Pinjaman Usaha Kecil: 3 Tren Utama di 2016

Ini waktu yang tepat untuk berbelanja pinjaman usaha kecil.

Pilihan pembiayaan usaha kecil telah berkembang dengan mantap sejak krisis ekonomi melanda tujuh tahun lalu. Akankah tren berlanjut? Apa yang ada di toko untuk pinjaman usaha kecil dan peminjam usaha kecil di tahun 2016?

Investmentmatome menanyakan beberapa ahli, termasuk pemberi pinjaman dan advokat bisnis kecil, apa yang Anda harapkan di tahun mendatang.

Pinjaman daring telah menyebabkan gangguan

Setelah krisis keuangan tahun 2008, karena banyak bank tradisional memotong pinjaman mereka untuk usaha kecil, pinjaman bisnis kecil alternatif secara online berangkat.

Pada awal 2014, hampir satu dari lima peminjam usaha kecil mencari pendanaan dari pemberi pinjaman online, menurut survei oleh Federal Reserve. Pada tahun 2015, pinjaman online memperoleh "kehadiran yang signifikan," kata Sandy Mackovich, direktur jangkauan dan pengembangan bisnis di Solusi Kerja, pemberi pinjaman berbasis di San Francisco yang disesuaikan dengan kebutuhan perempuan dan bisnis kecil yang dimiliki minoritas.

“Saya hanya berharap itu tumbuh karena semakin tersedia bagi pemilik bisnis,” katanya.

Delapan puluh persen pemilik usaha kecil online pertama untuk mencari pinjaman, kata Rohit Arora, CEO Biz2Credit, sebuah pasar online untuk pinjaman usaha kecil. Persentase itu diperkirakan akan tumbuh pada 2016, katanya.

Andrea Gellert, chief marketing officer di OnDeck, mengatakan bahwa pemberi pinjaman mengharapkan pemilik usaha kecil “untuk menjadi lebih nyaman dengan pinjaman online dengan cara yang sama mereka menjadi lebih nyaman melakukan hal-hal lain secara online untuk bisnis mereka - dari membeli inventaris hingga mengelola pengiriman dan logistik, untuk membuat faktur pelanggan mereka, ke perbankan bisnis, untuk mengiklankan dan mempromosikan bisnis mereka, dan daftarnya terus berlanjut. ”

Dorongan untuk transparansi dalam pinjaman usaha kecil online akan meningkat

Pertumbuhan pinjaman usaha kecil online telah menyebabkan kekhawatiran tentang transparansi. Mackovich mengatakan beberapa pemberi pinjaman online menawarkan pembiayaan dengan "banyak biaya tersembunyi, dan APR tidak diungkapkan di muka."

"Pemilik bisnis," katanya, "akan mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang sangat tinggi dan pembayaran tinggi."

Tidak seperti bank tradisional, pemberi pinjaman online menghadapi beberapa peraturan.

Masalah tentang transparansi telah menjadi perhatian yang menekan bahwa sekelompok pemberi pinjaman - termasuk Lending Club, Funding Circle, dan Opportunity Fund - tahun ini memperkenalkan RUU Hak-hak Peminjam Usaha Kecil, yang mereka harap akan berfungsi sebagai kerangka kerja untuk seberapa kecil- pemilik bisnis harus diperlakukan oleh pemberi pinjaman. Misalnya, dokumen menekankan bahwa peminjam usaha kecil memiliki hak untuk menetapkan harga dan persyaratan transparan.

Beberapa kreditur mengharapkan dorongan untuk lebih transparan untuk menjadi lebih kuat pada tahun 2016. Departemen Keuangan telah mengumpulkan komentar publik tentang pasar peminjaman online, dan anggota Kongres sekarang meminta Administrasi Bisnis Kecil dan Perbendaharaan untuk informasi tentang kerangka peraturan.

"Kami pikir perhatian pada transparansi pinjaman akan memilah pemain etis dari yang lain di industri," kata Arora dari Biz2Credit. Dan memiliki transparansi yang lebih "akan mendorong pertumbuhan pinjaman online," tambahnya.

Mengingat proposal untuk lebih banyak peraturan, pemberi pinjaman harus proaktif dalam menentukan arah masa depan industri mereka, kata David Gilbert, presiden dan CEO dari Pemberi Pinjaman Nasional.

"Sebelum pemerintah mengubah peraturan atau menjadi lebih terlibat dalam industri kami, kami percaya bahwa perusahaan peminjam akan terus menciptakan standar industri yang membantu peminjam," katanya.

Meskipun opsi sulit didapat, pinjaman SBA akan tetap menjadi pilihan utama

Di tengah kebangkitan pinjaman usaha kecil alternatif, satu opsi pembiayaan tradisional tetap populer: pinjaman SBA.

Program pemberian pinjaman pinjaman Kepemilikan Administrasi Kecil 7 (A.S.) Kecil telah begitu populer, agensi federal terpaksa menangguhkannya pada bulan Juli setelah kehabisan dana. Kongres dengan cepat menaikkan batas jaminan untuk tahun fiskal saat ini.

“Saya tidak melihat permintaan menyusut” untuk pinjaman SBA pada tahun 2016, kata Darius Mahajer, wakil presiden senior dan manajer pasar San Francisco di OBDC Small Business Finance, pemberi pinjaman usaha kecil di Wilayah Teluk San Francisco.

Mendapatkan pinjaman SBA masih dikenal sebagai proses yang membosankan yang dapat memakan waktu berbulan-bulan, dan banyak pemilik usaha kecil tidak dapat memenuhi semua persyaratan ketat SBA.

Kenapa lama sekali? Ini tentang kualitas, kata George Mavridis, associate loan officer di pemberi pinjaman nirlaba CDC Small Business Finance.

"Para kreditur harus melakukan uji tuntas mereka," kata Mavridis. "Pinjaman SBA dijamin oleh pemerintah, yang pada intinya adalah pembayar pajak."

Tetapi SBA mengambil langkah-langkah untuk merampingkan proses mengajukan permohonan pinjaman SBA dengan memperkenalkan alat online baru. Salah satunya adalah LINC, yang merupakan singkatan dari Leveraging Information and Networks to Access Capital, sebuah sistem online di mana peminjam mengisi kuesioner yang kemudian dikirim ke kumpulan pemberi pinjaman. Ini memudahkan pemberi pinjaman untuk menemukan pelamar yang memiliki potensi untuk kualifikasi.

Sistem LINC telah membuatnya lebih mudah bagi peminjam usaha kecil untuk mendapatkan akses ke pinjaman SBA, Mahajer mengatakan: "Ini memungkinkan kami untuk menyebarkan dolar lebih cepat."

Badan ini bersiap untuk perubahan yang lebih besar dengan SBA One, yang merupakan "otomatisasi total" dari proses mengajukan pinjaman SBA, kata Marlow Schindler, spesialis hubungan pemberi pinjaman SBA dan petugas informasi publik.

Sistem baru akan secara cut Ä mengurangi waktu dan biaya untuk mengajukan permohonan untuk modal SBA, ‚Äù katanya. SBA One diharapkan akan tersedia secara nasional pada musim semi 2016.

Lebih lanjut tentang tren di forum pembiayaan

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang tren dalam pembiayaan usaha kecil, Pusat Pengembangan Bisnis Kecil San Francisco akan menjadi tuan rumah Forum Pembiayaan Usaha Kecil pada hari Selasa di markas Investmentmatome. Acara, yang termasuk mini lender fair, dimulai dari 8 hingga 11 pagi di lantai enam dari 901 Market St.

Acara ini gratis, tetapi ruang terbatas; pendaftaran diperlukan. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi sfsbdc.org, atau hubungi (415) 937-7232.

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Investmentmatome telah datang dengan daftar pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan berapa lama Anda berada dalam bisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis Benjamin Pimentel adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi halaman kredit usaha kecil Investmentmatome. Secara gratis, jawaban yang dipersonalisasi untuk pertanyaan tentang pembiayaan bisnis Anda, kunjungi bagian Usaha Kecil di situs kami. Minta halaman Penasihat.

Gambar melalui iStock.