Bagaimana Anda Melakukan Uang? April, Penulis

Situs kami Bagaimana Anda Melakukan Uang? seri meminta orang-orang dari berbagai lapisan masyarakat untuk berbagi sikap dan pendekatan mereka terhadap keuangan pribadi, dengan tujuan membawa transparansi ke diskusi seputar uang. Dalam angsuran ini kami berbicara dengan April Corbin, seorang penulis berusia 28 tahun yang tinggal di Louisville, Ky. Ini adalah bagaimana dia melakukan uang.

Apa yang Anda lakukan untuk sumber penghasilan utama Anda dan bagaimana Anda bisa masuk ke pekerjaan itu?

Saya seorang staf penulis di sebuah alt-mingguan, yang merupakan istilah mewah majalah mingguan gratis dengan semua iklan stripper di belakang. Saya mengambil jurusan jurnalisme sebagai sarjana. Saya melakukan beberapa magang dan bekerja untuk koran mahasiswa ketika saya masih kuliah. Salah satu tempat saya magang di mempekerjakan saya penuh waktu setelah saya lulus. Sejak itu, saya telah memantapkan beberapa perusahaan di dua kota, tetapi kebanyakan saya tetap berada di dalam bidang jurnalisme.

Apakah Anda ingin melakukan sesuatu yang lain?

Tidak Saya suka pekerjaan saya. Saya akan mempertimbangkan untuk mengubah publikasi atau mengambil promosi, tetapi saya tidak ingin meninggalkan lapangan. Saya ingin menambah penghasilan saya di masa depan. Saya saat ini adalah mahasiswa paruh waktu di program gelar master studi media. Tujuan saya adalah menjadi seorang profesor. Ini tidak akan menghasilkan banyak uang, tetapi beberapa profesor yang mengajari saya sebagian besar adalah profesional yang bekerja sambilan sebagai guru. Saya ingin menjadi itu untuk generasi lain. Saya juga harus menjadi freelance lebih banyak, meskipun sulit untuk menemukan ruang untuk itu sekarang antara bekerja dan sekolah.

Sangat bagus bahwa Anda menyukai apa yang Anda lakukan! Berapa banyak penghasilan Anda sebelum pajak per tahun?

Gaji saya di 30K rendah.

Apakah Anda merasa aman dengan jumlah itu?

Berbicara sebagai individu? Tidak. Beruntung bagi saya, saya berada dalam hubungan berkomitmen jangka panjang. Dia menghasilkan uang lebih banyak dari saya. Saya aman dalam pendapatan rumah tangga gabungan kami.

Senang memiliki dukungan itu. Apakah kamu punya hutang?

Saya memiliki sekitar $ 30K utang sekarang, dan saya akan membahas tentang $ 10K lebih banyak di tahun mendatang. Keseluruhannya adalah karena lulusan sekolah, dan saya melakukan pembayaran lanjutan saat saya di sekolah. Sementara itu, mitra saya memiliki sekitar $ 25K utang pinjaman mahasiswanya sendiri. Selain itu, kami memiliki pinjaman mobil $ 20K. Itu mungkin tampak seperti banyak, tetapi itu dapat dikelola karena pendapatan gabungan kami dan fakta bahwa kami hidup relatif sederhana dan di bagian negara yang murah.

Apakah menurut Anda menimbulkan utang itu sepadan?

Saya kira jawaban yang benar untuk pertanyaan itu adalah bahwa saya tidak akan tahu sampai saya mendapatkan gelar saya, tetapi saya benar-benar tidak mengkhawatirkannya. Saya pikir saya telah masuk ke program pascasarjana - dan semua utang yang datang bersamanya - dengan harapan yang realistis. Saya sudah dapat menerapkan hal-hal yang telah saya pelajari di kelas ke dalam pekerjaan sehari-hari saya. Saya secara intelektual asyik dengan subjek yang akan saya jelajahi. Hanya demi pengembangan pribadi, saya pikir itu sudah sepadan sejauh ini.

Untuk mitra saya, ia menganggap gelar sarjananya sebagai salah satu investasi keuangan terbaik yang pernah dibuatnya.

Kedengarannya seperti pendidikan itu penting bagi Anda berdua. Apakah Anda memiliki tujuan penghematan?

Tidak terlalu. Tahun lalu, kami menabung beberapa ribu dolar untuk berlibur ke Islandia. Tahun sebelumnya, kami melakukan hal yang sama untuk perjalanan ke Yucatan. Tahun ini, fokus moneter saya lebih praktis. Saya fokus untuk memperbaiki kesalahan keuangan masa lalu pasangan saya. Meskipun dibesarkan oleh dua CPA, dia tidak pernah baik dalam menganggarkan uangnya atau mengingat untuk membayar tagihan tepat waktu. Saya akan membuatnya mendapatkan rencana pembayaran pinjaman yang lebih stabil dan berusaha meningkatkan kreditnya. Ada juga ruang bagi kami untuk menggabungkan kebijakan dan mengurangi pengeluaran kami secara keseluruhan. Sebagai contoh, kami memiliki rencana asuransi mobil dan rencana telepon seluler yang terpisah. Saya perlu melihat ke dalam kebijakan bergabung.

Sepertinya Anda memiliki rencana yang bagus untuk mengendalikan keuangan bagi Anda berdua. Apa pertanyaan yang Anda miliki terkait dengan keuangan pribadi Anda, baik di masa lalu atau baru-baru ini?

Satu hal yang saya geluti adalah keseimbangan antara melunasi utang terutang Anda dan menyimpan sebagian uang sebagai dana darurat. Ada rasa aman yang salah ketika Anda tetap menyimpan akun tabungan Anda tetapi Anda hanya membayar jumlah minimum yang diperlukan untuk utang bulanan Anda. Anda akan menghemat lebih banyak dalam jangka panjang dengan melakukan pembayaran lebih awal, tetapi itu bisa menyakitkan dan menakutkan melakukannya. Tentu saja, tabungan umum juga bagus dalam jangka panjang. Menemukan keseimbangan masih merupakan sesuatu yang saya perjuangkan dan renungkan.

Apakah ada sumber daya atau alat yang biasa Anda pelajari dan mengelola keuangan pribadi Anda?

Untuk semua pertanyaan yang saya terlalu malu untuk ditanyakan kepada seseorang, saya melakukan banyak dan banyak Googling. Anda tidak dapat mempercayai setiap bagian dari nasihat keuangan Internet, tentu saja, tetapi jika Anda cerdas dalam memeriksa legitimasi hasil, itu bisa menjadi sumber daya yang berharga. Saya juga menemukan sumber daya berharga dalam berbicara keuangan dengan teman-teman dekat dan keluarga. Ada resistensi budaya untuk membicarakan hal-hal ini, tetapi kadang-kadang itu membantu. Seperti yang saya sebutkan, orang tua pasangan saya keduanya adalah CPA, jadi mereka menghabiskan karirnya dengan memikirkan uang. Kami berkonsultasi dengan mereka tentang berbagai hal. Saya berbicara dengan teman-teman terdekat saya tentang bagaimana mereka menangani pinjaman mahasiswa mereka.Saya juga mengunjungi situs web keuangan pribadi yang menampilkan contoh-contoh nyata. Semua ini membantu.

Anda benar, ada banyak sumber daya online untuk mendidik diri sendiri. Bagaimana topik uang didekati di rumah tempat Anda dibesarkan?

Masalah uang menyebabkan banyak stres bagi keluarga saya ketika saya tumbuh dewasa. Orang tua saya mengajukan kebangkrutan ketika saya masih remaja. Itu adalah hal yang berantakan dan tidak menyenangkan untuk dibicarakan, jadi kami tidak banyak membicarakannya. Saya mendapat saran umum tentang bagaimana Anda seharusnya tidak menghabiskan lebih banyak daripada yang Anda miliki, tetapi saya tidak ingat mendapatkan banyak wawasan tentang hal-hal dewasa seperti 401 (k) dan kebijakan dan anggaran asuransi. Tak satu pun dari orang tua saya pergi ke perguruan tinggi setelah sekolah menengah, jadi mereka tidak memiliki kerangka acuan untuk berurusan dengan hal-hal seperti Sallie Mae.

Bagaimana menurut Anda yang memengaruhi sikap Anda terhadap uang dan keuangan pribadi Anda?

Menjadi remaja dan mengawasi orang tua Anda mengalami kebangkrutan adalah hal yang sulit. Saya tidak tahu bagaimana mereka sampai ke titik itu. Saya tidak yakin mereka mengerti bagaimana mereka sampai ke titik itu. Akibatnya, semua ketidakpastian yang mengepung uang membuat saya takut pada semua dan semua utang. Itu mengubah saya menjadi orang yang sangat hemat dan praktis. Saya mendapat pekerjaan penuh waktu di 19 dan mengambil kelas perguruan tinggi di malam hari. Ketika saya telah mendapatkan semua kredit yang saya bisa, saya memperdagangkan pekerjaan penuh waktu untuk dua pekerjaan paruh waktu dan dipindahkan ke universitas umum setempat. Saya tidak pernah berpikir untuk keluar dari negara karena itu terlalu mahal. Melalui semua ini, saya tinggal di rumah untuk menghemat uang. Saya menolak mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman. Saya mengatakan tidak untuk bepergian dengan teman-teman karena menghabiskan uang sepertinya tidak sepadan. Semua itu berdampak pada kehidupan pribadi saya, tetapi saya berkomitmen untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas.

Apakah pendekatan Anda terhadap keuangan pribadi berubah dari saat Anda meninggalkan rumah dan bagaimana?

Saya telah melonggarkan dompet dompet saya sejak saat itu. Ketika saya lulus dengan gelar sarjana saya, banyak orang mengatakan kepada saya bahwa saya harus melepas musim panas dan hidup sedikit. Ransel melalui Eropa, kata mereka. Uang saya cukup dihemat. Sebaliknya, saya membayar mobil saya lebih awal dan langsung bekerja. Saya pikir saya terobsesi dengan ide menjadi orang dewasa dan membuktikan pada diri sendiri bahwa saya tidak akan berakhir seperti orang tua saya. Mungkin setahun kemudian, saya menyadari bahwa saya menyesal tidak merayakan dengan perjalanan besar atau berbelanja secara royal. Saya mulai menyadari bahwa saya dapat bersenang-senang tanpa mengorbankan seluruh masa depan keuangan saya. Sekarang, saya tetap bertanggung jawab secara finansial tetapi saya membiarkan diri saya hidup. Saya memilih dan memilih splurges saya. Dan saya tidak takut dengan utang karena saya tahu cara mengelolanya dengan bertanggung jawab.

Itu keren! Apa investasi moneter terbaik yang Anda buat?

Menghabiskan uang untuk bergabung dan berpartisipasi dalam organisasi profesional seperti Society for Professional Journalists dan Alternative Newsweekly Association telah menjadi investasi besar. Sangat sulit dikatakan, tetapi peluang jaringan sangat berharga. Plus, konferensi adalah cara yang bagus untuk mendapatkan pendidikan berkelanjutan dan mendapatkan energi kembali tentang bidang Anda.

Investasi moneter apa yang paling Anda sesali dan mengapa?

Tidak ada yang langsung terlintas dalam pikiran. Penyesalan keuangan saya sebagian besar dari berbagai mikro. Terlalu sering saya membeli bahan makanan yang memburuk sebelum saya bisa menggunakannya. Saat tiba waktunya untuk meningkatkan ponsel cerdas saya, saya menggunakan gadget paling mewah meskipun mungkin tidak sepadan dengan harga pembelian. Saya pernah membayar enam bulan keanggotaan di YMCA tanpa pergi. Hal-hal kecil itu bertambah.

Anda pintar untuk menyadari kekuatan pembelian kecil yang bertambah. Apa arti stabilitas keuangan bagi Anda?

Bagi saya, stabilitas keuangan berarti mampu membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan dan masih memiliki sedikit sisa untuk memanjakan diri Anda dengan sesuatu yang istimewa. Ini juga berarti memiliki rencana cadangan untuk keadaan darurat. Idealnya, itu akan memiliki dana hari hujan, tetapi dalam kenyataannya itu berarti memiliki kartu kredit dengan tingkat bunga yang layak untuk membantu menutupi biaya tak terduga yang muncul dan mengetahui kemewahan hidup apa yang bisa Anda hentikan di ventilasi yang lebih panjang- krisis keuangan yang langgeng seperti PHK.

Prestasi keuangan apa yang paling Anda banggakan?

Saya bangga dengan fakta bahwa saya lulus dengan gelar sarjana saya benar-benar bebas utang. Semua upaya itu terbayar dengan memberi saya kebebasan sekarang untuk mengejar gelar yang saya inginkan. Itu juga mengajari saya banyak hal tentang mengelola keuangan sebagai orang muda, yang benar-benar tidak ternilai harganya.

Itu pasti pencapaian besar, selamat! Apakah ada pertanyaan yang ingin Anda tanyakan kepada penasihat keuangan?

Saya 28. Pasangan saya adalah 33. Kami berdua memiliki 401 (k) rencana melalui perusahaan kami masing-masing, dan kami menyumbangkan sebagian kecil dari gaji kami kepada mereka. (Tambang adalah 3% dari gaji saya, jumlah standar yang ditetapkan oleh majikan saya.) Saya ingin tahu apakah ini baik-baik saja untuk saat ini karena kami mencoba untuk memotong utang luar biasa kami, atau jika saya harus berpikir lebih besar. Atau, alternatifnya, adakah jenis investasi lain yang harus saya pertimbangkan.

Kami bertanya Chad Nehring, CFP dari situs kami Tanyakan pada Penasihat, tentang pertanyaan bulan April dan inilah yang harus dia katakan:

Berdasarkan informasi yang Anda berikan, saya pikir Anda melakukan yang terbaik, mengingat tujuan Anda. Anda menyumbangkan jumlah untuk mendapatkan kecocokan atasan, dan jika Anda memikirkannya, itu merupakan pengembalian instan atas investasi Anda (Anda tidak melihatnya sampai Anda pensiun). Jika utang yang Anda keluarkan adalah kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi lainnya, saya pikir rencana Anda di sini adalah suara.Jika itu adalah pinjaman dengan jaminan bunga rendah, seperti hipotek atau bahkan mobil, maka saya mungkin akan mempertanyakan perlunya membayarnya lebih cepat dengan mengorbankan tabungan jangka panjang. Waktu adalah sesuatu yang tidak bisa Anda dapatkan kembali.

Pastikan bahwa Anda memiliki rekening tabungan darurat yang dibiayai secara memadai. Meskipun Anda mungkin tidak memiliki sarana untuk menabung selama enam bulan pengeluaran (rekomendasi saya yang biasa), Anda mungkin dengan mudah dapat menyisihkan satu atau dua bulan biaya. Ketika Anda mendapat kenaikan gaji atau promosi, pertimbangkan untuk memasukkan jumlah tambahan ke dalam tabungan pensiun Anda sambil tetap fokus untuk mengurangi utang dari arus kas awal Anda (sebelum kenaikan).

***

Apakah Anda perlu bantuan untuk mendapatkan uang Anda dalam pesanan? Beri tahu kami mengapa Anda memerlukan perubahan keuangan dan Anda dapat memenangkan rencana keuangan khusus dari Perencana Keuangan Bersertifikat! Detail sini.