menawarkan cara lain untuk membayarnya.

Menurut Studi Bank of America 2012 tentang Filantropi Bernilai Bersih Tinggi, 62% orang menyumbang untuk amal karena mereka ingin memberi kembali kepada masyarakat, dan 32% menyebutkan keuntungan pajak sebagai motivasi utama mereka. Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda kemungkinan menutupi kebutuhan keuangan. Kemudian, jika kebutuhan itu hilang, menggunakannya untuk amal adalah alternatif untuk sekadar mencairkan polis. Misalnya, jika anak-anak Anda sekarang sudah dewasa dan tidak perlu disediakan dalam hal kematian Anda.

Ada berbagai cara untuk membantu badan amal menggunakan polis asuransi jiwa Anda.

Amal sebagai penerima manfaat

Anda dapat menamai badan amal itu sebagai ahli waris, memungkinkan mereka untuk mendapatkan semua atau sebagian dari manfaat kematian Anda ketika Anda meninggal. Karena Anda mempertahankan kepemilikan kebijakan, Anda dapat mengubah pikiran Anda di kemudian hari, memilih penerima yang berbeda jika situasi atau preferensi Anda berubah. Meskipun hal ini memungkinkan pengurangan pajak properti, tetapi tidak memiliki banyak manfaat jangka pendek.

Mentransfer kepemilikan kebijakan untuk amal

Mentransfer kepemilikan polis kepada badan amal Anda akan memberikan manfaat pajak jangka pendek terbaik melalui pengurangan pajak penghasilan.

Dengan menyumbangkan polis asuransi jiwa Anda, Anda biasanya dapat mengurangi nilai pasar wajar dari polis dari kewajiban pajak penghasilan Anda. Ini bisa setara dengan puluhan ribu dolar, tergantung pada spesifikasi kebijakan Anda. Tetapi ini bukan satu-satunya manfaat pajak penghasilan dari donasi kebijakan.

Jika Anda memutuskan untuk mengalihkan kepemilikan seluruh kebijakan hidup Anda untuk amal, amal menjadi pemegang polis dan penerima manfaat. Mereka dapat mencairkan polis atau menyimpannya selama sisa hidup Anda. Umumnya, jika mereka memilih untuk mempertahankan kebijakan, Anda akan terus membayar premi seperti sebelumnya. Namun, premi ini sudah dikurangi pajak, tidak seperti saat Anda menjadi pemegang polis. Ini berarti selain mengurangi nilai pasar wajar dari polis Anda, Anda dapat mengurangi premi yang Anda bayarkan setiap tahun.

Tentu saja, ada batasan untuk menandatangani kebijakan Anda. Jika “dasar” kebijakan Anda kurang dari nilai pasar yang wajar, jumlah dasarnya adalah jumlah yang akan Anda perbolehkan untuk dikurangi. Dasarnya adalah jumlah total premi yang telah Anda bayar untuk polis, dikurangi penarikan atau pembayaran apa pun yang Anda terima, hingga donasi. Perusahaan asuransi Anda dapat menentukan apa deduksi Anda; tanyakan sebelum Anda membuat keputusan akhir.

Bagi banyak orang, menyumbangkan polis asuransi seumur hidup memungkinkan mereka memberi lebih dari yang dapat mereka lakukan jika mereka menyumbangkan uang. Jika polis asuransi jiwa tidak lagi diperlukan atau manfaat pajak dilihat sebagai prioritas, itu adalah tindakan amal yang memberikan banyak manfaat.

Gambar payung melalui Shutterstock.