Setelah Fed Rate Hike, Suku Bunga Mortgage Pindah Sedikit Lebih Tinggi

Semua orang berbicara tentang kenaikan suku bunga jangka pendek Federal Reserve, yang pertama sejak 2006, dan dampaknya terhadap pembelian rumah. Tapi tingkat hipotek hanya sedikit lebih tinggi dalam seminggu terakhir.

Freddie Mac baru saja merilis survei mingguan pemberi pinjaman menunjukkan tarif rata-rata berikut untuk persyaratan pinjaman rumah paling populer:

• KPR tingkat bunga tetap selama 30 tahun rata-rata 3,97% dengan rata-rata 0,6 poin untuk pekan yang berakhir 17 Desember 2015. Setahun yang lalu, tingkat rata-rata 3,8%.
• Tarif tetap 15 tahun rata-rata 3,22% dengan rata-rata 0,5 poin. Istilah yang sama dihargai 3,09% setahun yang lalu.
• 5 tahun hipotik tingkat disesuaikan dengan harga 3,03% dengan rata-rata 0,4 poin. Tahun lalu saat ini, ARM yang sama rata-rata 2,95%.

Bandingkan tarif hipotek sekarang

“Kami mengambil the Fed pada kata-katanya bahwa pengetatan moneter pada tahun 2016 akan bertahap, dan kami memperkirakan hanya sedikit kenaikan dalam suku bunga jangka panjang. Suku bunga hipotek akan lebih tinggi tetapi tetap pada level terendah secara historis pada tahun 2016, ”Sean Becketti, kepala ekonom Freddie Mac, mengatakan dalam sebuah rilis. “Penjualan rumah akan tetap kuat, tetapi aktivitas pembiayaan kembali harus agak dingin. Pendekatan kebijakan baru seperti pelonggaran kuantitatif menyuntikkan likuiditas signifikan dalam ekonomi selama tujuh tahun terakhir. Akibatnya, Fed terpaksa menggunakan beberapa alat baru, seperti repo terbalik, karena mengencangkan kebijakan moneter. Kami cenderung melihat beberapa volatilitas jangka pendek di pasar pendapatan tetap karena para pelaku pasar menyesuaikan dengan alat-alat baru ini. ”

Aplikasi hipotek juga turun sedikit, menurun 1,1% secara musiman disesuaikan dari satu minggu sebelumnya, menurut data dari laporan mingguan Mortgage Bankers Association.

Satu area yang melihat peningkatan aktivitas adalah pembiayaan ulang, yang meningkat menjadi 60,7% dari total aplikasi hipotek dari 58,7% pada minggu sebelumnya, menurut survei MBA. The adjustable-rate mortgage share of activity menurun hingga 6% dari total aplikasi.

Data perumahan menunjukkan tanda-tanda yang menjanjikan untuk tahun 2016

Langkah Fed untuk menaikkan suku bunga jangka pendek sebesar 0,25% tidak berarti bahwa suku bunga jangka panjang - seperti suku bunga hipotek - akan segera naik. Tetapi pada akhirnya, data ekonomi dan perumahan menunjukkan bahwa pasar siap untuk itu.

Konstruksi baru, misalnya, menunjukkan tanda-tanda yang menjanjikan masuk ke 2016. Perumahan nasional mulai naik 10,5%, atau 1,173 juta unit, pada bulan November, menurut data yang dirilis Kamis oleh Departemen Perumahan AS dan Pembangunan Perkotaan dan Departemen Perdagangan. Produksi keluarga tunggal meningkat 7,6% ke tingkat tahunan yang disesuaikan secara musiman 768.000 unit, pembacaan tertinggi sejak Januari 2008.

"Produksi keluarga tunggal bulan ini telah mencapai tingkat yang terakhir terlihat sebelum Resesi Hebat, sebuah indikator bahwa kami membuat kemajuan bertahap kembali ke pasar perumahan normal," David Crowe, kepala ekonom untuk National Association of Home Builders, mengatakan dalam sebuah rilis. “Ketika kami menutup tahun ini, kami dapat melihat bahwa sektor perumahan telah mengalami kemajuan pada tahun 2015, dan kami berharap pemulihan akan berlanjut pada kecepatan yang rendah.”

Kenaikan suku bunga the Fed dan kenaikan suku bunga KPR secara bertahap kemungkinan akan membawa pengembalian bertahap ke harga rumah yang stabil, terutama di pasar panas seperti Denver, Dallas, dan Raleigh, North Carolina.

Tanda lain yang menjanjikan adalah kenyataan bahwa para penyewa muda masih ingin memiliki rumah, menurut survei rumah tangga triwulanan National Association of Realtors yang baru. Terlebih lagi, peningkatan pangsa rumah tangga yang disurvei percaya bahwa situasi keuangan pribadi mereka akan membaik dalam beberapa bulan ke depan, survei tersebut menemukan.

Optimisme sedikit tertekan oleh fakta bahwa Amerika masih khawatir tentang pemulihan ekonomi negara. Hanya separuh responden survei yang percaya bahwa ekonomi saat ini membaik, dan 45% berpendapat bahwa ekonomi sebenarnya berada dalam resesi.

Lebih dari Investmentmatome:

• Bandingkan Tarif Hipotek
• Cara Memutuskan Saatnya Membeli Rumah

Deborah Kearns adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

Gambar melalui iStock.