Berapa Lama Tabungan Pensiun Anda Terakhir?
Heboh Dana Pensiun PNS Dirombak Habis dan Ini Bocoran Skema Barunya
Daftar Isi:
- Cara untuk membuat tabungan Anda bertahan lebih lama
- Aturan 4%
- Penarikan dinamis
- Strategi lantai pendapatan
- Belum siap untuk pensiun?
- Apa berikutnya?
- Bangkitlah tabungan Anda dengan Roth IRA
- Temukan berapa biaya pensiun rata-rata
- Belajar bagaimana pensiun dini
Mencari tahu berapa tahun tabungan pensiun Anda akan berakhir bukanlah ilmu pasti. Ada banyak variabel yang berperan - hasil investasi, inflasi, pengeluaran yang tidak terduga - dan semuanya dapat secara dramatis mempengaruhi umur panjang tabungan Anda.
Tetapi masih ada nilai untuk memperkirakan. Cara paling sederhana untuk melakukan ini adalah menimbang total tabungan Anda, ditambah pengembalian investasi seiring waktu, terhadap pengeluaran tahunan Anda.
Coba kalkulator kami untuk mendapatkan perkiraan Anda:
Cara untuk membuat tabungan Anda bertahan lebih lama
Kalkulator seperti yang di atas dapat menjadi panduan yang bermanfaat. Tetapi ini bukan kata akhir tentang seberapa jauh penghematan Anda dapat melebar, terutama jika Anda bersedia menyesuaikan pembelanjaan Anda untuk menyesuaikan beberapa strategi penarikan pensiun yang umum.
Di bawah ini adalah beberapa aturan cerdas tentang cara menarik tabungan pensiun Anda dengan cara yang memberi Anda kesempatan terbaik untuk mendapatkan uang Anda selama yang Anda butuhkan, tidak peduli apa pun yang dunia kirimkan.
Aturan 4%
Aturan 4% didasarkan pada penelitian oleh William Bengen, yang diterbitkan pada tahun 1994, yang menemukan bahwa jika Anda menginvestasikan setidaknya 50% dari uang Anda dalam saham dan sisanya dalam obligasi, Anda akan memiliki kemungkinan kuat untuk dapat menarik disesuaikan inflasi 4% dari telur sarang Anda setiap tahun selama 30 tahun (dan mungkin lebih lama, tergantung pada hasil investasi Anda selama waktu itu).
Aturan 4% adalah tingkat penarikan yang aman selama beberapa kemerosotan pasar terburuk dalam sejarah.
Pendekatannya sederhana: Anda mengambil 4% dari tabungan Anda pada tahun pertama, dan setiap tahun berturut-turut Anda mengambil jumlah dolar yang sama ditambah penyesuaian inflasi.
Bengen menguji teorinya di beberapa pasar keuangan terburuk dalam sejarah AS, termasuk Depresi Besar, dan 4% adalah tingkat penarikan yang aman.
Aturan 4% sederhana, dan kemungkinan keberhasilannya kuat, selama tabungan pensiun Anda diinvestasikan setidaknya 50% dalam saham. Berikut cara mendekati investasi di saham.
Penarikan dinamis
Aturan 4% relatif kaku. Jumlah yang Anda tarik setiap tahun disesuaikan dengan inflasi dan tidak ada yang lain, jadi ahli keuangan telah menemukan beberapa metode untuk meningkatkan peluang keberhasilan Anda, terutama jika Anda mencari uang Anda untuk bertahan lebih lama dari 30 tahun.
Metode-metode ini disebut "strategi penarikan dinamis." Secara umum, semua itu berarti Anda menyesuaikan dalam menanggapi hasil investasi, mengurangi penarikan di tahun-tahun ketika hasil investasi tidak setinggi yang diharapkan, dan - oh, hari bahagia - menarik lebih banyak uang keluar ketika pengembalian pasar memungkinkan.
Ada banyak strategi penarikan dinamis, dengan berbagai tingkat kerumitan. Anda mungkin ingin bantuan dari penasihat keuangan untuk menetapkannya. (Inilah cara menemukan penasihat terbaik untuk Anda.)
Strategi lantai pendapatan
Strategi ini membantu Anda mempertahankan tabungan Anda untuk jangka panjang dengan memastikan Anda tidak harus menjual saham ketika pasar sedang lesu.
Pastikan biaya-biaya penting ditanggung oleh penghasilan terjamin, seperti Jaminan Sosial.
Cara kerjanya: Cari tahu jumlah total dolar yang Anda butuhkan untuk pengeluaran penting, seperti perumahan dan makanan, dan pastikan Anda mendapatkan biaya yang ditanggung oleh penghasilan terjamin, seperti Jaminan Sosial, plus tangga obligasi atau anuitas.
Sepatah kata tentang anuitas: Meskipun ada beberapa yang terlalu mahal dan berisiko, satu tunjangan langsung premi tunggal dapat menjadi alat pendapatan pensiun yang efektif - Anda membayar sejumlah sekaligus sebagai imbalan untuk pembayaran terjamin seumur hidup. Dalam situasi yang tepat, bahkan hipotek terbalik bisa membantu menaikkan pendapatan Anda.
Dengan begitu, Anda selalu tahu dasar-dasar Anda tercakup. Kemudian, biarkan tabungan Anda yang diinvestasikan bertanggung jawab atas pengeluaran diskresioner Anda. Misalnya, Anda akan puas dengan tinggal saat tanking pasar saham. Yang menimbulkan pertanyaan: Apakah Anda masih menyebutnya sebagai staycation saat Anda pensiun?
Belum siap untuk pensiun?
Ketika Anda berada di tepi masa pensiun, Anda pasti bertanya-tanya seberapa jauh tabungan yang ada akan membawa Anda. Tetapi jika Anda masih beberapa tahun lagi untuk meninggalkan dunia kerja, menggunakan kalkulator pensiun adalah cara yang bagus untuk mengukur bagaimana perubahan pada tingkat tabungan Anda akan memengaruhi jumlah yang akan Anda miliki saat pensiun.
