Bagaimana Menjaga Fleksibilitas Finansial Anda Sementara Perbankan

Oleh Jerry Mitchell

Pelajari lebih lanjut tentang Jerry di Investmentmatome's Ask an Advisor

Jika Anda pernah mempertimbangkan beralih bank untuk memanfaatkan promosi, kemungkinan proses pemikiran Anda berjalan seperti ini: “Saya dapat memindahkan akun saya, tetapi kemudian saya harus membatalkan setoran langsung saya dan menghentikan pembayaran tagihan online saya. Itu terlalu merepotkan. ”Pikiran-pikiran ini berarti Anda telah terjerat oleh produk-produk bank yang lengket.

Bank menawarkan produk inti - seperti memeriksa rekening, rekening tabungan dan sertifikat deposito - untuk mendapatkan klien di pintu. Tetapi mereka juga menawarkan produk "lengket" yang dapat mempertahankan pelanggan dengan bank selama bertahun-tahun, termasuk pinjaman, jalur kredit, kartu debit, perlindungan cerukan, pembayaran tagihan gratis, dan setoran langsung.

Produk yang lengket mungkin tampak seperti ide yang bagus pada awalnya. Pelanggan yang kurang dari senang dengan bank mereka saat ini, bagaimanapun, mungkin lebih suka memiliki fleksibilitas untuk beralih institusi daripada memiliki semua akun mereka di satu tempat.

Kelemahan dari produk yang lengket

Yang pasti, banyak orang menikmati memiliki semua akun mereka di satu lembaga keuangan. Menurut Survei Perbankan Konsumen Global EY 2014, 29% pelanggan yang membuka akun dalam 12 bulan terakhir melakukannya untuk menyimpan semua akun mereka di satu tempat. Dan 60% pelanggan bank tidak berharap untuk memindahkan akun mereka dalam 12 bulan ke depan.

Itu tidak berarti responden senang dengan bank mereka. Dari 60% pelanggan yang tidak berencana untuk memindahkan akun mereka, 17% mengatakan itu karena mengubah institusi akan menjadi terlalu sulit atau memakan waktu.

Saya menghabiskan lima tahun bekerja di salah satu bank terbesar di Tenggara, dan saya melihat secara langsung beberapa cara bank mempertahankan klien. Dalam satu kasus, bank menghentikan rekening giro bebasnya, yang berdampak pada klien berpenghasilan rendah, kaum milenium dan minoritas muda yang tidak proporsional.

Banyak dari klien ini ingin bertukar lembaga keuangan, tetapi banyak rekening yang mereka miliki dengan bank saya membuatnya menantang. Misalnya, banyak yang memiliki jalur kredit ekuitas rumah dengan diskon suku bunga karena mereka juga memiliki rekening giro di bank. Memindahkan rekening giro mereka akan meningkatkan suku bunga pada saldo kredit mereka.

Ini adalah cara umum bagi bank untuk membuat klien tetap dengan mereka. Untungnya, ada cara untuk menghindari macet.

Bagaimana mempertahankan fleksibilitas saat perbankan

Bagi deposit langsung Anda

Setoran langsung mungkin adalah strategi ningrik nomor satu Bank. Anda tidak bisa hanya menutup rekening giro di mana gaji Anda disalurkan, tetapi mengubah informasi setoran langsung Anda dengan perusahaan Anda sering membutuhkan waktu beberapa minggu. Kecuali Anda membatalkan setoran langsung beberapa minggu sebelum beralih, Anda mungkin mengalami masalah saat menerima cek pembayaran Anda.

Hindari ini dengan meminta majikan Anda jika Anda dapat membagi deposito langsung Anda di antara dua akun. Setengah dari uang Anda bisa masuk ke rekening giro di satu bank dan setengahnya lagi bisa masuk ke rekening kedua di bank lain. Dengan cara ini, jika Anda memutuskan untuk menutup satu akun, Anda dapat mengarahkan 100% dari dana ke akun lain yang ada, daripada membuka yang baru.

Satu hal yang perlu diingat: Beberapa akun memerlukan saldo minimum untuk membebaskan biaya, dan itu bisa lebih sulit untuk memenuhi minimum ketika Anda membagi kas antar akun.

Hindari pembayaran berulang

Banyak orang tidak mengubah bank untuk menghindari memperbarui semua informasi pembayaran rutin mereka. Mungkin sulit untuk mengingat setiap pembayaran rutin yang telah Anda siapkan, dan menghubungi setiap perusahaan dengan informasi akun baru Anda membutuhkan waktu. Jika Anda lupa memperbarui akun, tagihan Anda mungkin tidak segera dibayar.

Daripada menyiapkan pembayaran rutin, pertimbangkan untuk membuat pengingat menggunakan kalender Google atau aplikasi lain dan membayar tagihan secara manual. Proses ini membutuhkan waktu lebih lama daripada meminta dana dicabut secara otomatis dari akun Anda, tetapi jika Anda menghargai fleksibilitas keuangan, itu dapat menjadi layak trade-off.

Menyebarkan akun Anda

Mengubah bank tidak harus mengubah seluruh kehidupan keuangan Anda secara terbalik.

Untuk menjaga fleksibilitas, pertahankan akun di berbagai bank dan lacak mereka melalui aplikasi seperti Mint.com atau, jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, tanyakan apakah dia menggunakan perangkat lunak seperti Money Guide Pro yang mengumpulkan semua akun Anda. Ini memungkinkan Anda memantau semuanya dari satu tempat tanpa terikat. Jika Anda ingin meninggalkan salah satu bank yang Anda tangani, Anda harus memindahkan hanya beberapa akun.

Lewati perlindungan cerukan

Sebagian besar bank menawarkan perlindungan overdraft untuk membantu Anda menghindari biaya mahal ketika Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki di rekening giro Anda. Mereka melakukan ini dengan membuka akun terpisah, dari mana mereka dapat menarik dana berlebih, dan menautkannya ke rekening giro Anda. Akun baru ini adalah satu lagi yang harus Anda tutup jika Anda ingin pergi.

Berfokuslah untuk melacak transaksi Anda sehingga Anda tidak perlu perlindungan overdraft. Pantau pembelanjaan Anda dengan perbankan daring dan aplikasi lain, dan pertahankan uang tunai di akun Anda untuk memastikan Anda tidak mencelupkan saldo negatif untuk sementara.

Ada banyak kepentingan terbaik orang-orang untuk menghindari produk lengket yang digunakan bank untuk mempertahankan konsumen. Mengikuti langkah-langkah ini akan membiarkan Anda mempertahankan fleksibilitas perbankan Anda.

Jerry D. Mitchell II adalah penasihat keuangan fee-only dan CEO Incite Wealth Management LLC di Orlando, Florida.