Gunakan Pengembalian Pajak Anda ke Spring Bersihkan Keuangan Anda

Ketika Anda melempar pintu terbuka dan membuang kotoran yang dikumpulkan di rumah Anda sepanjang musim dingin, ingatlah bahwa musim semi juga merupakan waktu yang ideal untuk merapikan keuangan Anda - terutama area-area yang dapat mengambil manfaat dari pengembalian uang pajak.

Musim pajak adalah waktu alami untuk berpikir tentang keadaan keuangan Anda saat ini dan masa depan ketika Anda menyaring untuk menemukan W-2, laporan pajak properti dan keuntungan atau kerugian modal dalam portofolio Anda. Pengembalian dana Anda juga dapat membantu Anda melakukan perbaikan keuangan yang terlambat - pikirkan tagihan berlama-lama atau dana darurat yang tidak bersemangat - atau mungkin berinvestasi dalam saham yang Anda perhatikan.

Berikut adalah beberapa langkah praktis yang dapat Anda ambil untuk membawa pesanan baru dan kerapian untuk keuangan Anda musim semi ini.

Lunasi utang berbunga tinggi

Menaruh cek pengembalian dana Anda untuk melunasi tagihan kartu kredit yang Anda kumpulkan selama liburan bukanlah cara yang paling menyenangkan untuk menghabiskan rejeki tak terduga, tetapi ini salah satu yang paling cerdas. Ini benar bahkan jika pengembalian dana Anda tidak akan menghilangkan semua utang Anda. Rumah tangga Amerika rata-rata yang memiliki hutang kartu kredit memiliki hampir $ 17.000 dalam saldo pada tahun 2016; sementara itu, pengembalian pajak rata-rata tahun lalu hanya sebesar $ 3.000.

Misalkan Anda memiliki beberapa akun kartu kredit. Mana yang harus Anda bayar dulu? Secara matematis, paling masuk akal untuk membayar akun dengan tingkat persentase tahunan tertinggi. Tetapi beberapa penelitian menunjukkan bahwa melunasi utang yang lebih kecil dulu - yang dikenal sebagai metode "bola salju utang" - dapat memberikan dorongan psikologis yang menjaga upaya pengelolaan utang Anda di jalurnya. Either way, Anda tidak bisa salah dengan membayar utang berbunga tinggi.

Sesuaikan withholdings Anda

Mungkin terasa aneh untuk memikirkan hal ini ketika Anda mendapatkan cek besar dari pemerintah, tetapi ada kebijaksanaan dalam mempertimbangkan untuk tidak mendapatkan pengembalian dana tahun depan - dan alih-alih menggunakan uang tambahan di setiap cek gaji untuk menyatukan rekening bank dan tabungan pensiun Anda.

Menghilangkan pengembalian dana sebesar $ 3.000 dapat menghabiskan $ 250 per bulan di rekening tabungan Anda. Masukkan uang tunai itu setiap cek pembayaran ke rekening pengeluaran liburan, misalnya, dan Anda dapat menghilangkan stres melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi kali ini tahun depan. Anda dapat menyesuaikan pemotongan Anda setiap saat sepanjang tahun melalui formulir W-4. Tanyakan kepada departemen sumber daya manusia perusahaan Anda untuk lebih jelasnya. Ingat, pengembalian dana menunjukkan Anda membayar pajak Anda lebih tinggi setiap cek pembayaran - dan memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah federal dalam prosesnya.

Buka rekening tabungan pensiun

Jika Anda sudah membayar utang berbunga tinggi dan memperoleh kembali uang yang dipotong sebelumnya dari gaji Anda, langkah selanjutnya adalah mendapatkan sedikit pengembalian untuk diri sendiri. Pertimbangkan untuk memasukkan pengembalian dana Anda ke akun pensiun individu tradisional atau Roth IRA. Keduanya memungkinkan Anda berkontribusi hingga $ 5.500 setahun - atau $ 6.500 jika Anda 50 tahun atau lebih - tetapi memiliki implikasi pajak yang berbeda.

Kontribusi Anda kepada IRA tradisional adalah pengurangan pajak, tetapi penarikan pada masa pensiun tidak. Untuk Roth IRA, kebalikannya adalah: Anda membayar pajak di muka atas kontribusi, tetapi Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan pada masa pensiun. Jika Anda sudah memiliki IRA tradisional atau Roth, pertimbangkan untuk menempatkan cek pengembalian dana Anda ke batas kontribusi tahunan Anda untuk tahun ini. Dan jika Anda belum menyeimbangkan kembali portofolio Anda, itu juga saat yang tepat untuk melakukan perubahan pada investasi Anda dan memastikan risiko tersebar di antara berbagai kelas aset.

Beli saham perusahaan

Jika kelimpahan berita terbaru tentang saham - sebuah fenomena yang didorong sebagian besar oleh penawaran umum perdana Snapchat yang penuh gejolak - apakah Anda bertanya-tanya bagaimana cara membeli saham, ingatlah ini: Hanya 13,8% keluarga Amerika memiliki saham perusahaan individu, menurut sebuah Laporan Federal Reserve 2014. Meskipun sebagian besar IRA dan 401 (k) menawarkan eksposur ke pasar saham melalui dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa - kendaraan yang terdiri dari pemilihan saham dan dengan demikian mengurangi risiko bagi investor - banyak rekening pensiun tidak memungkinkan investor untuk membeli saham individu.

Jika Anda ingin mulai membeli saham perusahaan, Anda dapat menggunakan cek pengembalian uang Anda untuk membuka akun pialang. Tetapi ingat: Banyak pakar menyarankan untuk tidak memiliki lebih dari 10% dari total portofolio Anda dalam saham perusahaan individual - dan kemungkinan lebih kecil jika Anda mendekati usia pensiun. Lakukan investasi di perusahaan dengan mata menuju pertumbuhan jangka panjang, bukan keuntungan jangka pendek. Keuntungan menguntungkan investor pasien.

Versi sebelumnya dari artikel ini salah mengartikan statistik utang kartu kredit. Itu telah diperbaiki.

Kevin Voigt adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.