Bagaimana Mendapatkan Asuransi Jiwa Jika Anda Memiliki Kondisi Medis

Bukan rahasia: Semakin muda dan sehat Anda, semakin baik tarif yang akan Anda kutip ketika membeli asuransi jiwa. Perusahaan biasanya mengelompokkan pembeli ke dalam salah satu dari beberapa kelas tarif berdasarkan pada kesehatan mereka dan risiko yang mereka wakili.

Pembeli yang paling sehat menerima tarif yang disukai - yang terbaik yang tersedia. Kebanyakan orang memenuhi syarat untuk tingkat asuransi jiwa standar, tetapi beberapa dengan masalah kesehatan yang serius mungkin hanya memenuhi syarat untuk tingkat terburuk, di bawah standar, atau ditolak sama sekali.

Tetapi jika Anda memiliki masalah kesehatan kronis dan memerlukan asuransi jiwa, Anda tidak boleh menganggap Anda akan ditolak. Mungkin lebih mudah daripada yang Anda harapkan untuk menemukan cakupan, dan jika Anda ditolak oleh pilihan pertama Anda, Anda memiliki opsi lain.

Perusahaan asuransi jiwa mungkin mengerti

Perusahaan asuransi jiwa semuanya memiliki standar underwriting mereka sendiri, yang berarti beberapa terlihat lebih baik pada kondisi tertentu daripada yang lain. Secara umum, Anda akan menaikkan bendera merah dengan perusahaan asuransi jiwa jika Anda mengalami obesitas, diabetes, penyakit jantung, tekanan darah tinggi atau kolesterol tinggi, depresi, atau kondisi kronis lainnya. Masalah lain, seperti kanker, atau masalah kesehatan ganda dapat menyebabkan tingkat tinggi atau bahkan penolakan.

Tetapi ada kabar baik untuk prospek asuransi jiwa Anda, serta prognosis Anda: Kemajuan medis telah meningkatkan hasil untuk banyak pasien dan, pada gilirannya, menyebabkan tingkat yang lebih baik. Jika Anda sedang dalam pengampunan, atau kondisi kronis Anda dikelola dengan baik, Anda mungkin dapat mencetak tarif standar atau bahkan lebih disukai.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

Waktu juga merupakan faktor. Perusahaan asuransi jiwa mungkin akan menolak Anda jika Anda mengajukan segera setelah diagnosis kanker atau serangan jantung, tetapi Anda selalu dapat mengajukan permohonan kembali, terutama jika catatan medis Anda menunjukkan bahwa perawatan Anda telah efektif.

Dan jika Anda diterima tetapi dikenakan tarif tinggi, Anda dapat meminta pemeriksaan medis baru (dan premi yang lebih rendah) setelah kondisi Anda terkendali.

Agen yang tepat dapat membuat perbedaan besar

Langkah pertama untuk menemukan asuransi jiwa yang terjangkau dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya adalah merawat diri sendiri. Jika Anda memiliki obat, ambillah. Jika Anda bisa berolahraga, lakukan. Makan dengan bertanggung jawab dan cobalah untuk menjaga berat badan Anda turun. Jika Anda menjalani gaya hidup sehat di luar kondisi Anda, premi Anda harus mencerminkan itu.

Sangat penting bahwa Anda mencari agen independen yang bekerja dengan spesialis risiko gangguan. Spesialis risiko gangguan adalah pialang yang akan tahu perusahaan asuransi mana yang lebih cenderung memberikan tarif yang bagus untuk kondisi khusus Anda. Ini dapat menghemat banyak aplikasi yang ditolak.

Rencana B

Tidak dapat memperoleh asuransi jiwa perorangan? Anda masih punya pilihan.

Bahkan jika Anda telah ditolak untuk asuransi jiwa, atau tidak dapat menemukan premi terjangkau untuk cakupan yang Anda inginkan, jangan menyerah.

Banyak orang - termasuk mereka yang memiliki masalah kesehatan - dapat membeli asuransi jiwa kelompok melalui majikan mereka. Cakupan biasanya terbatas pada satu atau dua kali gaji tahunan Anda, tetapi Anda tidak perlu mengikuti ujian kesehatan untuk membelinya. Kelemahan lainnya adalah Anda kehilangan cakupan jika Anda meninggalkan pekerjaan.

Jika Anda putus asa dengan cakupan apa pun, Anda dapat mempertimbangkan jenis asuransi jiwa yang tidak memerlukan pemeriksaan medis, seperti masalah yang disederhanakan atau kebijakan masalah terjamin. Kebijakan ini biasanya akan melindungi Anda selama Anda tidak memiliki HIV atau AIDS, tidak tinggal di panti jompo dan tidak sakit parah. Perlu diingat bahwa Anda akan membayar lebih banyak untuk cakupan yang lebih sedikit. Sebagai contoh, seorang wanita berusia 50 tahun dapat mengharapkan untuk membayar lebih dari $ 200 per bulan hanya dengan keuntungan $ 50.000 melalui MetLife. Banyak jaminan paket asuransi jiwa yang diterbitkan menutupi manfaat pada jumlah ini, atau kurang. Sebaliknya, seorang wanita berusia 50 tahun dengan kesehatan yang baik dapat membayar antara $ 12 dan $ 21 per bulan untuk jumlah asuransi jiwa yang sama, menurut penelitian Investmentmatome.

Tidak dapat memperoleh cakupan melalui salah satu sumber ini? Salah satu pilihan adalah menginvestasikan uang yang akan Anda bayarkan sendiri dalam premi. Strategi terburuk adalah menyembunyikan kondisi Anda dari firma asuransi Anda. (Dan ingat bahwa perusahaan asuransi jiwa menggunakan banyak metode untuk mengidentifikasi penipuan.) Menyalahartikan kesehatan Anda pada aplikasi Anda dapat membahayakan manfaat asuransi jiwa bagi penerima manfaat Anda.

Alice Holbrook adalah penulis staf yang menangani asuransi dan berinvestasi untuk Investmentmatome .

Gambar melalui iStock.