Portofolio Pensiun Orang Malas | - 2024

?John Bogle on how to create perfect asset allocation

Anda mendengarnya sepanjang waktu. Simpan untuk pensiun!

Banyak pakar keuangan - termasuk favorit saya, Suze Orman - memberi tahu Anda untuk berkontribusi pada Roth IRA atau IRA tradisional di luar rencana 401 (k) Anda. Tapi begitu orang mendengar saran ini, banyak yang mengosongkan apa yang berkontribusi pada IRA atau Roth IRA yang benar-benar berarti.

Saya telah berbicara dengan lusinan orang tentang topik ini, dan banyak yang tampaknya melihat IRA tradisional atau Roth sebagai rekening tabungan yang Anda sediakan uang tunai.

Tapi bukan itu masalahnya. IRA dan Roth IRA bukanlah simpanan simpanan yang sederhana, melainkan rekening yang dilindungi pajak yang dirancang untuk menahan investasi - investasi yang Anda perlukan untuk memilih dengan bijak jika Anda ingin menumbuhkan sarang telur Anda dengan cara yang berarti.

Jika Anda membuka akun Roth atau IRA tradisional dengan bank yang memposting tingkat pengembalian tahunan yang ditetapkan dengan akun pensiun, uang umumnya diinvestasikan dalam CD atau rekening pasar uang dalam bank (yang memberikan sekitar 1% hingga 2% pengembalian tahunan). Ini berfungsi baik untuk orang tua yang sudah memiliki sebagian besar dana pensiun mereka menabung dan tidak ingin mengambil risiko kehilangan uang mereka dengan susah payah.

Namun, jika pensiun lebih dari lima tahun di jalan dan Anda ingin inflasi- mengalahkan pengembalian, Anda harus membuka rekening pensiun Anda dengan firma brokerage. Setelah IRA Anda terbuka, Anda dapat memuatnya dengan instrumen yang lebih agresif termasuk saham, obligasi, dan REIT.

[InvestingAnswers Feature: 8 Alasan Terbaik Untuk Berinvestasi dalam A Roth IRA]

Menggunakan panduan ini, Anda berpotensi memulai rencana pensiun Anda saat istirahat makan siang hari ini hanya dengan menggunakan pialang online dan $ 100.

Buka Rekening Pensiun Anda dengan Perusahaan Pialang Online

Pilih perusahaan pialang daring yang murah untuk membuka Roth IRA Anda atau IRA Tradisional. Setiap broker online berbeda, jadi pastikan untuk mempertimbangkan semua biaya pemeliharaan, komisi perdagangan, persyaratan saldo minimum dan biaya lainnya sebelum membuat pilihan Anda.

Jika Anda memulai dengan $ 100, pertimbangkan untuk membuka Roth IRA atau IRA Tradisional menggunakan Sharebuilder.com, Scottrade.com, atau E * Trade.com yang tidak memiliki persyaratan saldo minimum untuk paket pensiun dan komisi biaya mulai dari $ 10 (E * Trade) hingga serendah $ 4 per perdagangan (Sharebuilder).

Temukan Alokasi Portofolio yang Tepat

Sebelum Anda memulai perdagangan di akun pensiun yang baru Anda buka, Anda harus memutuskan kombinasi investasi mana yang terbaik bagi Anda untuk memaksimalkan pengembalian dan meminimalkan risiko. Tapi ingat, satu model alokasi portofolio tidak cocok untuk semua.

Untuk beberapa panduan, ahli keuangan Daniel C. Goldie (CFA, CFP) dan Gordon S. Murray menyusun tiga model alokasi portofolio dalam bukunya, The Investment Answer (tidak ada hubungan).

Seperti yang Anda lihat, S & P 500 menyampaikan pengembalian tahunan sebesar 9,5% yang terhormat selama periode 37 tahun. Namun, Anda juga dapat melihat manfaat berinvestasi di luar hanya S & P 500: Bahkan portofolio yang paling konservatif mengalahkan kinerja S & P 500 dalam jangka panjang.

# - ad_banner_2- # Dan sangat mengherankan, portofolio yang paling agresif model, dengan semua saham kecilnya dan saham internasional, memiliki standar deviasi yang jauh lebih rendah (memiliki lebih sedikit naik turun selama bertahun-tahun) daripada S & P 500 yang mencoba dan benar.

Jika awalnya Anda menginvestasikan $ 10.000 dalam satu portofolio ini pada tahun 1973, itu akan tumbuh menjadi keseimbangan antara $ 369.000 (Model Konservatif) dan $ 788.000 (Model Agresif) pada akhir tahun 2009.

Para penulis menjelaskan prinsip sederhana, namun penting dari investasi yang terdiversifikasi: "Fokus pada kinerja secara keseluruhan, daripada pengembalian komponen individualnya. "

Karena setiap investor memiliki usia yang berbeda dan memiliki perut yang berbeda untuk toleransi risiko, model ini tidak akan cocok untuk semua orang. Untuk mengembangkan portofolio ideal Anda, Anda harus mempertimbangkan membaca lebih lanjut tentang alokasi investasi atau berkonsultasi dengan profesional sebelum Anda memulai perdagangan.

Gunakan ini 4 Pelacakan Indeks ETF untuk Membuat Portofolio Diversifikasi Anda Sendiri

Dengan berinvestasi dalam ETF pelacakan indeks yang mengikuti lima kelas aset utama, Anda dapat dengan mudah membuat portofolio pensiun Anda sendiri yang meniru salah satu model alokasi yang ditunjukkan di atas, tanpa harus membeli lusinan saham, obligasi individu, atau lahan fisik apa pun.

Lima kelas aset utama dalam portofolio model Goldie dan Murray adalah: Saham AS, saham asing, real estat, obligasi dan uang tunai.

Perusahaan pialang Anda akan secara otomatis memindahkan dana yang tidak terpakai dalam portofolio Anda ke dalam rekening pasar uang, sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang uang tunai. Empat ETF murah dan indeks-pelacakan ini mencakup empat kelas aset utama lainnya:

Dengan menggunakan salah satu model alokasi yang ditunjukkan pada bagian terakhir sebagai panduan kasar (atau menggunakan penasihat keuangan untuk memandu Anda), Anda dapat berinvestasi setiap bulan dalam ETF ini untuk membangun portofolio Anda sepanjang waktu.

Jawaban Investasi: Dikombinasikan untuk membuat portofolio pensiun sederhana Anda, ETF pelacakan indeks ini menawarkan keragaman yang akan membawa Anda melalui periode inflasi dan penurunan pasar tanpa mengorbankan kinerja. dalam jangka panjang.

Lebih lanjut tentang pensiun dari InvestingAnswers: