AmEx Looks Membiarkan Anda Membayar Dengan Points Anywhere Online

Poin kartu kredit biasanya bernilai sebanyak uang Monopoli ketika datang untuk melakukan pembelian. Ketika membeli sesuatu secara online, Anda biasanya melihat opsi kredit dan debit tetapi tidak satu untuk "membayar dengan poin kartu kredit."

Itu bisa berubah.

“Kebutuhan ada dalam industri ini untuk program yang memperluas pilihan produk untuk peserta program loyalitas,” kata aplikasi paten American Express yang baru-baru ini diterbitkan oleh Kantor Paten dan Merek Dagang AS. Aplikasi yang berjudul “Dompet Pribadi Pihak Ketiga Bayar Dengan Poin,” mencatat bahwa sebagian besar program loyalitas hanya menawarkan opsi penebusan terbatas.

Dalam aplikasi, AmEx menjelaskan sistem yang akan membiarkan pemegang kartu membayar online dengan poin Membership Rewards mereka menggunakan dompet digital pihak ketiga atau pedagang agregator. Jika diimplementasikan, sistem akan membuat Keanggotaan Hadiah salah satu mata uang hadiah paling fleksibel di pasar. Pada skala yang lebih besar, itu bisa mengubah cara kita berpikir tentang nilai hadiah.

Apa yang AmEx pertimbangkan

Ide dasar dalam aplikasi paten AmEx adalah memberikan opsi kepada pemegang kartu untuk menggunakan Bonus Keanggotaan di mana saja secara online, asalkan mereka membayar dengan dompet digital atau agregator pedagang yang bekerja dengan sistem AmEx. Dompet digital, seperti Apple Pay, Samsung Pay, dan Android Pay, adalah sistem yang memungkinkan konsumen melakukan pembayaran elektronik aman secara online atau melalui ponsel. Agregator pedagang, seperti Square atau PayPal, biarkan usaha kecil memproses pembayaran kartu kredit tanpa berhubungan langsung dengan perusahaan kartu kredit.

Kami belum tahu apakah AmEx secara aktif mengejar rencana yang dijelaskan dalam permohonan paten, yang mungkin digunakan oleh dompet digital atau apakah metode tersebut suatu hari nanti dapat menjadi pilihan penukaran yang populer. Investmentmatome menghubungi AmEx untuk memberi komentar, tetapi perusahaan belum merespons.

Namun, aplikasi paten menunjukkan bahwa AmEx setidaknya telah mempertimbangkan untuk membuat hadiahnya diterima lebih luas - dan karenanya lebih mudah ditebus.

"Terlalu sering, konsumen membiarkan poin mereka tidak disentuh, karena mereka tidak yakin cara menggunakannya atau ingin memastikan mereka membelanjakannya untuk sesuatu yang berharga," kata Sean McQuay, pakar kartu kredit di Investmentmatome. "Mampu menggunakan poin saat checkout ketika Anda membeli barang yang benar-benar Anda perlukan akan memperbaikinya."

" MEMBANDINGKAN:Kartu Kredit American Express Investmentmatome Terbaik

Hadiah sebagai uang?

Jika AmEx mengejar rencananya, itu bukan kali pertama perusahaan kartu kredit mempertimbangkan membuat hadiahnya diterima lebih luas:

• Temukan mengajukan paten pada tahun 2006 untuk sistem penukaran hadiah kartu kredit di "titik penjualan," menunjukkan bahwa perusahaan sedang mencari cara untuk membiarkan pelanggan membayar dengan imbalan di kasir di toko fisik. (Kami belum melihat sistem Discover beroperasi.)
• Citi memperkenalkan sistem Nomor Rekening Hadiahnya pada tahun 2013, memungkinkan pemegang kartu ThankYou untuk menghasilkan nomor akun sementara yang terikat dengan saldo hadiah mereka dan kemudian menggunakan angka-angka ini untuk transaksi online.

Tetapi pendekatan AmEx - salah satu yang terintegrasi dengan dompet digital - tidak akan bergantung pada sistem poin penjualan tradisional, dan itu tidak akan memerlukan upaya ekstra dari pelanggan atau pedagang. Perbedaan-perbedaan ini mungkin bisa membantu, jika diterapkan.

Secara historis, jika penerbit kartu menginginkan pedagang tertentu untuk menerima imbalan mereka sebagai uang tunai, mereka harus membuat perjanjian individu dengan outlet tersebut. Beberapa emiten, termasuk AmEx, memungkinkan Anda membayar dengan imbalan di Amazon.com, misalnya. Seringkali, Anda juga dapat menukarkan poin dan miles yang diperoleh dari kartu co-branded dan proprietary langsung dengan para pedagang.

Konsep baru AmEx berbeda karena konsep ini memungkinkan orang-orang dengan kartu kredit tujuan umum untuk menggunakan poin mereka untuk membayar pembelian di setiap pedagang yang menerima dompet digital yang didukung.

Seperti apa sistem AmEx

Menurut aplikasi AmEx, prosesnya akan seperti ini:

• Anda menambahkan item ke keranjang Anda saat berbelanja online.
• Anda klik pada opsi untuk menggunakan poin saat checkout.
• Sistem penjual menanyakan program Imbalan Keanggotaan apakah Anda memiliki poin yang dapat diterapkan ke total. Jika jawabannya ya, itu menanyakan Anda apakah Anda ingin menggunakan poin tersebut pada pembelian.
• Jika Anda memutuskan untuk membayar dengan poin, informasi transaksi masuk ke program Imbalan Membership. Poin dikurangi dari saldo Anda ketika pedagang selesai memproses tagihan.

Perlu diingat bahwa AmEx, seperti Discover, adalah penerbit kartu dan jaringan pembayaran. Itu akan menguntungkan perusahaan di sini, karena sistem akan membutuhkan kedua belah pihak untuk bekerja sama secara erat. (Emiten adalah lembaga keuangan yang memiliki akun kartu kredit, seperti AmEx, Chase, Capital One, dan Wells Fargo. Jaringan pembayaran menentukan di mana Anda dapat menggunakan kartu Anda; mereka ditunjukkan oleh logo pada kartu Anda, seperti Visa, MasterCard, American Express and Discover.)

Struktur bersama ini juga memberikan ruang AmEx untuk mengubah keadaan sesekali.Misalnya, AmEx mungkin menjalankan program promosi dengan "pedagang yang berharga", menawarkan pemegang kartu dua kali jumlah konversi biasa untuk suatu transaksi, sesuai dengan aplikasi.

Apa yang tidak kita ketahui

Sementara AmEx mungkin sudah tahu bagaimana ujung belakang sistem pay-with-points mungkin berhasil, masih harus dilihat apakah sistem semacam itu akan populer di kalangan pemegang kartu.

"Ini akan menjadi tantangan untuk mendapatkan kemampuan ini ke tangan konsumen dan bahkan lebih sulit untuk mengajarkan mereka cara menggunakannya dan merasa nyaman dengan itu," kata McQuay.

Popularitas sistem, jika itu dilakukan, juga akan bergantung pada nilai penebusan yang ditawarkan kepada konsumen. Aplikasi ini tidak mengungkapkan tingkat konversi spesifik apa pun, selain dari memerhatikan bahwa tarif mungkin bervariasi oleh pedagang. Namun, penilaian Investmentmatome menunjukkan bahwa nilai dari satu poin Keanggotaan Rewards sudah dapat bervariasi berdasarkan cara penukarannya:

• Perjalanan dipesan melalui AmEx: 1 sen
• Kartu hadiah: 1 sen
• Amal: 1 sen
• Uber: 1 sen
• Barang dagangan: 0,5 sen
• Amazon.com: 0,7 sen
• Airbnb: 0,7 sen
• Tuduhan sehari-hari (kredit pernyataan): 0,6 sen

»LEBIH BANYAK:Apa itu Poin Imbalan Keanggotaan American Express Worth?

Jika sistem bayar-dengan-poin AmEx dapat memberi Anda 1 sen per poin, itu akan menawarkan nilai yang sangat baik. Kurang dari itu dan Anda akan lebih baik menebus poin Anda untuk kartu hadiah, saat ini yang paling fleksibel dan opsi penebusan berharga tersedia melalui AmEx.

Untuk saat ini, uang kembali masih raja

Jika AmEx menerapkan sistem untuk membayar poin di lebih banyak tempat, itu bisa membuat program hadiahnya jauh lebih berharga. Seperti yang berdiri, program Imbalan Keanggotaan lebih cocok untuk pelancong yang sering bepergian daripada orang yang hanya mengambil satu atau dua perjalanan per tahun. Banyak kartu kredit hadiah lainnya juga menawarkan opsi penebusan terbatas yang sama.

Namun, itu tidak berarti fleksibilitas penukaran tidak bisa diraih. Jika Anda mencari keserbagunaan, beralih ke kartu kredit cash-back, alih-alih kartu yang membagikan poin dan mil, mungkin menjadi taruhan terbaik untuk saat ini. Anda mungkin harus menebus hadiah dengan cara lama - yaitu, dengan masuk ke akun Anda dan meminta kredit cek atau laporan. Tetapi Anda memiliki kebebasan untuk menerapkan hadiah untuk setiap tagihan yang Anda inginkan, tanpa mengkhawatirkan tingkat konversi yang dapat berubah. Bagi banyak orang, fleksibilitas yang ditambahkan itu sepadan dengan usaha.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .

Gambar melalui iStock.