Cara Membuat Kalkulator Amortisasi Pinjaman Sendiri |

Kebanyakan orang berpikir ada semacam sihir voodoo yang masuk ke dalam menciptakan pinjaman jadwal amortisasi . Tapi saya senang memberitahu Anda bahwa tidak ada - dan bahkan lebih baik - bahkan seorang pemula dapat membuatnya dengan mudah dengan menggunakan Microsoft Excel.

Meja amortisasi pinjaman memberi Anda banyak informasi yang baik: jumlah total yang harus dibayarkan kepada pemberi pinjaman, bagian yang merupakan pembayaran bunga, bagian yang merupakan pembayaran pokok dan saldo pinjaman yang belum dilunasi.

Ketika pinjaman diamortisasi, itu berarti pembayaran bunga dan pembayaran pokok digabungkan menjadi satu pembayaran berkala dan jumlah pembayarannya sama untuk setiap periode pembayaran. Tapi salah satu fitur yang paling menarik dari pinjaman diamortisasi adalah bahwa dengan setiap pembayaran, jumlah bunga dan pokok yang dibayarkan berubah.

Excel adalah alat yang sangat berguna untuk menghitung tabel amortisasi Anda sendiri. Anda bahkan dapat bereksperimen dengan berbagai masukan untuk melihat bagaimana tingkat bunga, periode pembayaran, dan jumlah pinjaman pokok memengaruhi pembayaran pinjaman yang akan Anda buat.

Mari kita lihat contoh untuk mengilustrasikan prosesnya.

Anggaplah Anda baru saja membeli mobil dengan pinjaman $ 20.000 yang harus dilunasi sepenuhnya dalam 4 tahun. Suku bunga tahunan pinjaman adalah 3%. Karena pinjaman diamortisasi, pembayaran bulanan akan menjadi jumlah yang sama.

Langkah pertama adalah menghitung jumlah pembayaran bulanan. Ini dapat dilakukan menggunakan PMT (yang merupakan singkatan dari "pembayaran") berfungsi di Excel.

Mulai dengan membuat spreadsheet baru dan masukkan dalam data berikut yang diperlukan untuk perhitungan jumlah pembayaran.

Kolom A akan berisi label berikut untuk data kami:

A1 = pokok pinjaman asli (jumlah pinjaman Anda)

A2 = jangka waktu pinjaman dalam tahun

A3 = suku bunga tahunan

A4 = jumlah pembayaran per tahun

A5 = jumlah pembayaran (apa yang kita hitung)

Kolom B akan berisi nilai yang sesuai untuk setiap label di kolom A:

B1 = $ 20.000

B2 = 4

B3 = 3%

B4 = 12

B5 = nilai yang kita cari

Fungsi PMT Excel dapat ditemukan di menu fungsi keuangan. Pertama pilih sel B5, lalu klik pada menu fungsi keuangan di bawah tab rumus dan pilih fungsi PMT dari daftar. Kotak akan ditampilkan di mana Anda harus memasukkan data dari spreadsheet seperti pada gambar ini:

Ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan di sini. Pertama, kita perlu membuat dua penyesuaian penting, karena kita menghitung pembayaran bulanan. Kita perlu membagi tingkat tahunan kita sebesar 12 untuk mendapatkan tingkat bunga bulanan (Rate), dan kita perlu mengalikan 4 dengan 12 untuk mendapatkan jumlah total bulan dalam periode pembayaran kita (Nper).

Kedua, nilai sekarang (PV) dimasukkan sebagai nilai negatif karena jumlah tersebut terutang kepada kreditur.

Setelah kotak Anda diisi, tekan "OK."

Sekarang spreadsheet Anda akan terlihat seperti ini:

Sekarang kita akan mulai membangun tabel amortisasi.

Lewati baris di bawah spreadsheet yang dibuat di bagian 1, dan, mulai di baris 7, buat yang berikut ini label mulai dari kolom A dan diakhiri dengan kolom E:

A7 = Bulan

B7 = Pembayaran

C7 = Bunga

D7 = Kepala Sekolah

E7 = Saldo

Ini adalah lima judul untuk tabel amortisasi.

Sekarang saatnya untuk mulai mengisi tabel. Langkah pertama adalah memasukkan jumlah bulan dalam kehidupan pinjaman. Di bawah judul "bulan", ketik "0" ke sel A8 (saat pinjaman dikeluarkan). Isi sel selanjutnya secara berurutan melalui nomor 48 (yang akan menempatkan Anda di sel A56). Satu trik: setelah Anda memasukkan 0, pastikan sel dipilih (A8), lalu seret sudut kanan bawah sel ke baris ke-56. Kemudian pilih "isi seri" dari kotak kecil yang muncul di sebelah kanan sel terakhir. Ini harus secara otomatis mengisi seri numerik selama 48 bulan.

Selanjutnya, semua pembayaran dapat diisi karena nilai setiap pembayaran bulanan telah ditentukan. Mulai dari bulan 1 (tidak ada pembayaran pada bulan ke-0 karena pembayaran dilakukan pada akhir setiap bulan) isi nilainya $ 442,69 untuk setiap bulan 1-48. Setelah ini, bunga dan jumlah pokok dapat dihitung menggunakan fungsi Excel masing-masing.

Menghitung bunga dan komponen utama pembayaran menggunakan fungsi Excel sederhana dan dapat digunakan untuk mengisi seluruh tabel amortisasi. Untuk menghitung pembayaran bunga, pilih sel C9 dan kemudian klik pada menu fungsi keuangan di bawah tab rumus. Pilih fungsi IPMT (untuk "pembayaran bunga") dari daftar. Sebuah kotak akan ditampilkan di mana Anda harus memasukkan data dari spreadsheet seperti pada gambar ini:

Catatan: Tanda "$" antara huruf dan angka sel diperlukan untuk saat kita menyalin rumus ke sel yang tersisa nanti. “$” Mengunci sel yang dirujuk, sehingga rumus tetap utuh ketika kita menyalinnya ke sel yang tersisa. Anda dapat mengunci sel (dan melihat "$") dengan menekan F4.

Selanjutnya kita dapat menghitung jumlah pokok dalam pembayaran. Mirip dengan perhitungan IPMT, pilih sel D9 dan kemudian klik pada menu fungsi keuangan di bawah tab rumus. Pilih PPMT (untuk "pembayaran pokok) fungsi dari daftar. Sebuah kotak akan ditampilkan di mana Anda harus memasukkan data dari spreadsheet seperti pada gambar ini:

Catatan: Kepala sekolah dapat dihitung menggunakan fungsi ini atau hanya dengan mengurangi jumlah bunga dari jumlah total pembayaran.Juga, bunga dapat dihitung jika kita menghitung kepala sekolah terlebih dahulu menggunakan fungsi PPMT dan kemudian mengurangkan nilai tersebut dari total pembayaran. untuk mengetahui cara menggunakan kedua rumus, yang juga memungkinkan sisa tabel untuk diisi lebih efisien seperti yang akan Anda lihat di bawah.

Kolom terakhir (Kolom E) adalah kolom saldo tersisa. Ini dapat dengan mudah dihitung untuk setiap periode sekarang kami telah menentukan jumlah bunga dan pokok. Untuk bulan 0, belum ada pembayaran yang dilakukan, jadi sisanya adalah $ 20.000. Namun, kami ingin memerintahkan Excel untuk menghitung saldo secara otomatis di setiap periode, jadi daripada manu sekutu memasuki "$ 20.000," masukkan "= B1," mengacu pada tabel di atas untuk perhitungan pembayaran. Untuk bulan 1, karena saldo dihitung dengan mengurangkan saldo bulan sebelumnya dengan pembayaran pokok bulan berjalan, masukkan "= E8-D9" ke sel E9. Saldo akan dihitung secara otomatis. Tabel amortisasi Anda sekarang selesai untuk bulan 1 dan harus terlihat persis seperti ini:

Semua data untuk bulan-bulan yang tersisa dapat diisi dengan hanya memilih sel B9-E9, menyalin seleksi, dan kemudian menempelkan pemilihan ke dalam sel B10-E10. Karena kami telah memasukkan rumus untuk setiap sel dan mengunci sel-sel kami yang akan digunakan dalam setiap perhitungan, nilai-nilai untuk bunga, pokok dan keseimbangan secara otomatis dihitung. Melihat pekerjaan itu untuk bulan 2, seluruh tabel dapat diselesaikan hanya dengan memilih kolom B-E sampai bulan 48 dan menempelkan informasi yang sudah disalin. Excel kini menghitung setiap nilai untuk tabel amortisasi menggunakan rumus yang kami masukkan. Tabel lengkap Anda akan terlihat seperti ini:

Tahun Pertama Pinjaman:

Tahun Terakhir Pinjaman:

Catatan: Tabel-tabel ini hanya berisi tahun-tahun pertama dan terakhir dari tabel amortisasi. Tahun 2 dan 3 akan berada di antara dua tabel ini membentuk satu tabel amortisasi berkelanjutan untuk semua 48 bulan.

Jika Anda tertarik dalam menghitung pembayaran hipotek untuk hipotek suku bunga tetap, Anda dapat membuat tabel amortisasi sendiri menggunakan langkah-langkah ini, atau Anda dapat menggunakan kalkulator keuangan kami untuk melakukannya untuk Anda. Kalkulator hipotek kami akan menunjukkan pembayaran bulanan Anda serta jadwal amortisasi penuh.