Apakah Membuka Kartu Kredit Toko untuk Membeli Furniture merupakan Ide Buruk?

Ketika Anda membutuhkan perabotan baru, Anda mungkin tergoda untuk membiayainya di 0% dari toko furnitur. Lagi pula, itu seperti mendapat pinjaman tanpa bunga, sering selama beberapa tahun! Jadi apakah membuka kartu kredit furnitur benar-benar ide yang buruk? Menurut salah satu dari Nerds kami yang benar-benar melakukan ini, ya! Mari kita periksa mengapa mungkin ada opsi yang lebih diinginkan untuk membayar furnitur Anda.

Apa itu kartu kredit toko furnitur, dan mengapa itu bukan ide terbaik?

Ketika Anda masuk ke toko furnitur dan melihat penawaran untuk pembiayaan bunga 0% selama beberapa bulan, penawaran ini mungkin untuk kartu kredit toko. Seperti kartu kredit toko lainnya, ia memiliki suku bunga yang dapat naik hingga 25%. Perbedaan antara sebagian besar kartu kredit toko dan kartu kredit toko furnitur adalah tingkat pengantar 0% untuk satu tahun atau lebih.

Tingkat perkenalan 0% ini seperti mendapatkan pinjaman tanpa bunga untuk perabotan Anda, yang sangat masuk akal. Sayangnya, ada beberapa kekurangan yang pasti untuk menggunakan salah satu dari kartu kredit ini. Selain suku bunga tinggi, ada kelemahan lainnya.

Pinjaman "pilihan terakhir". Rencana pembiayaan furnitur sering dipandang sebagai pinjaman “terakhir” oleh kreditur, karena mereka lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada rekening kredit lain dan datang dengan suku bunga yang terlalu tinggi.

Saya berbicara dengan Todd Zywicki, seorang profesor hukum di George Mason University, tentang mengapa hal ini dapat dianggap sebagai “pinjaman terakhir”. Toko-toko furnitur yang menawarkan pembiayaan biasanya melayani peminjam berisiko tinggi yang tidak dapat memperoleh kredit di tempat lain dan, oleh karena itu, lebih cenderung ke default.

Untuk melindungi diri dari default, toko furnitur menggunakan furnitur yang dibeli sebagai agunan, dan juga cenderung membangun harga pembiayaan ke dalam harga barang. Jika konsumen gagal membayar, barang akan diambil alih. Jika konsumen membayar sebelum ada bunga, harga furnitur kemungkinan sudah menutupi biaya bunga.

Sedikit sekali ruang untuk negosiasi. Banyak pembelian besar, seperti mobil atau furnitur, sedang dinegosiasikan ke titik tertentu. Namun, ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit furnitur, Anda tidak akan bisa bernegosiasi banyak, jika sama sekali. Lagi pula, mengapa mereka membiarkan Anda? Mereka tahu Anda memiliki batas kredit untuk membayar saldo. Ada opsi yang lebih baik untuk orang-orang yang ingin bernegosiasi, dan saya akan membahasnya sedikit.

Bunga Kembali. Jika Anda tidak dapat melunasi seluruh saldo kartu kredit sebelum tingkat perkenalan 0% berakhir, Anda akan mengalami kebangkitan yang kasar. Kartu kredit furnitur tradisional mengharuskan Anda membayar bunga yang ditangguhkan dari seluruh panjang pinjaman Anda. Jadi, jika Anda tidak membayar saldo Anda secara penuh, Anda akan berhutang pada setiap sen bunga yang akan Anda hutangi jika tidak ada tingkat pengantar 0% untuk memulai. Tentu saja, jika Anda melunasinya sebelum waktu itu, Anda tidak akan memiliki bunga.

Apakah ada opsi yang lebih baik?

Iya nih! Ada dua opsi yang lebih baik - kartu kredit biasa atau uang tunai. Meskipun kami menyadari bahwa metode pembayaran ini bertolak belakang, keduanya memiliki kelebihannya.

Jika Anda memilih untuk pergi ke rute kartu kredit biasa, ada beberapa opsi. Jika Anda memiliki uang tunai untuk membayar pembelian secara penuh, Anda dapat menempatkan pembelian furnitur Anda di kartu kredit hadiah untuk mendapatkan uang tunai atau hadiah perjalanan. Pastikan Anda tidak menaikkan rasio penggunaan Anda di atas 10-30% yang disarankan. Jika Anda menginginkan pinjaman tanpa bunga, Anda dapat menempatkan pembelian pada kartu APR pengantar 0%. Atau Anda dapat memanfaatkan keduanya dengan memilih kartu dengan periode pengantar 0% dan hadiah pengantar.

Jika Anda memilih membayar dengan uang tunai, Anda mungkin bisa menegosiasikan harga furnitur Anda. Uang tunai adalah raja karena suatu alasan, dan gumpalan dolar berarti penjual tidak perlu membayar biaya kartu kredit dan pembayarannya dijamin. Ini adalah pilihan yang bagus untuk orang-orang yang suka bernegosiasi dan dapat membayar tunai untuk pembelian mereka.

Menurut Zywicki, sementara negara bagian dapat mengatur suku bunga yang dapat dibebankan kepada konsumen, mereka tidak dapat mengatur harga sofa. Transaksi seperti “12 bulan sama dengan uang tunai” kemungkinan merupakan kesalahan, karena pembiayaan ditambahkan ke harga barang. Menawarkan uang tunai lebih cenderung membuat Anda mendapatkan kesepakatan yang adil untuk pembelian furnitur Anda.

Mendaftar ke kartu kredit furnitur memang menggoda, tetapi ada pilihan pembayaran yang lebih baik di luar sana. Jika Anda memilih untuk membiayai melalui toko furnitur, pastikan untuk membayar seluruh saldo sebelum periode perkenalan berakhir untuk menghindari pembayaran bunga.

Kursi berlengan kuning. Gambar melalui Shutterstock