Dapatkan Asuransi yang Tepat, dan Tinggalkan 'Game of Thrones' di TV

Oleh Robert Schmansky

Pelajari lebih lanjut tentang Robert di Situs kami, Minta Penasihat

Dalam episode terbaru dari seri fantasi HBO "Game of Thrones," Arya Stark yang lucu tapi mematikan ditugasi untuk membunuh seorang scam artist yang menjual "asuransi" palsu pada kehidupan pedagang dan pelaut.

Di dunia tempat kita hidup, banyak orang membayar untuk jaminan yang tidak memiliki tujuan asuransi, membuang-buang uang untuk kebijakan yang tidak akan membayar atau tidak sesuai dengan kebutuhan mereka. Dan sementara perlindungan hukum kami lebih besar daripada yang ada di World of the Seven Kingdoms, penting untuk memperhatikan mentor Arya, “Ini adalah satu hal untuk menulis [kontrak] semacam itu, dan satu lagi untuk membuatnya bagus.”

Sebagai ganti pembalasan fana, bagaimana Anda bisa memastikan asuransi Anda akan membayar ketika Anda membutuhkannya, dan bahwa Anda tidak membelanjakannya untuk perlindungan yang tidak perlu?

Langkah pertama adalah memiliki pemahaman dasar tentang asuransi. Asuransi adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi Anda, di mana perusahaan asuransi Anda setuju untuk menanggung biaya kejadian yang tidak mungkin terjadi tetapi berdampak besar yang saat ini tidak dapat ditutup oleh aset Anda atau yang akan menghancurkan keuangan Anda.

Definisi itu berbeda dari berapa banyak yang memikirkan asuransi. Kaca depan retak di musim dingin di Michigan atau kunjungan rutin ke dokter gigi belum tentu berdampak tinggi, juga tidak mungkin terjadi. Barang-barang yang rutin dan teratur paling baik ditutupi melalui tabungan.

Setelah Anda mengidentifikasi risiko, penting untuk memastikan asuransi Anda mencakup risiko spesifik tersebut.

Misalnya, banyak orang membeli asuransi kematian dan pemotongan kecelakaan dengan keyakinan bahwa itu adalah asuransi jiwa, karena itu mungkin bayar jika mereka mati dalam kecelakaan. Tetapi kebutuhan Anda untuk asuransi jiwa tidak tergantung pada bagaimana kamu mati - hanya aktif berapa banyak orang mengandalkanmu untuk menyediakannya saat Anda masih hidup. Jika Anda mati karena penyakit dan bukannya kecelakaan, orang-orang itu akan dibiarkan tanpa dukungan.

Alasan lain orang membeli asuransi AD & D adalah harganya murah. Tetapi murah karena suatu alasan: Itu sangat tidak mungkin untuk membayar!

Ketika risiko berubah seiring waktu, begitu juga kebutuhan asuransi Anda. Asuransi berlebihan adalah limbah lain yang harus dihindari. Ambil asuransi jiwa.

Umumnya dikatakan bahwa asuransi jiwa dijual, bukan dibeli - yang berarti bahwa dalam banyak kasus, agen asuransi meyakinkan pelanggan tentang perlunya perlindungan, daripada pelanggan yang datang ke agen untuk membeli polis. Praktik penjualan termasuk membahas aturan standar praktis untuk asuransi jiwa, dan mungkin menentukan berapa banyak asuransi yang Anda bisa mampu daripada berapa banyak kamu perlu.

Jika Anda tidak memiliki anak, Anda mungkin memiliki sangat sedikit - jika ada - kebutuhan untuk asuransi jiwa. Anak-anak Anda tidak membutuhkan asuransi jiwa, meskipun banyak perusahaan asuransi menjual kebijakan pada anak-anak. Para lajang dan pensiunan dengan pensiun sering kali tidak memiliki janji kepada orang lain bahwa mereka belum mengumpulkan uang untuk membayar, dan mereka mungkin tidak membutuhkan asuransi jiwa.

Asuransi jiwa harus melindungi orang yang Anda cintai dari efek finansial dari kematian Anda. Asuransi hipotek, yang akan membayarkan rumah Anda jika Anda mati, ada sebagian besar untuk melindungi bank, bukan keluarga Anda. Ini mahal dibandingkan dengan polis asuransi jiwa jangka panjang yang dapat digunakan dengan cara yang lebih fleksibel untuk menutupi biaya yang sama.

Dan berbicara tentang biaya perbandingan asuransi, mengakui bahwa membayar lebih untuk kebijakan Anda belum tentu merupakan hal yang buruk.

Sementara belanja tarif adalah penting, terlebih lagi memilih perusahaan asuransi yang kuat dan meninjau pertanggungan dan pengecualian. Anda ingin firma asuransi Anda menjadi menguntungkan, untuk menghindari risiko keuangan, untuk menutupi hal-hal yang perlu Anda cakup dan bayar ketika Anda mengharapkannya. Kebijakan yang secara signifikan lebih murah daripada yang lain cenderung mengurangi pengeluaran atau lebih berisiko dari yang Anda inginkan.

Terakhir, jangan menggunakan asuransi untuk tujuan investasi tanpa memahami fungsinya dan sesuai dengan rencana Anda.

Asuransi jiwa dan asuransi anuitas indeks-variabel dan kebijakan anuitas biasanya dijual pada kisah pertumbuhan dan pendapatan; seperti "Game of Thrones," itu hanya fantasi. Pemegang polis terpukul dengan sifat mahal dari kendaraan ini dua kali - sekali dalam pertumbuhan yang lebih rendah, seringkali karena asuransi mahal, dan lagi dalam pembayaran yang lebih rendah.

Tinjau perlindungan polis Anda dan ajukan pertanyaan dari agen asuransi Anda. Pastikan jumlah dan pengendara tambahan sesuai. Tanyakan pesaing untuk kutipan dan penjelasan tentang di mana mereka pikir Anda mungkin underinsured.

Akhirnya, pastikan kebijakan Anda sesuai dengan rencana keuangan secara keseluruhan. Bekerja dengan penasihat keuangan independen dapat memberikan pendapat kedua tentang rencana asuransi apa pun, tanpa konflik yang melekat dalam penjualan polis asuransi.

Dengan memahami kebutuhan asuransi Anda dan memastikan Anda memiliki cakupan untuk mereka, tidak akan ada kebutuhan untuk mengirim Arya Stark ke pantai.

Gambar melalui iStock.