3 Uang Tugas Anda Tidak Harus Mengatasi Sendiri

Tidak ada yang peduli tentang uang Anda seperti yang Anda lakukan, tetapi tidak pernah meminta bantuan bisa berbahaya - dan mahal.

Dalam kolom sebelumnya, saya merinci bahaya mencoba melakukan rencana perkebunan Anda sendiri dan bagaimana masalah sering tidak terlihat hingga terlambat untuk memperbaikinya. Tugas-tugas keuangan berikut juga lebih kompleks daripada yang terlihat, dan konsekuensi ketidaktahuan bisa menjadi parah. Bantuan ahli perekrutan pada akhirnya dapat menghemat Anda.

»Siap memulai? Bagaimana memilih penasihat keuangan

Memutuskan kapan harus pensiun

Orang harus membuat banyak keputusan pada saat mereka pensiun. Banyak dari pilihan itu tidak dapat diubah dan dapat memiliki dampak dramatis pada kenyamanan masa depan.

Jika Anda menarik terlalu banyak uang dari 401 (k) atau IRA Anda, misalnya, Anda bisa kehabisan uang tunai sebelum Anda kehabisan kehidupan. Berhenti di pasar yang buruk sangat berbahaya, karena Anda menyedot uang dari kolam yang menyusut dan jumlah yang Anda belanjakan tidak akan dapat memperoleh manfaat dari peningkatan yang tak terelakkan.

Tetapi Anda juga dapat membuat kesalahan dengan menimbun uang Anda, mungkin menyia-nyiakan masa pensiun awal yang berharga ketika energi dan kesehatan Anda akan memungkinkan Anda untuk bepergian atau mengejar minat lain, kata Ken Hevert, wakil presiden senior untuk investasi pensiun di Fidelity Investments.

Strategi mengklaim Jaminan Sosial, opsi pembayaran pensiun dan pembiayaan perawatan medis di masa pensiun adalah masalah lain yang dapat menggunakan opini kedua objektif dari perencana keuangan biaya saja. Anda bisa mendapatkan referensi dari National Association of Personal Financial Advisors, Jaringan Perencanaan Garrett dan Jaringan Perencanaan XY.

Menangani audit IRS

Mantan litigator pajak Cari Weston (tidak ada hubungan) ingat mendengarkan dengan ngeri ketika istri klien CEO mulai mengobrol dengan auditor IRS mereka. Sang istri telah diberitahu untuk tidak menjadi sukarelawan informasi, tetapi ia dengan santai menyebutkan bepergian melalui jet pribadi untuk berlibur di properti mereka di Meksiko. Auditor menanggapi dengan memperluas audit korporasinya untuk memasukkan properti internasional klien dan penggunaan pribadi dari jet perusahaan.

"Obrolan bisa membuat Anda mengalami banyak masalah," kata Weston, sekarang direktur praktik pajak dan etika untuk Asosiasi Akuntan Profesional Bersertifikat Internasional.

Cara lain untuk mendapat masalah adalah berpikir Anda tahu lebih banyak daripada yang sebenarnya Anda lakukan. Pro pajak yang mewakili klien dalam audit IRS harus akrab tidak hanya dengan kode pajak, tetapi juga dengan peraturan, keputusan dan prosedur IRS, ditambah hukum kasus yang relevan. Mereka belajar dari pengalaman ketika melawan temuan atau meminta informasi lebih lanjut, dan kapan harus menyetujui, kata Weston.

Dalam pandangan Weston (dan saya), satu-satunya pembayar pajak yang mengaudit harus mempertimbangkan penanganan sendiri adalah jenis otomatis. Saat itulah program pencocokan terkomputerisasi IRS mengeluarkan pemberitahuan tentang perbedaan antara informasi yang Anda laporkan (katakan, penghasilan Anda) dan apa yang dilaporkan oleh pemberi kerja atau bank Anda.

"Jika Anda tahu apa masalahnya dan dapat mengekspresikan diri dengan jelas, Anda dapat merespon," kata Weston. Jika tidak, sewa pro pajak, seperti CPA atau agen terdaftar, yang memenuhi syarat untuk mewakili pembayar pajak dalam audit IRS. Anda bisa mendapatkan referensi dari American Institute of CPAs dan Asosiasi Agen Terdaftar Nasional.

Mengajukan kebangkrutan jika ada yang hilang

Orang-orang yang baik dengan rincian dan tenggat waktu dapat mengajukan kebangkrutan Bab 7 mereka sendiri, terutama jika mereka memiliki sedikit atau tidak ada properti yang hilang, kata Edward Boltz, wakil presiden dan ketua legislatif dari Asosiasi Pengacara Kepailitan Konsumen Nasional.

Namun, kemungkinan terjadi sesuatu yang salah dengan kerumitan kasus dan aset yang terlibat. Kesalahan dapat menyebabkan orang kehilangan properti yang seharusnya dapat mereka pertahankan, sementara tenggat waktu yang hilang dapat menyebabkan kasus mereka ditolak.

Bab 13 kebangkrutan, yang membutuhkan rencana pembayaran tiga hingga lima tahun, sulit untuk diselesaikan bahkan dengan seorang pengacara, dan hampir tidak mungkin untuk selesai tanpa bantuan hukum.

Satu studi tahun 2011 oleh Pengadilan Kepailitan AS Central District of California menemukan hanya 55% dari 13 pelapor yang diwakili oleh pengacara yang mencapai tahap konfirmasi, di mana pembayaran dapat dimulai. Tetapi kurang dari setengah persen pelapor "pro se" - yang mewakili diri mereka tanpa pengacara - membuatnya sejauh itu. Penelitian enam tahun terakhir yang lebih besar terhadap 123.000 kasus di seluruh negeri menemukan 41,5% dari pelapor Bab 13 yang memiliki pengacara menyelesaikan rencana mereka, dibandingkan dengan hanya 2,3% dari mereka yang tidak memiliki perwakilan.

Sebagian besar pengacara kebangkrutan menawarkan sesi awal gratis atau diskon. Anda bisa mendapatkan referensi dari Asosiasi Pengacara Kebangkrutan Konsumen Nasional, American Bar Association atau asosiasi bar negara bagian Anda.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.